«مقالات و نشریات»

(منبع خبر:21سپتامبر 2019www.fao.org,)

بر اساس پیش بینی های نهادهای وابسته به فائو، سهم جمعیت شهرنشینان در مقایسه با ساکنین روستا تا سال 2050 میلادی به نسبت تقریبی 70 درصد خواهد رسید به نحوی که بیشترین رشد جمعیت شهری در کشورهای آسیایی و آفریقایی رخ خواهد داد؛ از این رو عدم برنامه ریزی برای بهره برداری بهینه از زمین منجر به گسترش بی رویه شهرها و در نتیجه تاثیرات زیست محیطی مخرب خواهد شد. با توجه به این الزامات، دبیر کل فائو در حاشیه اجلاس زیست محیطی سران کشورهای جهان در سازمان ملل متحد، از طرح گسترش “دیوار سبز بزرگ (Great Green Wall)” با تاکید بر راه حل های مبتنی بر طبیعت برای کاهش اثرات بحران تغییر اقلیمرونمایی کرد. این طرح مشابه آنچه که در آفریقا در دست اقدام می باشد (توضیح در پی نوشت) با ایجاد پوشش گیاهی خاص هر منطقه و در اطراف شهرهای آسیایی و آفریقایی، منجر به کاهش مخاطرات متعدد زیست محیطی اعم از خشکسالی شدید، طوفان شن، گرد و غبار، هجوم موج گرما، بادهای گرم و شدید، سیل و نیز رانش زمین خواهد شد.

شایان ذکر است که از بین 30 شهر منتخب مشمول در طرح “دیوار سبز بزرگ” ، تعداد 3 شهر توسط سازمان فائو مورد حمایت مالی، فنی و … قرار می گیرند و سایر شهرها توسط نهادهای بین المللی متعددی همچون اتحادیه اروپا، برنامه توسعه ملل متحد (UNDP)، بانک جهانی و … حمایت می شوند.در این طرح پیش بینی می شود که تا سال 2030 میلادی، به میزان 500 هزار هکتار جنگل جدید در اطراف این شهرها ایجاد شود و 300 هزار هکتار از جنگل های کنونی به نحو مطلوبی حفظ گردند. پس از اتمام طرح، به میزان 5/0 تا 5 گیگا تندی اکسید کربن توسط درختان جذب شده و متوسط دما به میزان 8 درجه کاهش خواهد یافت.

ديوار سبز بزرگ (Great Green Wall) در ابتدا پروژه‌ای برای کاشت درختان و گياهان، با مشارکت ۱۱ کشور آفريقايی و برای مهار پيشروی صحرای بزرگ آفريقابوده است؛ اين کشورها انبوهی از درختان به شکل ديواری طويل از شرق به غرب و در زير حاشيه جنوبی صحرای بزرگ آفريقا می کارند که هدف از ساختآن مقابله با پيامدهای تغييرات اقليمی از طريق معکوس کردن روند بيابان‌زايی عنوان شده‌است. در واقع دراين طرح مقرر است از سال ۲۰۲۰ تا سال ۲۰۲۵ ميلادی از سنگال تا جيبوتی درختکاری شود.طول اين ديوارِ درختی ۷۶۰۰ کيلومتر و عرض آن ۱۵ کيلومتر در نظر گرفته شده‌است. گونه درختی که در اين مسير کاشته می‌شود درخت آکاسيا يا صمغ عربی است که در برابر خشکسالی مقاوم است.

شماره يکم (1)

آخرين اخبار تحولات اقتصاد و کشاورزی در جهان

ضرورت افزایش تلاش‌ها برای خاتمه فقر در منطقه خاور نزدیک و شمال آفریقا^[1] تا سال 2030 میلادی

(منبع خبر:27 ژوئن 2019FAO.org,)

مدیرکل فائو در چهل و یکمین جلسه همایش این سازمان در رم^[2] اظهار داشت که برای نیل به هدف ریشه‌کنی فقر در منطقه خاور نزدیک و شمال آفریقا (NENA) تا سال 2030 میلادی،  ضروری است تا حاکمان و نهادهای متولی در این منطقه، سیاست‌های حمایتی در راستای ارتقاء کمی و کیفی تولید بومی محصولات غذایی و بهبود مدیریت منابع طبیعی را در دستور کار دستگاه‌های مرتبط قرار دهند. قابل‌ذکر است که در بسیاری از کشورهای حوزه NENAبا جمعیت کل بالغ‌بر 400 میلیون نفر، نهاد مرکزی و متمرکزی به‌منظور مدیریت بهینه در بهره‌برداری از آب و سایر منابع طبیعی وجود نداشته و ازاین‌رو ضروری است تا در ابتدا نسبت به تشکیل چنین نهادی اقدام عاجل صورت پذیرد.

شایان‌ذکر است که بر اساس تحلیلی که اخیراً توسط فائو در 18 کشور (عمدتاً عرب) منطقه NENAدر موضوع امنیت غذایی ارائه شد، در این کشورها به تعداد 52 میلیون نفر از فقر رنج می‌برند (تعداد 34 میلیون نفر در مناطق جنگ‌زده و 18 میلیون نفر در سایر مناطق). آن‌گونه که ملاحظه می‌شود،این منطقه با چالش‌های متعددی اعم از کاهش رشد اقتصادی، تغییرات اقلیم، بهره‌برداری نامناسب از منابع طبیعی کمیاب (به‌ویژه آب)، افزایش گرسنگی و سوءتغذیه، جنگ و مناقشه، وجود بحران‌های اجتماعی –سیاسی در کشورهای متعدد،… برای نیل به هدف “فقر صفر” مورد تأکید نسخه دوم اهداف توسعه پایدار سازمان ملل (SDG2^[3])مواجه است. ازاین‌رو حکام و سیاست‌گذاران در این کشورها می‌بایست ضمن توجه به اصول مدیریت بهینه منابع طبیعی و انجام اقدامات علمی و عملی در افزایش بهره‌وری بخش کشاورزی، دسترسی پایدار، مطمئن و مستمر مردمانشان به غذای سالم را تسهیل نمایند.

 

موضوع: تغيير پارادايم از آموزش به يادگيري در سازمان ها : روندها و چشم اندازها

ارائه دهنده: آقاي دكتر فتحي واجارگاه. در سومین کنفرانس مدیریت منابع انسانی پاییز 1397

خلاصه بحث:

براساس مطالعات انجام شده از سوي موسسهCIPD اتفاقاتي در دنيا در حال شكل گيري است كه آموزش را به سمت

مجموعه اي از روندها پيش مي برد كه مي توان گفت كار آموزش در سازمان ها رو به اتمام است.شركت هاي محتلف دنيا

دنبال مسيري هستند كه از آموزش به يادگيري تغيير پارادايم بدهند.

موسسه فورچون در سال 2017 در مطالعه اي نشان داده كه در بين استراتژيست ها و مديران سازمان هاي موفق دنيا

احساسات ضد آموزش در حال شكل گيري است.

آموزش يعني كلاس درس ولي يادگيري هرجور كه ياد مي گيريم.)از طريق اينترنت ، كنفرانس،گروه تلگرام و…(

چرا نياز به تغيير از آموزش به يادگيري وجود دارد؟دلايل اين تحولات چيست؟

موسسه– Global L&D در يک مطالعه نشان داده كه 44 %از كساني كه متولي و استراتژيست منابع انساني هستند

اعتقادي جدي به آموزش ندارند.

مجله– Training Magazine در گزارشي اعلام داشته كه ايلات متحده آمريكا در سال 141.7 ميليارد دلار صرف

توسعه منابع انساني مي كرده است.) 2 برابر بودجه ايران(كه اين رقم در سال 2017 به 90 ميليارد دلار رسيده است.

اين موضوع نشان مي دهد كه آنها به سمت مولفه هاي ديگري به جز كلاس درس مي روند كه به آن يادگيري مي

گويند و اين روندي است كه در چند سال آينده با آن مواجه خواهيم شد.

آموزش كارآيي ندارد.)گزارش– Holton )

در – 90 % موارد آنچه آموخته مي شود در طي سال به فراموشي سپرده مي شود.)گزارشAHRD )

آموزش در بهترين حالت بين – 8 تا 12 درصد منجر به تغيير رفتار مي شود. تنها 10 درصد آنچه كه آموخته مي شود به

محيط كار منتقل مي شود.

مشكلات بعدي چيست ؟

– فاصله دوره و نياز : اگر يک تصميم درست خيلي دير اتخاذ شود يک تصميم اشتباه است.

– فقدان فرهنگ تغيير و بالندگي

– نياز به رقابتي ماندن

دوره آموزش نوآوري ايجاد مي كند ولي خلاقيت نه .در رقابت خلاقيت چاره ساز است.

– ترك محيط كار و حضور در دوره

– فقدان انگيزه براي يادگيري

تحقيقات نقش و تأثير مديران در موفقيت آموزش و بهسازي كاركنان را تا 90 درصد برآورد نموده اند.)در 90 درصد

موارد مديران عامل شكست دوره اند.(

Food and Agricultural Organization (FAO)

RURAL AND AGRICULTURAL FINANCE

 AND INVESTMENT

سرمایه گذاری و تامین مالی در بخش روستایی و کشاورزی

 

موضوعات اصلی:

 

 

   – تامین مالی فراگیر و نوآوری

   – تامین مالی زنجیره ارزش

   – کاهش خطر

   – مشارکت دولتی و خصوصی

   – ارتقاء سرمایه گذاری فراگیر

 

مسایل و مشکلات جاری:

 

    کمبود سرمایه گذاری در بخش کشاورزی در کشورهای در حال توسعه می تواند به مسائل بسیاری از جمله: خطرات تغییرات آب و هوایی، تامین نامناسب های نهاده ها و خدمات، الزامات و نیازهای مالی فصلی و بلند مدت، ضعف مبانی حقوق مالکیت و مداخلات مخرب  رویکردهای سیاسی در بازار مربوط باشد.

     بهر حال، افزایش سریع تقاضای جهانی برای محصولات کشاورزی، فعالان و دست اندرکاران محلی را به سمت طراحی و توسعه مکانیسم های نوین در مدیریت مالی و ریسک آن سوق داده است.

    اکنون سرمایه گذاران تجاری در صدد شناسایی کسب و کارهای کشاورزی به عنوان بسترهای پویا و سودآور هستند؛ زیرا روند رو به رشد در  حوزه غذا، چشم انداز روبه رشدی را در بازارها نشان می دهد. از آنجا که بیشتر سرمایه گذاران تجاری صرفا بر بازده مالی تمرکز می کنند، لذا انگیزه ها و حمایت های دولتی نیز باید بر یکپارچگی بیشترو پیوند قویتر میان جامعه کشاورزان محلی و بنگاه های کوچک و متوسط ^[1] متمرکز گردند.

 

 

طرح ها و برنامه های ضروری:

الف- جمع آوری شواهد میدانی پیرامون  شیوه ها و تسهیلات نوآورانه ی مالی، راهبردهای مدیریت ریسک ومدل های سرمایه گذاری فراگیر؛

ب- تدوین رویکردهای سیاستی(کلان) برای ترویج و بهبود میزان تامین مالی واعمال مکانیزم های موثر در مدیریت ریسک برای جذب سرمایه گذاری های فراگیر؛

ج- حمایت از توسعه ابزارهای عملیاتیبرای ایجاد ظرفیت در بخش های دولتی و خصوصی در ارائه شیوه های مطلوب برای دسترسی گسترده تر مناطق روستایی به منابع مالی و سرمایه گذاری، با هدف پوشش هرچه فراگیرتر کشاورزان خرده پا و  بنگاه های کوچک و متوسط؛

 ​​د- پی ریزی یک شبکه از سرمایه گذاران با نفوذ  و معتبر بین المللی مانند صندوق های سرمایه گذاری و  موسسات مالی  خوشنام و متخصص در امر توسعه به منظور شناسایی فرصت های سرمایه گذاری فراگیر در بخش؛

ه-تسهیل ارتباطات نزدیکتر بین بخش های د ولتی و خصوصی به منظور تقویت تلاش مشترک و آثار توسعه ای آنها؛ و

و-اعمال مدیریت دانش و اطلاع رسانی تجربیات مفید و موثر به منظور تقویت مناسبات و فعالیت ها از طریق سامانه های اینترنتی، همایش های بین المللی و رویدادهای تخصصی

 

ارائه برخی نمونه های عملیاتی:

الف – سازگار نمودن سامانه های های پذیرش قبض انباربا شرایط فعالان خرده پا (2015-2014)

    فعالان محلی در سیستم های کشاورزی و مالی باید با هم و مشترکاً برای تسهیل روند خدمات توسعه ای، متناسب با فعالیت های  درآمد زا ومتنوع خانوارهای کوچک، بسیج و هماهنگ شوند. در این خصوص، دست اندرکاران عمده در این رهیافت، اعم ازموسسات مالی رسمی و غیر رسمی، تشکل های تولیدی، ارائه دهندگان خدمات فنی، سیاستگذاران دولتی و بازیگران زنجیره ارزش شامل

تامین کنند گان نهاده ها، تجار، صاحبان انبارها و صنایع تبدیلی، همگی مسئولیت دارند.

   سازمان فائو، با حمایت های فنی و آموزشی از تشکل های تولیدی کشاورزی در کشورهای کمتر توسعه یافته، زمینه ظرفیت سازی و قدرت چانه زنی آنها را در جهت افزایش  نرخ بهره وری برای مدیریت وام ها ومشارکت بهتردر تقویت سامانه قبض انبار، فراهم می کند.

ب- افزایش اثر بخشی هزینه های طرح بیمه ملی کشاورزیدر پوشش هر چه بیشترتولید کنندگان خرده پا (2014-2015)

     سازمان خواربار و کشاورزی ملل متحد- فائو، کشورهای عضو را از طریق مشاوره در مورد چگونگی افزایش سطح پوشش های بیمه  کشاورزی در زنجیره های ارزش مختلف، توجیه و تشویق کرده و در نتیجه، ضمن کاهش خطرات  موجبات تسهیل در ارائه طیف وسیعی از خدمات مالی و افزایش زمینه های سرمایه گذاری های جامع تر در بخش کشاورزی را فراهم می آورد.  قطعاً، تسهیلات بیمه کشاورزی بایدد با ارزیابی و همگرایی با شرایط محلی، طراحی و ارائه شوند.

   انجام برخی مطالعات جامع در آفریقا و مکزیک، منجر به ظهوربرخی توصیه های کلان در متن سیاست های کشاورزی شده و ابزارهای موثر و کاهنده خطرات مالی را ارائه نموده است.

ج- رونق کسب و کارها و صنایع تبدیلی کشاورزی در قاره آفریقا با استفاده از کمک های فنی-مشورتی فائو ((2014-2015

مشارکت بانک توسعه آفریقا وسازمان توسعه صنعتی سازمان ملل (UNIDO)

زمینه های مساعدی برای توسعه کمک های فنی هدفمند و حمایت از سیاست ها را در جهت افزایش تأثیر توسعه سرمایه گذاری در پروژه های بخش کشاورزی در آفریقا را فراهم ساخته است.

  این رویکرد جدید با ایجاد صندوقی مشترک به عنوان کمک به تسهیل ارتباط نزدیک میان سرمایه گذاری های دولتی و خصوصی عمل می کند.

 فائو نیز با پشتیبانی  و مشارکت  با سرمایه گذاران آفریقایی و تشکل های تخصصی محلی، به تقویت مبانی تاسیس و راه اندازی صنایع تبدیلی در بخش های کشاورزی می پردازد.

 

References

FAO.2013.

ICT uses for inclusive agricultural value chains. Rome.

FAO.2013.

Credit guarantee systems for agriculture and rural enterprise development

. Rome.

World Bank.2013.

 Agricultural finance. In New microfinance handbook. Washington, dC.

FAO.2010.

Agricultural investment funds for developing countries. Rome.

FAO.2010.

Agricultural value chain finance: tools and lessons. Rome

FAO – Rural Infrastructure and

Agro-Industries Division (AGS)

www.fao.org/ag/ags | AGS-Publications@fao.org

fax: +39 06 57053057

 

برای اطلاعات بیشتر به سایت تخصصی فائو به آدرس زیر، مراجعه بفرمایید:http://wwwww.fao.wwweorg/ag/ags/agricultural-finance-and-investmentwww.fawwwwo.org/ag/ags/agricultural-fwww.fao.org/ag/ags/agicultural-finance-and-investment

 

What is Value Chain Finance?

مفهوم تامین مالی زنجیره ارزش^[1]؟

 

   تامین مالی زنجیره ارزش اشاره به محصولات مالی و خدماتی دارد که در هر نقطه ای از یک زنجیره ارزش جریان یافته وبا تقویت موج سرمایه گذاری، بهره وری فعالان و رشد و رقابت در زنجیره را افزایش می دهد. امروزه، تعاملات مالی در یک زنجیره ارزش، روند جدیدی بشمار نمی روند ( مثلاً تامین مالی خط تولید بعنوان “تامین مالی زنجیره ارزش” تلقی می شود) و تاکیدات متنوعی، رویکرد “تامین مالی زنجیره ارزش” را از سایر روش ها متمایز می کند. این رویکردها مشخصاً بهبود مالی در نقاط خاصی از زنجیره ارزش را باهدف افزایش رقابت در کل زنجیره ارزش و مشارکت چندین بازیگر و تقویت روابط آنها در جهت کاهش یا نفی خطر، مد نظر قرار می دهند.

     اتخاذ رهیافت زنجیره ارزش، مستلزم درنظر گرفتن خطرات و منافع تامین کنندگان و سرمایه گذاران مالی، توام با ملاحظه ریسک و منافع  متقاضیان یا همان فعالان زنجیره ارزش خواهد بود. همانطور که تجربه شده است، خود فعالان زنجیره ارزش در کنار بانک ها، مؤسسات مالی خرد، سایر موسسات مالی غیر بانکی و یا ترکیبی از این عوامل می توانند تامین مالی برای یک زنجیره ارزش را فراهم یا تسهیل کنند. این عوامل می توانند به دلایل مختلف در یک طرح تامین مالی زنجیره ارزش مشارکت نموده و به استناد همین دلایل، روش های مناسب برای سرمایه گذاری در زنجیره ارزش گذاری را تعیین وتسهیل کنند.

   اغلب در فرایند تامین مالی زنجیره ارزش، نوعی وحدت و تفاهم استراتژیک بین ارائه دهندگان خدمات مالی و یک یا چند فعال زنجیره ارزش شکل می گیرد تا هزینه های تعامل و خطراتی که در غیر این صورت مانع از دسترسی به خدمات مالی سنتی شود، کاهش یابد. تحت چنین توافقی، فعالان بخش خصوصی ممکن است مستقیما سرمایه گذاری خاصی را انجام دهند یا نقدینگی مورد نیازی را تامین کرده و یا روند تامین مالی از یک موسسه مالی رسمی را تسهیل کنند. مهم است که بدانیم که چگونه مدیریت زنجیره ارزش، روابط و پیوندها در پاسخ به فرصت های بازار، طراحی می شوند، بویژه آنکه این عوامل میزان پایداری طرح تامین مالی را تعیین می کنند. تامین مالی زنجیره ارزش وقتی مفید واقع می شود که در آن تقاضای قوی و پایدار در بازار، و همچنین شفافیت، اعتماد و تعاملات قوی و مداوم بین فعالان و دست اندرکاران وجود داشته باشد. هرچه ارتباطات قوی تر باشد، فعالان به راحتی در زنجیره ارزش می توانند از روابط خود برای تسهیل دسترسی به منابع مالی استفاده کنند. رایج ترین روش های تسهیل تامین مالی و سرمایه گذاری در زنجیره ارزش، عبارتند از:

• اولویت گذاری برای وام گیرندگان:تامین کنندگان  منابع مالی زنجیره ارزش می توانند اطلاعات مفیدی در مورد وام گیرندگان بالقوه داشته باشند. این اطلاعات می تواند موسسات مالی را در تأیید اعتبار، ارزیابی سودآوری و یا ارزیابی خطرات احتمالی، کمک کند.
• بازپرداخت اقساط وام:فعالان و سرمایه گذاران زنجیره ارزش می توانند نقش مستقیمی در تعاملات وامی داشته باشند. آنها ممکن است بعنوان واسطه برای پرداخت وام از طرف موسسه مالی عامل (جنسی یا نقدی) عمل نموده و بازپرداخت وام نیز با واسطه گری آنها انجام شود. این نقش ها می تواند به کاهش هزینه های مبادله و احتمال عقب افتادگی اقساط کمک کنند.
• ریسک احتمالی / وثیقه :سرمایه گذاران زنجیره ارزش ممکن است نوعی ” وثیقه نرم”^[2] پیش بینی و ارائه کنند. بر خلاف “وثیقه سخت”^[3] ، مانند اسناد مالکیت زمین، ” وثیقه نرم” می تواند به صورت تضمین مستقیم (رسمی یا غیر رسمی)، امضای مشترک، ارزش گذاری موجودی یک انبار^[4] و غیره، منظور و توافق شود. البته فعالان سرمایه گذار در زنجیره  ارزش ممکن است از گزینه های دیگری  که مقبول موسسه های مالی باشد، در غیاب  وثائق قانونی مرسوم، برای تضمین وام استفاده کنند. بعنوان نمونه، موسسات مالی می توانند به جای تضامین عرفی، سفارشات خرید و قرارداد خریداران با تولید کنندگان را نوعی ضمانت معقول در بازپرداخت اقساط تلقی کنند. حتی زمانی که قراردادهای خریدار قابل انتقال نباشند (و بنابراین واقعا جایگزین وثیقه نمی شوند)، با این وجود، می توانند برای وام دهنده، مهم  و معتبر ارزیابی شوند؛ چرا که آنها تا حدودی اعتبار وام گیرنده را نشان می دهند و بنابراین احتمال خطر را کاهش می دهند.

 

تقاضا برای تامین مالی در زنجیره ارزش

    تامین مالی زنجیره ارزش موجب اطمینان از وجود نقدینگی در کسب و کارها و توان آن ها در مواجهه با خواسته های بازار می شود، چه این نقدینگی برای حفظ یا گسترش عملیات بکار رود و یا صرف سرمایه گذاری در ارتقاء دسترسی به فرصت های جدید بازار شود. تقاضا برای تامین مالی توسط شرکت ها می تواند متفاوت باشد. به عنوان مثال، یک کشاورز ممکن است در قبال رسید انبار، برای خرید یک تراکتور جدید قرض بگیرد؛ یک فعال در حوزه کفش می تواند با عقد یک قرارداد سلف^[5] برای ایجاد یک خط جدید تولید کفش اقدام کند؛ یا یک تولیدکننده تایرصنعتی می تواند با دسترسی به یک خط اعتباری فوری، تولید خود را برای دستیابی به یک سفارش پر سود در یک مهلت محدود، افزایش دهد. مهم است که هم نیازهای مالی تولیدکنندگان زنجیره ارزش و هم توانایی آنها برای دسترسی به منابع مالی از طریق ارائه دهندگان سنتی را در نظر بگیریم. شاید بعضی از تولید کنندگان، به دلیل نیازهای مالی غیرمعمول، کمبود وثیقه، خطرات بالا در بازپرداخت اقساط و یا هزینه دسترسی و مبادله، مورد کم توجهی موسسات مالی رسمی قرار بگیرند. به عنوان مثال، در موارد فوق، کشاورز ممکن است وثیقه نداشته باشد تا شرایط دریافت وام را احراز نماید و یا تولید کننده کفش نیز بیش از حد خطرناک ارزیابی شود و تولید کننده تایر خودرو نیز برای دسترسی به اعتبار مورد نیاز و انجام سفارش مشتری در مهلت مقرر، با محدودیت مواجه گردد.

   به دلائل فوق، شرکت های روستایی و کشاورزی معمولا برای کسب خدمات مالی از سرمایه گذاران و تامین مالی کنندگان سنتی، با مشکلاتی مواجه می شوند. این چالش باعث می شود که تقاضا برای تامین مالی درهر سطح از تولید، بلافاصله با موانع روبرو گردیده و در نتیجه، امکان توسعه و رشد زنجیره ارزش نیز محدود شود. بسیاری از نوآوری های مالی که شامل “تامین مالی زنجیره ارزش” هستند به طور خاص برای این نزدیک نمودن این شکاف مالی از طریق کاهش هزینه ها و خطرات تامین مالی و با هدف ارتقاء زنجیره ارزش طراحی و توسعه یافته اند. با این حال، اخیرا بازنگری و ارزیابی نوآوری های مالی روستایی نشان داد که باید مکانیزم های موثرتری برای کاهش شکاف های مالی  و حتی فراتر از رفع نیاز مالی ضروری دریک زنجیره ارزش خاص، طراحی و اجرایی شوند. در مواردی که واحد تولیدی متشکل از یک خانوار است، اغلب، نیازهای مالی فراتر از زنجیره ارزش بنگاه آن خانواده مطرح می شود. این خواسته ها، نقدینگی خانوار را نیز به عنوان منابع نقدی به مجموعه ای از نیازهای تولید و مصرف متصل می کند. در چنین مواردی، رقابتمندی زنجیره ارزش به طور غیر مستقیم متاثر از توانایی خانوار، به عنوان یک واحد تولیدی خواهد بود که تلاش می کند به منابع مالی بیشتر برای تامین سایر نیازهای سرمایه گذاری، خرید و مدیریت جریان نقدینگی خود، دسترسی داشته باشد.

    این خواسته های مالی می تواند به جریان مصرف و سرمایه گذاری مرتبط باشد. خانوارها دارای تعهدات مالی مختلفی برای مصارف جاری و غیرمنتظره و هزینه های اجتماعی مانند غذا، شهریه های مدرسه، هزینه های   بهداشتی-درمانی، مراسم ازدواج، تشییع و غیره دارند. آنها ضمن جذب منابع مالی اضافی برای جریان نقدینگی خود، گاهی باید پول نقد را از بنگاه هایشان به زندگی خود منتقل کنند تا این نیازهای فوری مصرفی را تامین کنند. این مهم بویژه در شرایط “کاهش عملکرد” درسالی که درآمد خانوار کم است، بیشتر نمود دارد. بعلاوه، مشخص می کند که چگونه خانواده های روستایی فعالیت های تولیدی خود را در مزرعه و خارج از مزرعه، مدیریت می کنند، چرا که خانوارهای روستایی اغلب ضمن تولید محصولات کشاورزی، بنگاه هایی را نیز اداره می کنند که بعضاً به فعالیت های زراعی مرتبط نیستند. شرکت های غیرزراعی مانند تجارت و صنایع تبدیلی محصولات تولیدی و یا شرکت های تهیه و توزیع نهاده ها و خدمات  نیز از جمله مشاغلی هستند که موجب بهبود درآمد خانوارهای روستایی می شوند. آنها می توانند رویکرد سرمایه گذاری داشته باشند که اساساً با تولید کشاورزی تفاوت داشته و یا اصلاً یکی از این دو را انتخاب کنند که در اینصورت، درآمد بالقوه خود و نیز رقابتمندی زنجیره ارزش خود را محدود خواهند نمود.

     همان طور کهدرشکل بالا مشاهده می شود، نیازهای مالی یک خانوار روستایی باید به صورت جامع بررسی شود. تجزیه و تحلیل مالی که قادر به شناخت  و معرفی جایگزین نقدینگی بین این تقاضاهای رقابتی نباشد، اغلب منجر به طراحی محصولات(نتایج) مالی نامناسب و نرخ بازپرداخت کم شده و تولیدکنندگان روستایی را به عنوان “خطرات اعتباری”^[6]  معرفی می کند. از سوی دیگر، طراحی یک رویکرد جامع پیرامون خواسته های مالی، مناععی را کارسازی خواهد نمود که اجازه می دهد تا خانوارها به راحتی از عهده هزینه های خانواده و بنگاه های غیر زراعی برآمده و همچنین نیاز آنها به سرمایه گذاری در  کسب و کارهای دیگر و در نتیجه، تضمین درآمد بیشتر آنها و رقابتمندی زنجیره ارزش آنها را فراهم خواهد ساخت. ایده های نوآورانه مانند صندوق پس اندازهای خرد و موسسات اعتباری، و همچنین شیوه های اعتباری نوپدید می توانند ضامن درآمد بیشتر برای پوشش هزینه های کل خانواده باشند و به جمعیت روستایی و فاقد شرایط بانکی کمک کنند تا نیازهای خانوارها را تامین نمایند. در موارد دیگر از تامین مالی زنجیره ارزش، فعالان علاقمند مانند خریداران محصولات ممکن است مجاب شوند تا از طریق پیش پرداخت یا خرید سلف، به تولید کنندگان کمک کنند.

علاقه و انگیزه برای ارائه یا تسهیل تأمین مالی

   سرمایه گذاری و تامین مالی در زنجیره ارزش به این معنی است که فعالان خصوصی یا مستقیماً به ارائه خدمات مالی پرداخته و یا به واسطه موسسات رسمی تامین کننده مالی، اقدام می کنند. به عنوان یک قاعده کلی، شرکای بخش خصوصی بیشتر مایل به شرکت در ترتیبات مالی هستند که منافع خود را رقم بزنند و معمولا با بهبود جریان عرضه نهاده های تولید و یا از طریق یک کانال استراتژیک و سودآور در بازار، به مقصود خود می رسند. برخی دیگر از فعالان ارزش زنجیره ای، با گزینش عوامل دیگری در زنجیره ارزش، خطر احتمالی سرمایه گذاری خود را کاهش می دهند. به عنوان مثال، یک خریدار یا تاجر ممکن است وام ها، پیش پرداخت ها یا کمک های جنسی به کشاورزان نموده و تحویل به موقع محصول نهایی را تضمین و تسهیل کند. انگیزه آنها برای قرض دادن، سودآوری وام نیست بلکه تأمین به موقع محصولی است که به بازار وعده داده شده است. بعلاوه، هدف ممکن است ایجاد نوعی اعتماد متقابل و بازار پایدار باشد، و یا تامین مالی کشاورزان مقروضی که مجبور به تولید و تضمین کیفیت محصول مورد توافق خواهند بود.

    به دلایل مشابه، یک تامین کننده وسرمایه گذار می تواند خط اعتباری خاصی را برای خریداران فراهم نمایند تا برای تجارت محصولات خود و به دست آوردن مشتریان جدید و یا حفظ  مشتریان و سایر نیازهای خدماتی خود تلاش کنند. بعضاً یک مؤسسه خرد تأمین مالی و یا بانک، ممکن است برای فعالان در یک زنجیره ارزش خاص، در چارچوب یک استراتژی بزرگتر  و ایجاد تنوع در فعالیت ها و کاهش ریسک کلی به دلیل رکود در یک بخش در مقابل بخش دیگر، اقدام به تأمین مالی کند. علاوه بر این، یک تولید کننده نیز می تواند در واقع تأمین مالی یک خریدار را تقبل کرده و با ارائه محصولات خود و اعتماد به وی، مطالبات خود را  پس از فروش محصول توسط خریدار، دریافت نماید.

ظرفیت ها و محدودیت ها در تامین یا تسهیل تأمین مالی

    همانطور که اشاره شد، هر دو فعالان و دست اندرکاران موسسات مالی و بخش خصوصی (مثلا خریداران، تامین کنندگان نهاده ها)، بازیگران اصلی درتامین تامین مالی زنجیره ارزش هستند. مزایا و معایبی نیز در هر دو دسته  وجود دارد. خریداران و تامین کنندگان نهاده ها، بدلیل روابط نزدیک تجاری خود، می توانند مستقیماً در تأمین مالی به دیگران در زنجیره ارزش مشارکت کنند. اما بهرحال، توانایی آنها در تامین مالی مستقیم با محدودیت هایی مواجه است، به ویژه که این کار باعث ایجاد بار اضافی بر جریان نقدینگی آنها می شود. در عین حال، این فعالان می توانند در کاهش شکاف در دسترسی به تامین مالی توسط سایر فعالان و واسطه ها، نقش مهمی را در زنجیره ارزش بازی کنند. اساسا، مشوق های تجاری یکسان هستند، اما الزامات تسهیل کننده، و نه تأمین مالی، ممکن است با ظرفیت محدود این سرمایه گذاران، بهتر هماهنگ شود.

    همانطور که در بالا ذکر شد، وحدت و هماهنگی های راهبردی برای کاهش هزینه ها و خطرات، به کمک تسهیل  اولویت بندی متقاضیان وام، پرداخت وبازپرداخت وام ها و تعیین وثیقه یا جایگزین وثیقه ها را می توان از جمله مکانیسم های قابل اجرا تلقی نمود. در مقابل، موسسات مالی منطقی ترین ارائه دهندگان خدمات مالی بشمار می روند؛ چرا که عرضه وام ها، کسب و کار اصلی آنهاست، اما اغلب برای ورود به بازارهای کشاورزی، با مشکلاتی مواجه می شوند. بعضاً ظرفیت آنها به دلایلی از قبیل دوری جغرافیایی از مشتریان، سیستم های ضعیف داخلی یا مهارت های محدود و اشراف کارکنان (به ویژه بدلیل فقدان آگاهی در مورد یک بخش اجتماعی، بازار یا کسب و کار خاص) محدود می شود. موافقتنامه بین تولید کنندگان و خریداران؛ تا آنجا که به اعتبار و جایگاه آنها نزد وام دهندگان مربوطه اشاره دارد، نشان ازاعتبار متقابل طرف های توافق شده داشته و ضمن تقویت زمینه رعایت مفاد آن از سوی طرفین، بستر مطمئنی برای تضمین پیش پرداخت ها، توزیع و بازپرداخت وام بوده و حتی به عنوان جایگزین وثیقه نیز مورد استفاده واقع می شود.

    فعالان حوزه تامین و توزیع نهاده ها که معمولاً مشتریان خود را می شناسند و مورد وثوق وام دهندگان معتبر نیزهستند، می توانند ضمن شناسایی و معرفی تولیدکنندگان قابل اعتماد و معتبر، اقدام به ارائه کمک (معمولا به صورت جنسی) و پرداخت وام نمایند. تشکل های تولید کننده با مدیریت داخلی قوی می توانند کمک های مالی عمده ای از موسسات مالی بهره مند شده و به اعضای خود اعطا کنند. در مورد اعتبارات مبتنی برموجودی انبار(قبض انبار)، تولیدکنندگان می توانند ارزش تولید خود را که در انبار ذخیره می شود، به عنوان وثیقه برای وام منظور کنند. این نوع تسهیلات اعتباری (مانند قبض انبار) به نحو فزاینده ای در حال توسعه و تعامل است.

   به عنوان مثال:در بخشArtichoke پرو، استفاده از قراردادهای مکتوب بین کشاورزان و خریداران، میزان دسترسی به منابع مالی رسمی را برای بسیاری از خرده کشاورزان فراهم کرده است. استفاده از قراردادهای بین صاحبان صنایع تکمیلی و  نیز میان صاحبان صنایع تکمیلی و کشاورزان موجب شفافیت و مستندسازی در ترتیبات قیمت گذاری و فروش محصول شده است. چندین موسسه مالی رسمی به تولیدکنندگان منطقه مزبورقرض داده اند زیرا تولید کنندگان شرایط فروش و قیمت های ثابت و مطمئنی را در بازار برای محصولات خود تعریف کرده بودند. در این موارد، وام دهنده متوجه شده که خطر اعطای وام کم می شود، زیرا قراردادها معطوف به  خریداران شناخته شده و قیمت های پایدار در بازار هستند. اکثر کشاورزان نیز اعلام کرده اند که بدون قراردادهایی از این دست، دسترسی به منابع مالی رسمی امکان ندارد.

 

انواع تامین مالی زنجیره ارزش

      تامین مالی زنجیره ارزش را می توان به سه نوع اصلی تقسیم کرد:

1-تامین اعتبار، پس انداز، تضامین یا بیمه برای فعالان و دست اندرکاران زنجیره ارزش.

2-تأمین مالی در سایه وحدت راهبردی توسط ترکیبی از فعالان زنجیره ارزش و موسسات مالی

3- ارائه ابزار/ خدمات برای مدیریت خطرات قیمت، تولید یا بازاریابی.

 

تحلیل زنجیره ارزش

   تجزیه و تحلیل زنجیره ارزش فرآیندی برای شناسایی فرصت ها و محدودیت ها در مسیر افزایش رقابت پذیری در یک بخش است. تجزیه و تحلیل تامین مالی زنجیره ارزش، اولویت بندی نیازهای مالی در جهت ارتقاء یک زنجیره ارزش خاص قلمداد می شود، مشروط بر آنکه از فرصت های بازار نهایی محصول بخوبی بهره برداری گردد. این تحلیل، عنصری مهم برای تعیین نقش و آمیختگی خدمات مالی در رشد و رقابتمندی زنجیره ارزش است. تجزیه و تحلیل تامین مالی زنجیره ارزش نه تنها بر تقاضا، بلکه بر ساختارهای انگیزشی و توانایی فعالان برای ارائه یا تسهیل دسترسی مالی در زنجیره ارزش، نظارت دارد. علاوه بر این، محدودیت های موجود در محیط های پویا و بخش مالی را به عنوان یک کل مد نظر قرار می دهد که به نوبه خود ممکن است در مرحله جمع آوری اطلاعات، بر موجودیت نقدینگی تأثیر بگذارند. بعلاوه، به دلیل اینکه ارائه خدمات مالی عمومآ به زنجیره های ارزش گوناکونی اختصاص می یابند، لذا تجزیه و تحلیل تامین مالی زنجیره ارزش باید چالش های مالی اصلی را که بر رشد زنجیره های ارزش متنوع تاثیر می گذارند، مورد شناسایی قرار دهد.

    تجزیه و تحلیل زنجیره ارزش اطلاعات مفیدی در مورد ارتقاء سرمایه گذاری مورد نیاز برای استفاده از فرصت های بازارهای هدف و بهبود رقابتمندی فراهم می کند. بر این اساس، اطلاعات مربوط به محدودیت های تامین مالی را در خصوص فرصت های بازار از صاحبان صنایع، شرکت ها و موسسات مالی جمع آوری می کند. انجام  مصاحبه های لازم با ارائه دهندگان خدمات مالی در داخل و خارج از زنجیره ارزش نشان خواهد داد که درحال حاضر چه میزان منابع مالی در دسترس است. اگر شکاف مالی وجود داشته باشد، تجزیه و تحلیل زنجیره موجب تنویر دیدگاه تامین کنندگان مالی در مورد شکاف مزبورخواهد گردید. مصاحبه ها شامل موسسات مالی رسمی (موسسات مالی خرد، بانک ها) و همچنین تامین کنندگان نهاده ها، کارگزاران و نمایندگی های مجاز می شوند که وام های سرمایه گذاری در گردش و یا کالاهای نهاده ای را بصورت نسیه در اختیار مشتریان خود می دهند.

   به محض تکمیل اطلاعات در خصوص دسترسی و یا محدودیت در تامین مالی، می توان یک طرح کلی را تدوین نمود  که نشان دهنده جریان تولید محصول و تامین مالی است. این چشم انداز کمک می کند تا شکاف های مالی را شناسایی کرده و مسیر پیشرفت های اولویت بندی شده در عملکرد زنجیره ارزش را هموار سازد.

   چالش ها و تنگناهای مالی عمدتاً برای شناخت فلسفه وجودی آنها مورد تحلیل  واقع می شوند. به طور کلی، عدم تامین مالی ریشه در هزینه بالقوه یا خطر بیشتر نسبت به سود بالقوه آن دارد. بعلاوه، محدودیت های مالی، بدلیل آن است که تامین کننده مالی یا وام گیرنده بالقوه قادر به سنجش دقیق مزایای افزایش سرمایه نبوده و یا وام دهنده یا وام گیرنده، خطرات وام و سرمایه گذاری را بسیار بالا ارزیابی می کند. تجزیه و تحلیل شکاف ها و کمبودهای تامین مالی می تواند سرمایه گذاران را در مورد نوع و میزان مداخله مورد نیاز در زنجیره و اینکه آیا مشارکت باید در بخش مالی، در بخش سرمایه گذاری یا درهر دو صورت گیرد، آگاه سازد. یکی از چالش های فراروی تامین مالی کنندگان و دولت ها، شناسایی راه هایی برای حمایت از زنجیره ارزش بدون اغماض راه حل های بخش خصوصی است. مشارکت ها باید با هدف تسهیل راه حل های بخش خصوصی، بررسی شکست های بازار و تضمین ایجاد محیط کسب و کار فعال، صورت پذیرد.

 

درس هایی که از رهگذر تامین مالی زنجیره ارزش فراگرفته ایم:

 

الف: فرصت ها

    مزایای متعددی وجود دارد که نشان از ترتیبات تأمین مالی موفقیت آمیز در زنجیره ارزش دارد. رویکرد تامین مالی از طریق توانایی خود در کاهش ریسک و افزایش انگیزه، می تواند به ارائه خدمات پایدار کمک کند، مثلا اطمینان می دهد که کشاورزان، کارگزاران وعمده فروشان به یک سری تسهیلات مورد نیاز و بموقع، دسترسی مستمر داشته و با شرایطی مواجه خواهند شد. این ترتیبات می تواند روابط کاری (مثلا بین خریداران و تولید کنندگان) را بهبود بخشیده و روند کسب اطلاعات درون زنجیره ای را تسهیل دهد که خطرات واقعی و یا احتمالی وام دهی را کاهش می دهد. یک ترتیبات موفق غالباً می تواند یک اثر نمایشی ایجاد کند که ممکن است به محض ظهور فرصت های سرمایه گذاری ، فعالان بزرگ و موسسه های مالی رسمی، وارد بازار جدید شوند.

 

   به عنوان مثال:در اتیوپی، موسسات مالی تمایلی به همکاری با تعاونی های کشاورزی نداشتند تا آن که یک بانک، سازوکار “سازمان اعتبارات توسعه ای” را طراحی نمود که خطرات وام دهی به تعاونی هایی را پذیرفته بود که در قبال محصولات انباشته توسط اعضای خود(قبض انبار)، وام دریافت کرده بودند. پس از یک دوره همکاری موفقیت آمیز، بانك تضمین دیگری را به دست آورد اما از آن استفاده نكرد و از محل منابع تعاونی ها، به اعطای وام های توسعه ای خود به تعاونی های کشاورزی ادامه داد. به تشخیص بانک، این مشارکت می تواند بر اساس اعتمادها و ویژگی های متقابل، موفق بوده و همکاری خود را برای اعطای وام به تعاونی و اعضای خرد خود ادامه خواهد داد.

ب: چالش ها

    یکی از چالش ها برای فعالان تامین مالی زنجیره ارزش، ارائه وام های بلند مدت برای سرمایه گذاری است. اکثر فعالان زنجیره ارزش، سرمایه های در گردش کوتاه مدت را برای مشتریانی که نیاز به نظارت، تأمین وثیقه یا امور اداری محدود دارند، تامین می کنند. همانند موسسات مالی رسمی، فعالان زنجیره ارزش اغلب درگیر ارزیابی خطرات و پاداش های مرتبط با ارائه وام های سرمایه گذاری هستند. فعالان زنجیره ای نیز که به طور مستقیم تامین مالی می کنند معمولاً با چالش های کار در بخش هایی مواجهند که شناخت کمتری از آنها دارند. البته هزینه های مرتبط با فرآیند وام دادن نیز کماکان وجود خواهد داشت، بویژه اگر وام گیرنده تضمین شده از تعهدات خود در بازپرداخت وام سرباز زند، و این اتفاق موجب اتلاف زمان و منابع از سایرفعالیت هایی می شود که  بازگشت اقساط مطمئن تری داشته و در آن مهارت و تجربه بیشتری دیده می شود. علاوه بر این، تامین مالی زنجیره ارزش عمدتاً در متن سیستم بازار اتفاق می افتد و مبتنی بر معاملات تجاری میان فعالان زنجیره ارزش است. پایداری بسیاری از سازوکارهای تامین مالی زنجیره ارزش، متناسب با تقاضای کم یا غیر قابل اعتماد در بازار برای یک محصول، یا بدلیل عدم اعتماد در میان فعالان و تحت قوانین و مقررات حمایتی ضعیف، دچار تزلزل خواهد شد. عقد قراردادهای مخفیانه و فروش جانبی محصول به سایرین، از جمله مسائل رایجی هستند که بسیاری از مکانیزم های مالی خریدار-محور^[7] را تحت تأثیر منفی قرار می دهند. علاوه بر این، خطرات تولید و قیمت، اگر در متن مکانیزم های ریسک، دیده  و مدیریت نشوند، موانع عمده ای برای تأمین مالی فراهم می کنند.

طراحی و اجرا

      تامین تامین مالی زنجیره ارزش فرصت های متنوعی را برای طراحی برنامه خلاق ارائه می دهد که از جمله آنها، فرصت های مداخله و مشارکتی است که: موجب تقویت ارتباط بین تولید کنندگان و خریداران می شود؛ بانک ها را به قرض دادن به فعالان زنجیره ای تشویق می کند؛ تشکل های کوچک تولید کننده برای تولید محصولات با ارزش بالا سازماندهی نموده  و موسسات مالی را برای طراحی وام در قبال قبض انبارمحصولات، ترغیب می نماید.

    چالش دیگر برای سرمایه گذاران و دولت ها، تعیین راهکارهایی برای حمایت از زنجیره های ارزش بدون اغماض نسبت به راه حل های بخش خصوصی است. تلاش ها باید عمدتاً در جهت: تسهیل راه حل های بخش خصوصی؛ رسیدگی به چالش های بازار و کسب اطمینان از ایجاد محیط کاری پویا؛  و ظهور فعالان متعدد در درون زنجیره ارزش باشد. ذیلاً، برخی از رویکردهای کلی برای طراحان برنامه ای که علاقه مند به گسترش خدمات مالی به فعالان زنجیره ای هستند، آمده است:

1- طراحی شیوه های پایدار تامین مالی زنجیره ارزش؛

2- تسهیل جریان اطلاعات از زنجیره ارزش به سمت بازارهای مالی؛

3- طراحی شیوه هایی با “اجزای یکپارچه”  و با تاکید بر افزایش دسترسی به منابع مالی؛

4- شناسایی منابع کاهش خطر و ایجاد انگیزه های جدید؛

5- ارائه آموزش و پشتیبانی فنی به شرکت های فعال در زنجیره ارزش؛

6- معرفی و پیوند دادن بنگاه های زنجیره ارزش با موسسات مالی؛

7- شناسایی راه هایی برای بهبود دسترسی به تامین مالی بلندمدت در بخش کشاورزی؛

8- شناسایی محدودیت ها و همچنین مزایای تامین مالی توسط فعالان زنجیره ارزش ؛ و

9- یافتن راه حل هایی برای رفع چالش های جنسیتی در دستیابی به تامین مالی.

 

 

 

جستجو، ترجمه و ویرایش

امور بین الملل شرکت مادر تخصصی

خرداد 1397

 

موسسه تحقیقات و توسعه کشاورزی مالزی

  Malaysian Agricultural Research and Development Institute (MARDI)

مقدمه:

      کشور مالزی برنامه ای برای توسعه 2020م  ترسیم نموده و در تلاش است تا سرانه درآمد کشور را ارتقاء دهد. بهره مندی از تجارب کشورهای پیشرومی تواند کشور جوانی چون مالزی را در رسیدن به چشم انداز توسعه یاری نماید.

    این موسسه در قاره های آفریقا و آسیا نیز، پروژه هایی به شرح زیر در حوزه توسعه کشاورزی در دست اجرا دارد:

     هم افزایی در راستای بهره مندی از دانش جمعی برای توسعه پایدار کشاورزی، ایجاد شرکتهایی به منظور تجمیع زمین های کشاورزی به عنوان الگوی موفق در مالزی، جمع آوری داده های مورد نیاز توسعه روستایی، استفاده از تکنولوژی های هوشمند در توسعه روستایی مالزی، پی گیری سه هدف عمده توسعه روستایی در کشور مالزی، تولید غذای سالم برای شهروندان مالزی، رقابت پایدار و درآمد کافی برای کشاورزان، ایجاد بانک ژن برای محصولات کشاورزی؛ همچون برنج و ژن های دامی، تولید ثروت با صادرات فن آوری سبز، غلات با بهره برداری بیشتر و کشاورزی در داخل شهر ها، ایجاد مزارع مدل برای الگوبرداری کشاورزان، اصلاح ژنتیکی محصولات کشاورزی و پرورش گلخانه ای،  بهره مندی از سامانه تصمیم گیری مبتنی بر اینترنت، تدوین برنامه های فرهنگی برای جلوگیری از حدر رفت انرژی هایی همچون آب و محصولات کشاورزی، توسعه گردشگری در زمینه بازدید از مزارع و باغ های فن آوری مدرن کشاورزی، پارک آموزش کشاورزی برای آشنایی کشاورزان با تکنولوژی های جدید

 

      موسسه تحقیقات و توسعه کشاورزی مالزی  MARDI)) در سال 1971 و با اهداف اصلی؛ ایجاد و ترویج فن آوری های جدید، مناسب و کارآمد در جهت پیشرفت صنایع غذایی، کشاورزی و کسب و کارهای مرتبط با این بخش در مالزی پایه گذاری شد.

 

    این موسسه در چارچوب مقررات و سیاست های تعیین شده توسط هیئت مدیره  آن  و با موافقت وزیر کشاورزی و صنایع وابسته، مدیریت می شود و در مسائل مربوط به تامین مالی ، کسب نظر مثبت وزیر دارایی نیز ضروری است.

 

   البته، شورای علمی موسسه نیز ضامن بالاترین کیفیت و سطح صلاحیت علمی و تخصصی در طراحی و اجرای برنامه ها و فعالیت های جاری آن خواهد بود.

   از نظر امور تحقیقاتی، این موسسه در حوزه هایی همچون برنج، تنوع بخشی به محصولات کشاورزی، بهبود محیط زیست، خوراک دام، علوم و صنایع غذایی، باغبانی، مهدسی کشاورزی، بیوتکنولوژی کشاورزی، علوم اقتصادی، کسب و کارهای کشاورزی و غیره، تمرکز و تاکید دارد.

در حوزه خدمات فنی نیز، تامین و توزیع بذر و مواد رویشی، کشف و معرفش بازارهای هدف، مدیریت فن آوری، آموزش، انتقال و ارتقاء فن آوری، مدیریت دانش، امور فنی- ازمایشگاهی، خدمات سایبری و بانک های اطلاعاتی بر عهده موسسه گذاشته شده است.

 

دستاوردهای عمده موسسه که محور توسعه و تعالی آن بوده اند، عبارتند از:

 •  اصلاحات در قانون تاسیس MARDI  در سال 1990، که اجازه داد تا موسسه در فعالیت های بازارگانی شرکت کند. این ظرفیت جدید تدریجاً سبب شد تا  شرکت تجاری-تخصصی وابسته به موسسه در سال 1992 تاسیس و فعال شود. اصلاحات بعدی این قانون در سال های 1998 و 2001  تکرار شد و نهایتاً در سال 2004 زمینه را برای  کسب تاییدیه ها و گواهی نامه های صلاحیت متعدد در مدیریت سیستم (MS ISO 9001:2000) از سوی سازمان بین المللی استاندارد، فراهم آورد تا امکان توسعه فعالیت های تجاری، مهیا شود.

    

•تقویت سیستم های ترویج و تحویل فناوری در قالب رویکردهای نوآورانه موسسه و از طریق طراحی و اجرای “بسترهای آزمایش و پایش” ایده ها به عنوان اجزای برنامه توسعه کارآفرینی در سال 2005

 

•اتخاذ و اجرای شیوه  K-managementبه عنوان یک فرهنگ عملیاتی در سال 2005

 

•بازسازی سازمانی برای انطباق هرچه بیشتر موسسه با به نیازهای فعلی. تازه ترین  رویدادها در تاریخ 1 فوریه 2002 به اجرا در آمد تا فعالیت های مربوط به انتقال تکنولوژی تقویت شود.

 

•ایجاد ایستگاه های تحقیقاتی بیشتر در داخل کشور، از جمله در منطقه ساراوک و صباح، بر اساس شرایط و ظرفیت های زراعتی و اقلیمی. ایستگاه های وابسته ای نیز در  کشورهای مالی و مالاوی در آفریقا تاسیس شد.

 

•کسب اعتبار بین المللی از طریق همکاری با سازمان های تحقیقاتی و دانشگاهی ایالات متحده آمریکا، کانادا، ژاپن، استرالیا، تایوان، چین و کشورهای عضو آسه آن و اتحادیه اروپا

 

•توسعه تحقیقات فنی با موسسات تحقیقاتی بین المللی نظیر شبکه بین المللی بهبود موز و  (INIBAP) ACIAR؛ IRRI؛ IPGRI؛ CABI؛ مرکز بیوتکنولوژی کشاورزی، مجارستان؛ مرکز تحقیق و توسعه سبزیجات آسیا (AVRDC)؛ اتحادیه اروپا / ALTERRA Greenworld Research؛ آژانس بین المللی انرژی اتمی (IAEA)؛ و FAO. بعلاوه، مشورت های فنی متعددی نیز در زمینه توسعه کشاورزی به قرقیزستان، بوسنی، سوریه، قطر، کامبوج و ساحل عاج ارائه شده است.

 

•شرکت تجاری وابسته به موسسه نیز فعالیت های آن را در سطح محلی و بین المللی گسترش داده است.

           

چشم انداز و ماموریت

چشم انداز

پایگاه نوآوری در صنایع و کسب و کارهای غذایی و کشاورزی

مأموریت

ایجاد فن آوری های مدرن در بخش کشاورزی برای توسعه رفاه اجتماعی

 

 

اهداف راهبردی موسسه

1- تقویت زنجیره ارزش کشاورزی از طریق تحقیق و توسعه

•استراتژی 1 – توانمند سازی تولید محلی کشاورزی به کمک تحقیق و توسعه مبتکرانه

•استراتژی 2 –متنوع سازی بازار کشاورزی از طریق تحقیق و توسعه خلاقانه

•استراتژی 3 – تقویت تحقیقات آینده نگر و پیشرو برای تضمین پایداری بخش کشاورزی

•استراتژی 4 – بهبود اکوسیستم و محیط زیست پایدار در بخش کشاورزی

 

2- اطمینان از ترویج و پذیرش موفقیت آمیز فن آوری ها

•استراتژی 5 –افزایش نرخ ترویج و توسعه فناوری

•استراتژی 6 –ارتقاء سطح ورود و پذیرش تکنولوژی

•استراتژی 7 – ارتقاء جایگاه و اعتبار محصولات کشاورزی

 

3- تقویت ظرفیت داخلی

•استراتژی 8 – تشدید روند توسعه سرمایه انسانی

•استراتژی 9 – توسعه امکانات و زیرساخت های پیشرفته

•استراتژی 10 –تقویت و توسعه منابع مالی-اعتباری

 

4- بهبود شفافیت سازمانی

•استراتژی 11 – تقویت شبکه سازمانی

•استراتژی 12 – بین المللی سازی فعالیت ها و اعتبار موسسه MARDI

 

 

اهداف و فعالیت ها

        موسسه مجاز به انجام وظایف زیر است:

 

  انجام تحقیقات در زمینه علوم، فنون، امور اقتصادی و اجتماعی با توجه به:

 •تولید، بهره برداری و فرآوری تمام محصولات (به جز صمغ، روغن نخل و کاکائو)، دامی و غذایی؛

•اجرای کشاورزی یکپارچه؛

•خدمت رسانی به عنوان مرکزی برای جمع آوری و انتشار اطلاعات و ارائه خدمات مشاوره ای در ارتباط با مسائل علمی، فنی و اقتصادی مربوط به مواد غذایی، کشاورزی و صنایع کشاورزی. این فعالیت ها همگی از طریق روش های مختلف از جمله؛ انتشار گزارش، نشریات و مقالات علمی مرتبط و برگزاری نمایشگاه ها، کنفرانس ها، سمینارها و سخنرانی ها انجام می شود.

•خدمت رسانی به عنوان مرکزی برای ارائه خدمات تخصصی در صنایع غذایی، کشاورزی و سایرصنایع مرتبط مانند خدمات مشاوره، تجزیه و تحلیل آزمایشگاهی، تضمین کیفیت و اجرای تحقیق و توسعه  در چارچوب قرارداد R&D

•فراهم کردن خدمات مختلف آموزشی برای توسعه فعالیت های غذایی، کشاورزی و صنایع وابسته؛

•ارائه کمک به تحقیقات و توسعه امورعلمی، فنی و اقتصادی روز و کاربرد آن ها در صنایع غذایی، کشاورزی و کسب و کارهای ذیربط؛

•حفظ و توسعه ارتباط با سازمان های دولتی و خصوصی داخلی و خارجی در زمینه تحقیقات علمی، فنی، اقتصادی و اجتماعی مرتبط با مواد غذایی، کشاورزی و کسب و کارهای ذیربط؛

•انجام تحقیقات و تولید تجاری؛

•توسعه، ترویج و بهره برداری از یافته های پژوهشی؛ و

•ارائه خدمات پشتیبانی به صنایع کشاورزی، غذا و کسب و کارهای ذیربط؛

 

     رهبری MARDIپیش بینی کرده تا با ظرفیت سازی، ایجاد سیستم های مدرن کاشت و برداشت، به سوی تجاری سازی فناوری، مدیریت جامع کیفیت و فرهنگ متعالی کار، گام برداشته و اعتبار لازم را در سطوح ملی و بین المللی کسب نماید.

 

 

خط مشی کیفیت

  موسسه موظف به رعایت اصول زیر است:

 

•           توسعه و ارتقاء فنآوری مناسب و مطمئن برای فعالان در صنایع غذایی و کشاورزی و سایر بنگاه های ذیربط؛

•           انطباق با الزامات سامانه مدیریت کیفیت و بهبود مستمر آن؛

•           بررسی سالانه اهداف و سیاست های ناظر بر کیفیت در “جلسات مدیریت بازبینی” برای اطمینان از استمرار پایداری؛ و

•           ترویج خط مشی کیفیت در سطح زیر مجموعه های وابسته (PTJ) در موسسه و نمایش ابعاد آن در تارنمای داخلی آن؛

 

 

 

خط مشی امنیتی

 

الف- حفاظت از داده ها

 

        ورود فن آوری های پیشرو از جمله نرم افزار رمزگذاری برای محافظت از هر گونه داده ای که به موسسه وارد شده با اعمال استانداردهای سختگیرانه امنیتی برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز؛

 

ب- امنیت ذخیره سازی

 

      ذخیره و انتقال الکترونیکی همه اطلاعات شخصی با استفاده از فن آوری های امنیتی مناسب؛

 

 

منشور مشتریان(مخاطبان)

    موسسه در تلاش برای توسعه فن آوری مناسب، کارآمد و قابل اطمینان و ارائه تکنولوژی پیشرو به مشتریان درگیر در توسعه بخش مواد غذایی و کشاورزی، متعهد و حرفه ای عمل می کند. برای تحقق بخشیدن به این آرزو، موسسه به طور پیوسته تلاش می کند تا نیازهای مشتریان خود را به طرق زیر برآورده کند:

 

•           توسعه و ارائه سالانه 40 مورد تکنولوژی که بالقوه می توانندارتقاء یافته، نمونه شده و یا تجاری سازی گردیده تا منافع بخش مواد غذایی و کشاورزی و صنایع وابسته را تامین نمایند.

•           بهبود عملکرد متقاضیان از طریق استفاده از تکنولوژی مدرن؛

•           ارائه خدمات با کیفیت و معتبر برای توسعه بخش غذا و کشاورزی؛

•           اجابت درخواست متقاضیان طی سه (3) روز کاری، برای ارائه خدمات مشاوره، اطلاع رسانی، آموزشی و تخصصی بر مبنای ظرفیت و توانمندی فناوری موسسه؛

•           پرداخت صورتحساب هزینه تامین کالاها و خدمات دریافتی به تامین کنندگان ظرف 14 روز پس از وصول کامل اسناد مورد نیاز.

 

 

هدف و ماموریت در واحد مدیریت دانش  موسسه

 

مأموریت

 

     حضوربه عنوان یک کتابخانه پژوهشی برتر، با ارائه اطلاعات و منابع علمی مربوط به کشاورزی گرمسیری و زمینه های مرتبط با آن و در حمایت از مأموریت موسسه.

 

هدف

 

•           ایجاد و نگهداری  منابع و مجموعه های کتابخانه ای در مقر اصلی موسسه و تمامی ایستگاه های آن در چارچوب حمایت از برنامه ها و فعالیت های موسسه؛

•           ارائه خدمات اطلاعاتی مطلوب در بخش کشاورزی و زمینه های مرتبط با آن؛

•           تهیه و تدارک بستر مفید و مناسب برای تحقیق، مطالعه و یادگیری؛

•           ارتقاء و ایجاد فناوری اطلاعات در محیط کتابخانه ای؛

•           مشارکت مؤثر در توسعه موسسه و کشور؛

 

مترجم و ویراستار: احمد یوسفی؛ کارشناس مشاور روابط عمومی و امور بین الملل شرکت مادر تخصصی صندوق حمایت از توسعه سرمایه گذاری در بخش کشاورزی 

بهمن ماه 1396

تامین مالی زنجیره ارزش کشاورزی

تدوین راهبرد و طراحی روش ها

نکات فنی

توانمندسازی روستاییان برای غلبه بر فقر

  مشخصات فنی و مطالب مندرج در این مقاله، صرفاً بیانگر مواضع صندوق بین المللی توسعه کشاورزی سازمان ملل متحد(ایفاد) بوده و به معنای مداخله در سیستم قانونی هیچ کشور، قلمرو، شهر یا ناحیه یا مقامات آن و یا تعدی به مرزهای آنها نخواهد بود.

   اتلاق مفاهیمی همچون “اقتصادهای توسعه یافته” و “در حال توسعه”، صرفاً برای راحتی ارجاع و آمار استفاده شده و لزوما به عنوان قضاوت در مورد سطح توسعه یک کشور یا منطقه خاص، نمی باشد.

   این یادداشت فنی مشتمل بر پیشنهادات و دستورالعمل هایی عملی برای مدیران برنامه ریزی و مدیران و تیم های طراحی پروژه کشورها بوده تا در طراحی و پیاده سازی برنامه ها و پروژه ها کمک کند. این توصیه های فنی با هدف حمایت از سیاست های تامین مالی روستایی ایفاد و نیز، تصمیمات و ابزارهای مربوطه  ارائه شده و باید همراه با اسناد و ضمائم تخصصی آن خوانده و پیاده شوند. کارشناسان میدانی، ارائه دهندگان خدمات مالی، کارشناسان وزارتخانه های دولتی و سازمان های توسعه ای غیر دولتی نیز می توانند این دستورالعمل های فنی را مورد بهره برداری قرار دهند.

این کار تحت نظارت بخش تامین مالی روستایی، متشکل از مایکل هام، فرانچسکو ریپولی و امیلی کلمن، تهیه و نهایی شده است. مولف و تیم تامین مالی روستایی از هرگونه نظرات و پیشنهادات مفید در خصوص مطالب این نوشتاراستقبال می کنند.

 

فهرست مطالب

مقدمه

هدف از این یادداشت فنی

1 – مفهوم تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی

–          تعریف واژه های کلیدی

–          مدل های کسب و کار

–          ابزارهای ترویج روند تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی

–          نوآوری ها

 

2- راهبرد و طراحی توصیه های موثر بر برنامه های مربوط به زنجیره های ارزش کشاورزی و تامین مالی زنجیره  های ارزش کشاورزی

–          تامین مالی زنجیره های ارزش

–          توصیه هایی برای طراحی و اجرای تامین مالی زنجیره ارزش در بخش کشاورزی

–          توصیه هایی برای تعریف یک “راهبرد تامین مالی زنجیره های ارزش” و “مدل کسب و کار”

–          توصیه هایی برای انتخاب شریک و تسهیلگر

–          توصیه هایی برای پشتیبانی ازظرفیت سازی و تسهیلگری

–          توصیه هایی برای مدیریت و نظارت بر برنامه ها

 

3- اصول و دیدگاه های کلی برای آژانس های توسعه ای

 

4- پرسش های متداول

 

منابع

   این یادداشت فنی توسط واحد اموال، بازارها و بنگاه های بخش مشاوره فنی و برنامه های کلان ایفاد و برای گروه کشاورزی و تامین مالی سازمان خواربار و کشاورزی

ملل متحد (FAO)، تهیه و تدوین شده است. در این یادداشت سعی شده تا نیازهای شمار بسیاری از پروژه ها و برنامه هایی که از “زنجیره ارزش” ^[1]به عنوان ابزاری مهم برای سرمایه گذاری و تامین مالی مهم استفاده می کنند، برآورده شود.

ابزار مالی

مولف اصلی این مقاله کالوین میلر، ارشد ارشد در صنعت کشاورزی و گروه مالی، زیرساخت های روستایی و بخش کشاورزی و صنایع غذایی از سازمان فائو هستند.

 

*****************************

هدف از این یادداشت فنی

     این یادداشت فنی با هدف کمک به مدیران برنامه ها و طراحان پروژه های کشوری ایفاد^[2] تهیه و تدوین شده تا آنان را نسبت به موارد زیر توجیه نماید:

•تغییر و تحول در بخش کشاورزی و زنجیره های ارزش مدرن و نیز، چگونگی تاثیر این دانش در بهبود فرآیند دسترسی به تسهیلات مالی؛

•چگونگی تامین خدمات مالی  درزنجیره ارزش و به نفع کشاورزان و صاحبان کسب و کار کشاورزی فعال در زنجیره ها و کل کشور؛ و

•معرفی بهترین شیوه ها در طراحی  راهبرد اجرای برنامه ها به نحوی که بتوانند زمینه تقویت زنجیره های ارزش اولویت دار را با اجرای فعالیت هایی  در جهت شناسایی نیازهای ظرفیتی و تامین مالی، زیرساخت های لازم برای سیاست های کلان و  ساز وکارهای حمایتی، فرهم آورند.

   این یادداشت فنی به عنوان یک راهنما برای طراحی مدل اجرایی برنامه ها عمل کرده و موجب توسعه توان رقابتی زنجیره های ارزش در بخش  کشاورزی می شود. انتظار می رود  این دستورالعمل، باعث توسعه و ترویج یکپارچگی مالی شده و به تحقق اهداف توسعه دولت ها و سازمان های فنی و مالی کمک کند.

   مقدمه:

          اگر چه محتوای این یادداشت فنی، به تشریح  تامین مالی زنجیره ارزش در بخش کشاورزی می پردازد، ولی باید تأکید کرد که تامین مالی و کارکرد آن به ماهیت و محتوای زنجیره های ارزش و فعالانی که در آن دخالت دارند، وابسته است. برای پروژه های سازمان ملل و سایر پروژه های بزرگ مقیاس توسعه ای، فعالیت ها اغلب نیازمند ملاحظه و هدفگذاری همزمان در چندین زنجیره ارزش هستند. البته این مهم،  مستلزم انعطاف پذیری و پیش بینی شرایط و الزامات خاص هر زنجیره ارزش و محتوای آن خواهد بود.

 

 

1- مفهوم تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی

    اصطلاح “تامین مالی زنجیره ارزش”^[3] اشاره به جریان بودجه و نقدینگی در فرآیندهای مختلف یک زنجیره ارزش دارد. این پدیده به یک یا تمام خدمات مالی، تسهیلات و خدمات پشتیبانی در زنجیره ارزش و برای تامیننیازها و محدودیت های افراد درگیر در آن زنجیره، اتلاق گردیده که برای به دست آوردن منابع مالی، یا تضمین منافع کسب و کار، خرید محصولات خام، کاهش خطر و یا بهبود بهره وری در داخل زنجیره ارائه می شوند. این  این خدمات، به هر دو شکل تامین مالی داخلی و خارجی به شرح زیر اشاره دارد:

•تامین مالی داخلی زنجیره ارزش خدمتی است که در داخل زنجیره ارزش اتفاق می افتد مانند زمانی که یک تامین کننده اعتبار از یک کشاورز حمایت مالی نموده و  یا زمانی که یک کارخانه معتبر منابع مالی را قبلاً ( برای بازاریابی محصول همان کارخانه) در اختیار یک واسطه بازار قرار می دهد.

• تامین مالی خارجی زنجیره ارزش نیز اشاره به منابع خارج از زنجیره  داشته و ناشی از روابط میان زنجیره ارزش و سازوکارهای آن است. برای مثال، وام هایی که از سوی بانک ها و بر اساس قرارداد میان کشاورزان  و خریداران معتبر و یا در قبال  “قبض انبار” از انبارداران بنام منطقه، به کشاورزان اعطاء می شود.

    این تعریف از تامین مالی زنجیره ارزش درکشاورزی سنتی مرسوم نبوده و شامل خدمات موسسات تامین کننده منابع مالی مانند بانک ها و اتحادیه های اعتباری برای فعالان در زنجیره  ها نمی شود مگر آنکه ارتباط مستقیمی با زنجیره ارزش، بشرح فوق وجود داشته باشد.

 

 

تعریف واژه های کلیدی

•زنجیره ارزش: شامل فعالان (در بخش های خصوصی و دولتی، از جمله ارائه دهندگان خدمات) و مراحلی از فعالیت های ارزش افزوده ی دخیل و یا مولد فرآورده ای از یک محصول تا سبد مصرف  در کشاورزی شده و معمولاً به عنوان مجموعه ای از نهاده ها، فرایندها و جریانها “مزرعه تا سفره”^[4]  شناخته می شوند(میلر و دا سیلوا، 2007).

•تجزیه و تحلیل زنجیره ارزش: به ارزیابی فعالان و عوامل موثر بر عملکرد  یک فعالیت صنعتی(فرآوری) و روابط میان فعالان آن اشاره داشته که  منجر به شناسایی موانع اصلی درافزایش کارآیی، بهره وری و رقابت پذیری آن صنعت شده و چگونگی غلبه بر این چالش ها را ارائه می کند (Fries، 2007).

•تامین مالی زنجیره ارزش:  به جریان خدمات و تسهیلات مالی در فرآیند تکمیل زنجیره  ارزش برای رفع موانع رشد و توسعه اتلاق می شود(Fries، 2007).

 تامین مالی زنجیره های ارزش فرصت مغتنمی است برای گسترش بودجه کشاورزان، بهبود بهره وری و بازپرداخت منابع مالی و باعث تقویت و یا تحکیم ارتباط میان فعالان در زنجیره ارزش می شود. این مهم می تواند کیفیت و اثربخشی اعتبارات مالی در زنجیره های ارزش بخش کشاورزی را به طرق زیر بهبود بخشد:

•شناسایی موارد تامین مالی لازم برای تقویت زنجیره ها؛

•تطبیق تسهیلات مالی با نیازهای فعالان در زنجیره ها؛

•کاهش هزینه های مبادله با تخفیف مستقیم در صورت بازپرداخت کل وام پس از فروش محصول؛ و

• استفاده از  مدیریت دانش و تجربه در اجرای زنجیره های ارزش با هدف کاهش خطرات  وارده بر زنجیره و  فعالان آن.

      لازم به ذکر است که تامین مالی زنجیره ها در بخش کشاورزی یک هدف توسعه ای نبوده بلکه ابزار دستیابی به سایر اهداف اجتماعی و اقتصادی تلقی می شود. این رهیافت، رویکردی مالی و مجموعه ای از ابزارهاست که می تواند در تامین مالی کشاورزی و کسب و کارهای مربوطه مورد استفاده واقع شود.

AVCF^[5]می تواند دسترسی مالی را تسهیل کرده  و موجب کاهش هزینه های کشاورزی و خطرات تامین مالی شود.

 

 

مدل های کسب و کار

     استراتژی توسعه یا تقویت زنجیره های ارزش به نوع مدل کسب و کار بستگی دارد. اصطلاح “مدل کسب و کار”^[6] در زنجیره های ارزش، اشاره به مقدار ارزش افزوده ای دارد که در داخل شبکه تولید کنندگان، تامین کنندگان و مصرف کنندگان پدید می آید. این مدل شامل فعالان، فرایندها و منابع موجود در کل سیستم زنجیره ارزش می شود، حتی اگر این سیستم متشکل از بنگاه های چندگانه باشد. مفهوم مدل کسب و کار با استراتژی کسب و کار (فرآیند طراحی مدل کسب و کار) و عملیات کسب و کار مرتبط می باشد. اگر لازم است تا تامین مالی زنجیره ارزش مالی موفق باشد، در آنصورت باید زنجیره ارزش را به عنوان یک ساختار واحد منظور نمود و  چنین مدلی با این ساختار، چارچوب لازم برای تحلیل های بعدی فراهم می شود.

   زنجیره ارزش را نباید به یک بخش یا زیربخش تعمیم داد، بلکه شامل گروه خاصی از تولید کنندگان متعامل و مرتبط و سایر فعالانی است که یک “بازار خاص”^[7] را مدیریت و تامین می کنند.

  رابطه بین خریداران و فروشندگان را می توان به روش های ارتباطی مختلف و در امتداد یک فرآیند مستمر به شرح زیر توصیف کرد:

•بازار فوری یا نقطه ای، بازاری است که در آن، تولید کنندگان در فضای نوسان قیمت ها، مایلند کالاهای خود را به فروش برسانند. این اقدام، از نظر قیمت گذاری بازار، بیشترین خطر را در بر دارد.

•قرارداد تولید و خرید، که به طور کلی به عنوان “کشاورزی قراردادی”^[8] شناخته شده است.

• رابطه بلند مدت، اغلب غیررسمی، و با اعتماد و یا وابستگی متقابل؛

•سرمایه گذاری مالی توسط یکی از خریداران به نفع تولید کننده، با سطح بالایی از اعتبار و وابستگی تولید کننده؛ و

•یکپارچگی عمودی کامل.

 

  جدول 1 نمایی کلی از سازمان کار و بازاریابی تولید کنندگان خرده پا را در ارتباط با ساختار پیوند کشاورزان با بازار و یا زنجیره ارزش نشان می دهد. آین ارزیابی مبنایی برای مدل های کسب و کار در متن زنجیره ها و رهیافت های مالی مربوطه بوده و متناسب با میزان افزایش فعالیت ها، توسعه می یابد.

 

 

جدول 1 نمایی کلی از مدل های سازمانی و بازاریابی تولید کنندگان خرده پای کشاورزی در کشورهای در حال توسعه

 

مدل	پیشران سازمانی	دلائل منطقی
تشکل های تولید کننده-محور	– تولید کننده های خرد، بویژه در قالب گروه هایی نظیر تشکل ها یا تعاونی ها – کشاورزان بزرگ	– دسترسی  به بازار های جدید  – کسب قیمت های بالاتر در بازار  – تضمین و پایداری موقعیت بازار
خریدار-محور	– صنایع فرآوری – صادرکنندگان – تاجران، عمده فروشان و سایر فعالان سنتی بازار – خرده فروشان	– تضمین روند عرضه – افزایش حجم عرضه محصولات – تامین منافع و انتظارات بازار- جذب و تشویق مشتریان بیشتر
تسهیلگر-محور	– سازمانهای غیر دولتی(سمن) و دیگر نهادهای پشتیبان – دولت های ملی و محلی	– بازارسازی برای فقرا – تسهیل روند توسعه محلی و ناحیه ای
یکپارچه	– تشکل های پیشرو – بازارهای بزرگ(سوپر مارکت) – بازارهای چند ملیتی	–  بازارهای جدید و پر رونق – قیمت مناسب و کیفیت مطلوب – انحصار در بازار

  

    از این رو، تغییر رویکرد از یک مدل ارتباطی خریدار- فروشنده کنترل نشده به سمت یک مدل یکپارچه تر، چشم اندازهای تأمین مالی در داخل و خارج زنجیره ها را بهبود می بخشد.

  خرده فعالان در کشورهای در  حال توسعه، بخش قابل توجهی از فقرای روستایی را تشکیل داده و سهم مهمی از تولید مواد غذایی را بر عهده دارند. به همین دلیل، آنها را باید به عنوان “گروه هدف”، مهم تلقی نمود و فرصت هایی برای افزایش رفاه اجتماعی-اقتصادی طیف کثیری از مردم، تخصیص داده و امنیت غذایی آنها را بهبود بخشیده و اقتصاد ملی کشور را تقویت نمود. بنابراین باید بر روی مدل هایی تاکید شود که مشارکت کامل تولیدکنندگان خرد در زنجیره ارزش را ترغیب کند. جدول 1 تشکل های خاص تولید کنندگان و وبازاریابان خرده پا را نشان می دهد- این یعنی رابطه بهتر و موثر ترکشاورزان با بازار و تکمیل زنجیره ارزش. این تحلیل پایه ای برای مدل های کسب و کار مبتنی بر زنجیره ارزش و رهیافت های تامین مالی همراه آن بشمار رفته و  قابلیت گسترش در بخش های مختلف را خواهد داشت که متعاقبا تشریح می شوند.

 

    مدل های کسب و کار مبتنی بر تولید کننده از منتهی الیه زنجیره  منشاء شده و می توانند موفق باشند اما با دو مشکل عمده مواجه هستند:

 نخست، تولید کنندگان و حتی دیگران که به مصرف کننده نزدیکترند، ممکن است درک درستی از نیازهای بازارنداشته باشند.

 دوم، تولید کنندگان اغلب مجبورند برای تأمین مالی، تلاش کنند مگر آنکه بتوانند شریکی قوی پیدا کرده و یا کمک مالی لازم  را از خریدار یا دیگران تامین کنند.

   مدل های مبتنی بر خریدار پایه ای برای تامین مالی بیشتر زنجیره های ارزش هستند. این به نفع خریداران است تا جریان قابل اعتمادی از  محصولات را تضمین نماید، و اغلب آنان از تامین مالی به عنوان راهی برای تقویت تولید و / یا  ترغیب تولیدکنندگان، فرآوری کنندگان و دیگرفعالان در زنجیره  ها برای فروش محصول خود به آنها با شرایط خاص، استفاده می کنند. اغلب، هنگام تأمین مالی ، شرایط مذکور در چارچوب قرارداد، تبیین شده و “کشاورزی قراردادی”^[9]  رایج ترین مدل زنجیره ارزش مبتنی بر خریدار بشمار می رود.

 

   مدل های مبتنی بر تسهیگر^[10] نیز در کشورهای متعددی مشاهده می شود که در آن، یک واحد کشت و صنعت در کنار طیفی از تولیدکنندگان معیشتی (خرده پا) فعالیت می کند. هزینه های سازماندهی و آموزش تولیدکنندگان خرد توسط شرکت های تجاری را باید بسیار بالا تصور نمود. در نتیجه، با واسطه گری برخی سازمان های توسعه ای، از جمله سازمان های غیر دولتی^[11] و نهادهای دولتی، در قالب خدمات تسهیلگری، فرصت هایی را برای یکپارچه سازی و مشارکت تولیدکنندگان خرد در زنجیره های ارزش تجاری، فراهم آورده و تامین مالی، مولفه مشترک و مهم این  ترتیبات قلمداد شده است. ناگفته نماند که با هدف پایداری بلند مدت،  فرآیند تسهیلگری واقعاً محدود به  زمان بوده و لذا مستلزم یک استراتژی زمانی منعطف است. اکثر رویکردهای تسهیلگری در جهت توسعه زنجیره های ارزش در جهان، موفق بوده اند و در صورت سازماندهی و آموزش مناسب، درآمد همه شرکت کنندگان در زنجیره ارزش افزایش خواهد یافت.

 

    در نهایت، یک “زنجیره ارزش یکپارچه” نه تنها تولید کنندگان را به سایرین نظیر تامین کنندگان نهاده ها، واسطه گران، فرآوری کنندگان، خرده فروشان و خدمات رسانان از جمله تامین کنندگان مالی در امتداد زنجیره متصل می کند، بلکه بسیاری از این فعالان را از طریق مالکیت و / یا روابط قراردادی رسمی، به یکدیگر پیوند می زند. مدل یکپارچه بسیاری از ویژگی های دیگر مدل ها، مانند ارتباط قوی با ترتیبات چند جانبه، راهنمایی های فنی و انطباق لازم با استانداردها را در خود داشته و دارای ساختار کنترل شده و یکپارچه ای از جریان زنجیره های ارزش و خدمات مربوطه است.

 

ابزارهای ترویج روند تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی

    مهمتر از همه، AVCFیک رویکرد در روند تامین مالی بشمار رفته ودر متن آن، از درک درستی از تولید، ارزش افزوده و فرآیندهای بازاریابی برای تعیین نیازهای مالی فعالان در زنجیره استفاده شده و چگونگی تأمین مالی بهینه برای عوامل درگیر در زنجیره ها را مد نظر قرار داده است.

    بسیاری از ابزارهای گوناگون و نوآورانه را می توان به کار گرفته یا در جهت تامین نیازهای مالی خاص، پیش بینی کرد. کالاها و جریان نقدینگی مناسب را نیز، می توان در راستای تأمین مالی و کاهش خطرات آن، مد نظر قرارداد.

 

جدول 2- دسته بندی ابزارهای مالی که معمولاً در فرآیند تامین مالی زنجیره های کشاورزی مورد استفاده واقع می شوند.

 

دسته بندی	ابزار ها
تامین مالی محصول	اعتبارات مربوط به  تجار تامین مالی تامین کننده نهاده ها تامین مالی شرکت های بازاریابی و عمده فروشی تامین مالی شرکت های پیشرو
تامین مالی قابل بازیافت	-تامین مالی تجاری قابل بازیافت -عاملیت
تضمین دارایی های فیزیکی	تامین مالی به استناد قبض انبار  قراردادهای قابل خرید مجدد
تسهیلات کاهش خطر	بیمه قرارداد خرید آتی  خرید سلف تامین مالی لیزینگی (خرید لیزینگی)
ارتقاء شرایط مالی	ابزارهای تضمینی تضمین وام ها تامین مالی مشترک توسط موسسه ها

   

    ابزارهای مختلف مالی رایج در AVCFبه پنج دسته تقسیم می شوند(جدول 2):

  این ابزارها در ضمیمه 1 تشریح شده و مزایا، محدودیت ها و پتانسیل کاربردی آنها، در پیوست 2 خلاصه شده است.

  این ابزارها را می توان به تنهایی مورد استفاده قرار داد، اما ترجیحاً استفاده از چند مورد از آنها در یک زنجیره  توصیه  شده است. بسیاری از آنها در طیف کثیری از انواع سازوکارهای تامین مالی استفاده می شود و منحصر به AVCF نیستند. با این حال، شاید ابزارهایی مانند عاملیت^[12] در تجارت و یا تولید، رایج باشد، ولی کاربرد آنها در تامین مالی کشاورزی، اغلب جدید و ناآشناست. مهم است که توجه داشته باشید که استفاده از یکی یا چند مورد از این ابزارهای مالی به خودی خود، پیکره  تامین مالی زنجیره ارزش را نمی سازد؛ بلکه تامین مالی زنجیره ارزش رهیافتی است که از ابزارهای متناسب با هر زنجیره استفاده می کند.

 مطالعه شرح و مفهوم 16 ابزار متنوع و موثر در تامین مالی زنجیره ها در ضمیمه 1 مفید خواهد بود. به هر حال، در طراحی برنامه های توسعه،  شناخت کاربرد ها و پیامدهای این ابزارها بسیار مهم ارزیابی شده و در پیوست 2راهنمایی هایی در این رابطه آمده است.

  البته لازم نیست که دولت ها و سازمان های کمک کننده آشنایی کاملی از ابزارهای یاد شده در تامین زنجیره ارزش داشته باشند. در عوض، باید الف) از مزایا و خطرات ابزارهای مختلف تامین مالی زنجیره ها برای اقشار مختلف بهره برداران مطلع بوده، و ب) از مکانیزم های مناسب

برای تجویز و مدیریت درخواست اعتبار آنها، اطمینان حاصل نمایند.

 

 

نوآوری ها

    تعدادی از نوآوری های کلیدی نقش مهمی در رشد  و توسعه شیوه های  تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی ایفا کرده اند. نوآوری در فرایند ها به توسعه مدل های تجاری کمک کرده و موجب بهبود سیستم های کشاورزی قراردادی، تسهیل ارتباطات در مبادله کالاها و دیگر جنبه های عملیاتی زنجیره های ارزش شده است. نوآوری های مالی نیز، مشتمل بر استفاده رو به رشد از ترتیبات مالی میان تولید کننده-خریدار-عرضه کننده در جهت کاهش هزینه ها و خطرات هستند. با ملاحظه این پیوندها در زنجیره ارزش، می توان تا حد زیادی نیاز به پول نقد را درپرداخت ها و معاملات کاهش داده و در نتیجه، هزینه های تامین مالی را به حداقل رساند.

   نوآوری های تکنولوژیکناظر بر استفاده از فناوری اطلاعات و ارتباطات در سامانه های همراه بانک، ، پشتیبانی فنی تلفن همراه، شبکه های الکترونیکی و غیره  از جمله؛ سیستم های بهبود یافته مدیریت اطلاعات برای ارائه انواع خدمات مالی مناسب  است که موجب ارتقای کارایی نظام تامین مالی زنجیره ها شده است. و بالاخره، نوآوری ها در برنامه ریزی کلان که خدمات ترویجی را به سمت اولویت بندی، تقویت زنجیره ارزش و سرمایه گذاری در زیرساخت های حمایتی هدایت کرده اند.

 

   حمایت از نوآوری ها نقش مهمی در IFADو سایر نهادهای توسعه ای دارد. به هر حال، باید ضمن ملاحظه جدیدترین تکنولوژی ها و ایده های آزمایش نشده، برانواع نوآوری های موثر در جهت کاهش هزینه ها و خطرات و بهبود خدمات تاکید  داشت.

 

 

2- راهبرد و طراحی توصیه های موثر بر برنامه های مربوط به زنجیره های ارزش کشاورزی و تامین مالی زنجیره  های ارزش کشاورزی

     طراحان برنامه ها  و پروژه ها در موسسات توسعه با چالش های بسیاری روبرو هستند. آنها باید اولویت های توسعه چندگانه و دغدغه های دولت ها، اهدا کنندگان و ذینفعان را با مسائل مربوط به پایداری، درآمد، ایجاد اشتغال و سود را مد نظر قرار دهند. چگونه برنامه هایی که آنها طراحی می کنند، به تسهیل و تحقق اثرات مورد نظر کمک می کنند؟  توصیه های زیر به منظور ارائه اصول و راهنمایی های عملی در پاسخ به این سوال، قابل اشاره اند:

 

   توصیه هایی برای طراحی و اجرای تامین مالی زنجیره ارزش در بخش کشاورزی

 

   اهداف روشنی برای توسعه داشته باشید!

    اهداف توسعه دولت و / یا نهاد توسعه ای باید قبل از تصمیم گیری در مورد گروه هدف، منطقه یا بخش و ملاحظات در زنجیره ارزش خاص، روشن و صریح باشد.

 

 از یک رهیافت توسعه ای معتبر استفاده کنید!

    بطورکلی، برای به حداکثر رساندن روند بازگشت به جامعه و به گروه ها و مناطق هدف  واولویت دار، تلاش کنید. بنابراین، در طراحی زنجیره های ارزش  و سازوکارهای تامین مالي زنجيره های ارزش، ملاحظات مهمی از جمله؛ مدیریت، روابط قدرت میان فعالان در زنجیره، کنترل و پایداری زنجیره ها و  بهره برداران اصلی این فرآیند را مد نظر داشته باشید. یک تلاش هدفمند برای ملاحظه و مشارکت  تولید کنندگان خرد و خانواده های فقیر در متن زنجیره های ارزش یکپارچه را نیز پیش بینی نمایید.

 

شناسایی طرح های ابتکاری در کسب و کار های شاخص و قوی

   چنانچه انتظار پایداری فعالیت ها را داشته باشیم، در آنصورت بخش صنعت باید رقابتی باشد. در یک بخش یا زیربخش رقابتی، رقابتی ترین و نمونه ترین زنجیره های ارزش باید شناسایی شوند. همواره از فعالیت های ضعیف و فاقد چشم انداز پایداری بلند مدت، اجتناب نمایید.

 

دانش لازم در مورد زنجیره ارزش را کسب کنید!

  طراحی فعالیت های موثر مستلزم ارزیابی ساختار و پویایی زنجیره ارزش هدف است. اطمینان حاصل کنید که تجزیه و تحلیل زنجیره ارزش انجام شده و پتانسیل ایجاد ارزش افزوده در زنجیره فراهم شده است. این تحلیل نشان خواهد داد که آیا فعالان و تولید کنندگان اولیه می توانند از  منافع ناشی از سازماندهی زنجیره  بطور موثر، بهره مند شوند و آیا هزینه های سازماندهی و ایجاد زنجیره ارزش و خدمات مالی را می توان از حاشیه سود محصول تامین نمود. انواع تجزیه و تحلیل های مستقل و موضوعی را انجام دهید تا در خصوص چگونگی تفکیک  بازار کار توسط  جنسیت ها  در زنجیره ارزش تصویر واضحی داشته باشید. عوامل و خصوصیات موثر در دسترسی مردان و زنان به منابع مولد (نهاده ها) را نیز در نظر بگیرید.

 

قبل از هر گونه فعالیت مالی، ابزار های غیر مالی جایگزین را مد نظر قرار دهید!

اهدا کنندگان باید در غیاب گزینه های دیگر، تامین مالی مستقیم برای فعالان زنجیره های (تجاری) ارزش را مد نظر داشته باشند.  جایگزین های احتمالی برای هدایت  منابع مالی پشتیبان عبارتند از:

•ارتباط کارگزاری با موسسات  اعتباری خرد^[13] و سایر مؤسسات مالی معتبر؛

•برگزاری کارگاه های آموزشی، جمع آوری دست اندرکاران برای بررسی نحوه کشف راه حل ها در روابط کسب و کارهای معمول؛

•ارائه کمک های فنی به سازمان های تولید کننده و یا فعالان اصلی درزنجیره ها برای کمک در تبیین نیازهای اجرایی دقیق و پایدار در زنجیره (از جمله خدمات مالی مربوطه)؛

•تسهیل ارتباط با صادرکنندگان (یا واردکنندگان در بازارهای هدف)  و کسب اطمینان از دسترسی مناسب به بازارهای مطمئن و پایدار برای ایجاد ارزش افزوده به نفع تامین کنندگان و سرمایه گذاران در سطح محلی را در نظر داشته باشید.

   هر کدام از اینها فضایی را ایجاد می کنند که تجار یا فعالان مالی می توانند که از آن زاویه وارد بازار شده  و فعالان زنجیره ارزش را  با منابع مالی مورد نیاز در جهت بهبود عملکرد زنجیره  ارزش، بهره مند سازند.

 

   از فاصله میان بخش خصوصی و دیگر فعالیت های ابتکاری توسط کمکهای مالی بلا عوض^[14]، اجتناب کنید!

     اهدا کنندگان باید بسیار مراقب باشند تا ازتخریب بازارهای مالی توسط فعالیت های مالی بلاعوض ممانعت نمایند. اهدا کنندگان باید تنها شکاف های مالی را تامین کرده و فقط به عنوان یک ابزار و اقدام موقت در راه اندازی اولیه^[15] ابتکارات، ظاهر شوند. آنها نباید از کمک های  بلاعوض در تامین مالی فعالیت هایی که قبلا از طریق خرید دین  آنها را حمایت می کردند، استفاده کنند. یارانه ها باید محدود به گروه ها و موقعیت هایی شوند که درحال حاضر مورد حمایت فعالان بازار (شامل موسسات مالی خرد و سایر ارائه دهندگان خدمات مالی)  نبوده و به سوی فعالیت هایی هدایت شوند که چشم انداز پایدار و مولدی در ایجاد زنجیره های ارزش داشته باشند.

 

  از رویکرد گام به گام استفاده کنید!

     تامین مالی بلاعوض می تواند در مرحله راه اندازی  و برای تأمین بودجه توسعه فعالیت های زنجیره ها استفاده شود ، اما پس از آن، این نوع تامین مالی باید به شکل پایدارتری به سمت خرید یا تامین مالی دین^[16] محلی هدایت شود. خدمات  مالی جاری به فعالان زنجیره باید از محل درآمد حاصل از همان زنجیره تامین و پرداخت شود تا ضامن پایداری آن باشد. در این خصوص باید از رویکردی مفید در جهت تغییر تدریجی حمایت های مالی اهدا کنندگان به خدمات مبتنی بر منافع ناشی از تجارت محصولات زنجیره ها، با راهکارهای مشخص و جدول زمانی روشن، استفاده شود.

 

   شرایط لازم برای هم افزایی میان کمک مالی بلاعوض و تامین مالی دین را فراهم آورید!

     در ابتدا و در روند طراحی زنجیره ها با موسسات مالی محلی مشورت کنید تا اطمینان حاصل شود که این برنامه ضامن سرمایه گذاری در زنجیره ارزش و زیرمجموعه های ارزشمند بوده و تامین کنندگان مالی به آن اعتماد خواهند کرد. تلاش های بعدی باید آنها را در متن زنجیره ارزش و در راستای استراتژی توسعه تامین مالی زنجیره ها قرار دهند.  تامین مالی محلی بهترین مسیر برای تداوم این فعالیت است، لذا فرآیندی را طراحی نمایید که به سمت تامین وتوسعه محلی هدایت شود؛ این ویژگی راه خروج را برای اهدا کنندگان برنامه کمک های بلاعوض هموار نموده  و بهترین شیوه در

تضمین بازدهی اجتماعی و اقتصادی فعالیت هاست.

 

 از تامین مالی زنجیره های ارزش کشاورزی برای ساخت یا تقویت ارزش و اعتبار فعالان زنجیره استفاده کنید!

      رویکرد تامین مالی زنجیره ها در بخش کشاورزی با ارتباطات و روابط خود در میان فعالان موضوع، می توانند به اعتباربخشی  و اعتماد زایی فعالان این عرصه کمک کرده و لذا، از اهداف توسعه در جهت دسترسی فزاینده  به منابع مالی و یکپارچگی آن حمایت می کنند. این رویکرد ممکن است با ملاحظه تامین مالی درون زنجیره (به عنوان مثال،  تامین مالی صنایع تبدیلی از فعالیت های تولیدی کشاورزان)، و توانمندسازی فعالان، بتواند رکورد خوبی  از مسئولیت پذیری و رقابتمندی مالی را فراهم آورد که به نوبه خود فرصت هایی را برای تامین مالی خارجی پدید خواهد اورد.

    تامین مالی کشاورزان توسط یک شرکت فرآوری کننده محصول (درون زنجیره ای) ممکن است در وضعیتی که در آن هیچ تامین مالی خارجی موجود نیست، راه حل بسیار خوبی باشد. البته، تامین مالی هنگامی که از هم تفکیک شده و به موسسات مالی تخصصی سپرده می شود، بهتر عمل میکند. از این رو، مهم است که با مزایا و محدودیت های تامین مالی درون زنجیره ای آشنا شده و همچنین، لزوم تکامل بالقوه چنین ترتیباتی را در طول زمان تشخیص دهیم.

 

  توصیه هایی برای تعریف “راهبرد تامین مالی زنجیره های ارزش” و “مدل کسب و کار”

 

الف- استراتژی ها و مدل های  تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی باید انعطاف پذیر باشند.

     تامین مالی زنجیره ها یک رویکرد جامع و یکپارچه است، نه یک ابزار واحد یا “دستورتهیه غذا” که باید دنبال شود. این سازوکار، نوعی تجزیه و تحلیل هدفمند  ازفرآیند کامل زنجیره ارزش  وروابط میان فعالان آن تلقی می شود. ابزار واقعی مورد استفاده و کاربرد آنها، به زنجیره ارزش خاص و مدل کسب و کار، بستگی داشته و در طول ارزیابی زنجیره ارزش، شناخته و انتخاب می شود. این ابزار متناسب با شرایط، تغییر کرده و باید در طول اجرای برنامه با توجه به منافع و ظرفیت های شرکا و مخاطبان در آن، قابل تغییر باشد.

 

ب-  راهبردهای توسعه تامین مالی مطلوب در زنجیره های ارزش ومدل های کسب و کار را ترویج کنید!

    بهترین استراتژی ها یا مدل های کسب و کار به شرایط و میزان بلوغ زنجیره های ارزش مربوطه بستگی دارند. آژانس های توسعه ای می توانند نقش سازنده ای در روند گفتگو میان فعالان و در خصوص جوانب مثبت و منفی یک راهبرد و مدل در مقایسه با دیگر راهبردها و مدل ها، ایفا کنند.

   در نهایت، باید در مورد نقشه راه، و ترجیحاً در قالب یک طرح راهبردی یا طرح کسب و کار، توافق لازم میان دست اندرکاران حاصل شود.

 

ج- از طرح های ابتکاری فعالان زنجیره ارزش، پشتیبانی کنید!

   خلق یک زنجیره ارزش موفق نوعی کارآفرینی قلمداد می شود. گرچه اهدا کنندگان /  تامین کنندگان مالی می توانند نقش حمایتی ایفا کنند، ولی راهبردهای مفید، اگر توسط فعالان پیشرو درون زنجیره طراحی شوند، از کارآیی موثرتری برخوردار خواهند شد. در طراحی و ارزیابی فعالیت ها، مهم است بدانیم که منشاء ابتکارها کدامند. در ابتکارات  مبتنی بر ایده تولید کنندگان، چالش اصلی آن است که چطور بازاریابی موردی یا  یک زنجیره تامین را به یک زنجیره ارزش تبدیل کنیم (به عنوان مثال؛ تنظیم موازنه  میان عرضه و تقاضا در یک بازار جدید).

    در مدل مبتنی بر خریدار نیز، چالش عمده، همانا شناسایی مناطق تولید رقابتی و تنظیم روند تولید محصولات، متناسب با نیازهای خریداران است. گاهی اوقات، تسهیل کننده ها ( مثلاً  سمن ها، دولت یا آژانس های تخصصی)، تولید کنندگان و خریداران را در یک زنجیره به  هم پیوند می دهند.

 

   صرف نظر از نقطه ورود، ویژگی حیاتی در یک رویکرد زنجیره ارزش پیشرو، این است که یک فعال مبتکر و موفق در زنجیره ای خوشنام، آماده است تا زمان و منابع  لازم را در مسیر ایجاد روابط میان تولیدکنندگان و خریداران نهایی آماده کند. مبادله اطلاعات و اعتماد سازی ازجمله شاخص های خوب در تامین منافع متقابل بشمار می روند که بدون آن ها، تامین مالی زجیره ها  محقق نخواهد شد. فعالان زنجیره ارزش در مقایسه با  عوامل بیرون زنجیره ها، دسترسی آسان تری به اطلاعات  مفید در مورد دیگر فعالان زنجیره ها دارند، و به ویژه از تمایل و توانایی بالقوه مخاطبان(مشتریان) خود در پای بندی به قراردادها مطمئن تر هستند. این عوامل به عملکرد بهتر آنها در زنجیره ارزش کمک می کند، خصوصاً آنکهزنجیره ها توسط  فعالانی از درون زنجیره ها،  طراحی ومدیریت شده باشد.

 

توصیه هایی برای انتخاب شریک و تسهیلگر

 

 شرکای مناسب انتخاب کنید!

    “این چیزی است که ما تولید می کنیم.” طراحی یک زنجیره ارزش نیاز به فردی با روحیه کارآفرینی دارد تا برای سرمایه گذاری در محصولات یا فرآورده های جدید، اقدام کند. بنابراین، موفقیت راهبرد تامین مالی منوط به انتخاب شرکای مناسب است. به جای انتظار برای شرکای سرمایه گذار، اتخاذ یک رویکرد اجرایی تر می تواند به نفع شرکا و زیربخش های کشاورزی و موثرتر واقع شود. البته، این مهم مستلزم بررسی و تحقیقات بیشتر توسط اهدا کنندگان و قبل از انتخاب شریک مناسب خواهد بود.

 

شریک پیشرو و موثر در تامین مالی زنجیره ارزش، شناسایی وانتخاب کنید!

    یک فعال موثر در زنجیره، مانند تشکل بازاریابی کشاورزان یا یک صنعت فرآوری، می تواند مدیریت فرآیند های زنجیره ارزش را در دست گرفته و در نتیجه، هدایت عملیات و اهداف زنجیره را عهده دار شود. ای. چنین عاملی می تواند نقش مهمی ایفا کرده  و در تامین مالی درون زنجیره ای به تامین کنندگان و / یا ایجاد رابطه کاری با تامین کنندگان مالی برای تامین مالی تولید کنندگان و تامین کنندگان نهاده ها، شارکت می کند.

 

هزینه ها را بطور موثر تامین نمایید!

   هزینه ها و خطرات را می توان با ارائه تامین مالی از طریق قوی ترین فعالان زنجیره کاهش داد. تأمین مالی کسب و کارهای قوی تر و کم خطرتر کشاورزی که اکثرآ در انتهای زنجیره هستند، موجب تقلیل هزینه های مالی ناشی از حفاظت خطرات می شوند. سازمان های کمک کننده و دولت ها، با تاکید بر راه و روش های کارآمدتر وموثرتر برای تأمین مالی متقاضیان خرده پا ، باید از تامین مالی مستقیم  آنها خودداری نمایند.

 

از پیوند و تفکیک جریان خدمات مالی و توسعه زنجیره های ارزش حمایت کنید!

    مؤسسات مالی، اعم از اعتبارات خرد، تعاونی های اعتبار یا بانک ها، به ندرت تمام قسمت های زنجیره ارزش را به تنهایی تامین مالی می کنند. البته اغلب ، تامین مالی به تنهایی اقدام کافی محسوب نمی شود زیرا فعالیت های زنجیره های ارزش اغلب مستلزم پیوند میان تولید کنندگان اولیه (کشاورزان) با بازارهای پر رونق است. این ویژگی منوط به تبدیل زنجیره تامین محلی^[17] به زنجیره ارزش است که مطابق با خواسته های این بازارهای جدید است. در حالی که جنبه های توسعه و تامین مالی در ارتباط نزدیک به هم هستند، اما توصیه می شود که به وضوح از هم متمایز و جدا شوند زیرا ماهیت این دو حوزه فعالیت با یکدیگر تفاوت دارند. از آن جهت که توسعه زنجیره ارزش  بر ایجاد و ارتباط مناسب کانال های بازاریابی تمرکز داشته و حال آنکه تامین مالی زنجیره بر ارائه پایدار خدمات مالی تاکید دارد.

 

به سمت جدایی  شفاف نقش ها و وظایف حرکت کنید!

   توسعه زنجیره ارزش به طیف وسیعی از فعالان زنجیره ارزش، تسهیل کننده ها، ارائه دهندگان خدمات مالی و دیگر پشتیبانی ها بستگی دارد. این نقش ها باید به وضوح تعریف شوند، به ویژه در فرآیند ایجاد زنجیره های ارزش نوپدید که در آن ها، وظایف دست اندرکاران و موسسه ها بدرستی تبیین و تفکیک نشده است. اگر عملکرد مالی توسط یک فعال زنجیره ای، مانند یک تعاونی بازاریابی کشاورزی، انجا پذیرد، در آنصورت باید توجه داشت که وظایف از لحاظ ظرفیت نهادی، مدیریت و حسابداری، از هم تفکیک شوند. یکی دیگر از دلایل روشن در تقسیم بندی نقش ها، ضرورت  ظرفیت سازی بدون تهدید سایر فعالان ذیربط در زنجیره هاست. نباید انتظار داشت که یک موسسه مالی خرد یا بانک، مسئولیت ظرفیت سازی و سازماندهی امور زنجیره را بپذیرد، حتی اگر این فعالیت ها برای کاهش ریسک(درتامین مالی) ضروری باشد. این تکالیف را می توان با کمک تسهیل کننده زنجیره و در چارچوب یک بودجه و فعالیت مشخص، مدیریت نمود. اهدا کننده یا سرمایه گذار می تواند در این امر، نقش راهنما ایفا کند.

 

ارتباط بین موسسات مالی محلی ورهبران محلی در زنجیره ارزش را تسهیل کنید!

    آژانس های توسعه ای که در جستجوی ایده هایی برای ارتقاء ساز و کار تامین مالی زنجیره ها هستند، می توانند روند مذاکرات بین فعالان زنجیره و موسسات مالی را تسهیل کرده و خدات آموزشی و پشتیبانی فنی به هر دو ارائه نمایند. موسسات مالی که هنوز در فرایند تامین مالی بخش کشاورزی فعال نشده اند، نیاز به توجیه بیشتردر خصوص زنجیره ارزش و نحوه مدیریت خطرات ناشی از اعطای وام به بخش کشاورزی خواهند داشت.

 

سرمایه گذاران را در اقدامات کاهش خطر مشارکت  دهید!

     راه های بسیاری وجود دارد که بانک ها یا موسسات مالی خرد می توانند در روند کاهش خطر شرکت کنند. به طور کلی، اگر تمام معاملات تجاری از طریق موسسه مالی ذیربط انجام شوند، این ابتکار موجب ظهوراطلاعات واقعی ازعملکرد زنجیره ها شده  و اعتماد نهادهای مالی در حمایت از زنجیره را تقویت خواهد نمود. مثالها در جدول 3  نشان داده شده اند.

 

 

جدول 3- خطرات احتمالی برای تامین کنندگان خدمات مالی

 

اقدامات کاهش خطر	نوع ریسک
موسسه های تأمین مالی، با اتخاذ رویکرد جامع در زنجیره ها که فراتر از وام گیرنده و در واقع به سلامت و پایداری زنجیره ها می اندیشد، با کسب اطلاعات بهتر و بیشتر از ظرفیت شرکای زنجیره ها و ارتباط میان آنها، از جمله ظرفیت تولید کنندگان، بر تولید کیفی و کمی محصول تاکید می کنند. بعلاوه انها می توانند مدیریت تعاملات مالی برای عوامل وفعالان مختلف در زنجیره (مانند تامین کنندگان نهاده ها، صاحبان تاسیسات ذخیره سازی و  تجارت) و پوشش بیمه مناسب را عهده دار شود.	خطرات تولید:این خطرات از عوامل مختلفی ناشی می شوند(نظیر تامین نهاده ها، فقدان يا تاخیر در تامین اعتبار، کیفیت پایین استانداردها، ذخیره سازی و بسته بندی نامناسب ، خطرات آب و هوا، بیماری ها و غیره).
تشکل های تولیدی قوی (تعاونی های کشاورزان)و / یا سامانه های همبسته و گروهی (تضمین های متقابل بر اساس پس انداز) با ارائه برخی اطمینان ها موجب پایداری ورعایت مفاد قرارداد ها شده و خطرات “فروش های حاشیه ای” را کاهش می دهند. عرضه مطمئن  محصول و تضمین آن از طریق رسید انبار، امکان تعامل بهتر را برای تامین کنندگان مالی زنجیره ها فراه می آورد.	خطرات عرضه:به شرایطی اشاره دارد که تولید کنندگان(کشاورزان) به تعهدات مندرج در قرارداد خود در تامین محصول خام پایدار نیستند. یک مشکل همیشگی، فروش های حاشیه ای(خارج از ضوابط) محصول است که موجب بهم ریختگی در ساز وکار بازپرداخت اعتبارات کشاورزی می شود.
عدم بازپرداخت اقساط اعتبارات از سوی فعالان زنجیره را  می توان تا حد زیادی به وسیله ورود یک فعال خوشنام و مطمئن در زنجیره، کاهش داد. مشارکت چنین فعالانی کمک می کند تا ضریب اطمینان چرخه افزایش یابد. این نوع ترتیبات با ورود فعالان موثق( با تزریق سرمایه و تشویق اعضا به پس انداز و سرمایه گذاری)  ونیز، با اعمال اقدامات احتیاطی برای مقابله با خطرات اجتناب ناپذیر(مانند افت یا تخریب محصول)، سبب تقویت زنجیره و خنثی شدن ریسک های مالی می شود. تامین مالی از طریق ترتیبات سه جانبه، نه تنها کارایی اعتبارات اعطایی را بهبود می بخشد، بلکه موجب کاهش خطرات وام های راکد و جذب نشده می شود.	خطرات مالی:این موضوع به عدم بازپرداخت اعتبارات ارائه شده به کشاورزان، سایر تولید کنندگان و فعالان زنجیره ارزش مربوط می شود. این خطر توسط  تامین کننده خدمات مالی[18] یا عامل زنجیره[19] که در نقش تامین کننده مالی خرد به کشاورزان و سایرفعالان ظاهر می شود، تقبل می گردد.
انعقاد قراردادهای ثابت از طریق زنجیره، به ثبات گردش مالی کمک می کنند، به ویژه هنگامی که باید از وابستگی به یک بازار اجتناب شود.  عقد توافقنامه فروش یا صادرات نیز از سازوکارهای قوی درمذاکره و تعامل با سرمایه گذاران است به خصوص زمانی که تامین مالی سایر کسب و کارهای کشاورزی در زنجیره ارزش را عهده دار می شوند. در بازار های معتبر، مانند کانال های نمایشگاهی و تجاری، رابطه خریدار، حتی برای گروه های کوچک تولیدی، می تواند به طور قابل توجهی خطرات بازاریابی را کاهش دهد. بالاخره آنکه، اعمال استانداردهای لازم در تولید محصول و صدور گواهینامه های کیفی و بهداشتی (درقالب برند سازی) نیز می تواند خطرات را کاهش دهد.	خطرات بازاریابی:این مهم، از عدم توانایی فروش محصول در زمان مناسب، به مقدار درست و با استاندارد کیفی قابل قبول، ناشی می شود. این ویژگی شامل وضعیت بازار در کوتاه و دراز مدت بوده و به استفاده یا عدم استفاده از قراردادهای بازاریابی  برمی گردد.
پیوندهای مستقیم با بازارهای نهایی مصرف کنندگان می توانند روند قیمت های منصفانه و نسبتا پایدار را ترویج نمایند. فناوری اطلاعات می تواند کاهش مخاطرات قیمتی را کاهش دهد. ترتیبات قراردادی شفاف، به ارزیابی بهتر خطرات توسط تامین کنندگان مالی زنجیره ها (FSP) کمک می کنند. قراردادهای سلف و معاملات آتی نمونه هایی از مکانیسم های پیشرفته در جهت تثبیت قیمت در فرآیند تامین مالی زنجیره ها بشمار می روند.	خطرات قیمتی:این خطرات ازنوسانات قیمت های بازار و در دوره، مثلا  بین زمان عقد قرارداد زراعی و تاریخ تحویل محصول آن ناشی می شود. این خطرات معمولاً بسته به نوع  قرارداد بر تولیدکنندگان / کشاورزان  و یا عوامل خرید محصول، تحمیل می شود.
بیمه کشاورزی، از جمله بیمه شاخص آب و هوا، پتانسیل خوبی برای کمک به خرده فعالان،  خدمات دهندگان مالی و  تامین کنندگان نهاده های تولید بوده و سطح مدیریت آنها را در کاهش خطرات کوچک و متوسط مانند خشکسالی یا بارش شدید، بالا می برد. کشاورزان می توانند پوشش های بیمه ای را به عنوان بخشی از یک بسته حمایتی (مثل اعتبارات و سایر خدمات مالی، فن آوری، اطلاعات کشاورزی و …) دریافت کنند و یا گاهی اوقات به عنوان یک سازوکار مستقل، مورد استفاده قرار دهند. بهبود راندمان اعتبارات برای فعالان زنجیره ها از منظر بازپرداخت اقساط، یک گام حیاتی در این فرآیند تلقی می شود. هر دو اهدا کنندگان و سرمایه گذاران باید از این دست دیدگاه های متعادل حمایت کنند.	خطرات آب و هوایی:این خطرات نیز، به شوک ناشی از آب و هوا، مانند خشکسالی یا سیل، مربوط می شود. شوک های آب و هوایی می توانند کشاورزان و خانواده ها را در دام فقر گرفتار سازند، اما خطرات اینگونه  شوک ها  بهرحال، تمایل کشاورزان را  به سرمایه گذاری در فعالیت هایی که بهره وری آنها را افزایش داده و موجب بهبود وضعیت اقتصادی آنها می شود، محدود می کند.

 توصیه هایی برای پشتیبانی ازظرفیت سازی و تسهیلگری

 

     ظرفیت سازی برای تولید کنندگان خرد و ضعیف در زنجیره را به منظور حمایت از رشد و بلوغ  زنجیره ارزش مد نظر قرار دهید!

    ظرفیت سازی برای تولید کنندگان خرد و ضعیف در زنجیره  باید همزمان با حمایت از درک زنجیره ارزش و ظرفیت سازی در فعالان عمده زنجیره ارزش  بوده تا زمینه توانمند شدن آنان به شرکت کنندگان فعال درزنجیره ها فراهم آید.  دو مرحله مهم در تکامل یک زنجیره وجود دارد که کشاورزان کوچک را نیز مورد ملاحظه قرار می دهد. نخست، کشاورزان باید به طور موثر به بازارهای جذاب تر متصل شوند، که البته مستلزم بکارگیری توانایی آنها در تولید دقیق محصول (مشتری مداری)، مطابق با مشخصات فنی (مانع یکپارچگی) است. دوم، باید یک گذر به سمت تامین مالی پایدار محلی (مانع دسترسی) پیش بینی شود. اهدا کننده (سرمایه گذار یا تامین کننده مالی زنجیره) می تواند با حمایت ازفعالیت های مورد نیاز در جهت توسعه زنجیره ها نقش موثری در تسهیل روند تحول به سمت تامین مالی  پایدار و محلی ایفا نماید. موفقیت تکامل در روند تامین مالی زنجیره را باید  با استفاده از میزان مشارکت مراکز اعتبارات خرد محلی و موسسه های مالی رسمی ارزیابی نمود.

   

 فعالیت ها را بر اساس ارزیابی صحیح ازنیازمندی های ظرفیت سازی طراحی کنید!

    باید نیازهای مربوط به فرآیند ظرفیت سازی برای هر یک از فرصت های تامین مالی را بخوبی شناسایی نمود. خصوصاً در یک زنجیره ارزش در حال ظهور، بسیاری از جنبه های فعالیت را باید مورد توجه قرار داد. چنانچه تامین کننده های مسئولیت ظرفیت سازی در زنجیره ها را نپذیرند،  ولی مشارکت آنها در تدوین یک استراتژی موثر را نباید نادیده انگاشت. بعلاوه ، آنها باید ظرفیت خود را برای مقابله با این وظایف تقویت کرده، تسهیلات مناسب فراهم نموده و متقاضیان وام را از نقطه نظر تامین مالی، ارزیابی نمایند.

 

تشکل های تجاری و خدماتی بوجود آورید!

    جهانی شدن فشار بیشتری بر کسب و کارهای فردی وارد می آورد تا در زمره صنایع رقابتی قرارگیرند. کسب و کارها  و فعالان در زنجیره های ارزش پایدار میل به مشارکت در فرآین دانش داشته و بر ایجاد روابط مستحکم  و برد-برد تاکید می کنند.

چرخه مدیریت دانش و آموزش را تسهیل کنید!

       متاسفانه، مفاهیم تامین مالی و بسیاری از ابزارهای آن به خوبی درک نشده است. دانشگاه ها، موسسات آموزش علوم بانکی و نهاد های توسعه ای باید تشویق به پشتیبانی از طراحی بسته های آموزشی مورد نیاز برای ظرفیت سازی مورد نیاز در زنجیره ها شوند. آژانس های توسعه ای، کسب و کارهای کشاورزی و سرمایه گذاران می توانند و باید بر اساس تجربیات جهانی و ارتباط خود با مراکز ترویج دانش، سهم عمده ای در  تولید و ارتقاء دانش لازم پیرامون سازوکارهای مناسب تامین مالی زنجیره های بخش کشاورزی ((AVCF، داشته باشند.

 

 توصیه هایی برای مدیریت و نظارت بر برنامه ها

 

در مورد شاخص های کلیدی عملکرد توافقکنید!

   برخلاف بخش اعتبارات خرد، هیچ شاخص عملکردی متعارفی در خصوص نحوه تامین مالی زنجیره های کشاورزی معرفی و تاکید نشده است.

شاخص هایی که باید مورد توجه قرار گیرند عبارتند از:

•مشارکت بیشتر تولید کنندگان هدف (از نظرتعداد و سطح مشارکت)

•افزایش حجم فروش تولید کنندگان اولیه (فروش ناخالص)

•افزایش ارزش افزوده تولید کنندگان اولیه (درآمد)

•ارزش اعتبارات (دسترسی بیشتر به منابع تجاری در تمام سطوح زنجیره ارزش)

•کیفیت اوراق بهادار اعتباری (درصد بازپرداخت تعهدات، وام و یا تحویل جنسی کالا)

•پایداری خدمات مالی مربوطه (هزینه وام دهی در مقابل بهره و هزینه ها، و در صورت لزوم، درصد بازپرداخت وام)

 

بر بازگشت سرمایه گذاری ها تاکید و نظارت کنید!

    حمایت های مالی بلاعوض باید به عنوان نوعی سرمایه گذاری تلقی شود که بازده اجتماعی به ارمغان می آورد. بازده اجتماعی را نیز، می توان در قالب شاخص های توافق شده و کلیدی عملکرد اندازه گیری کرد. نسبت میان کل سرمایه گذاری اهداکنندگان^[20] و کل افزایش ارزش افزوده(درآمد) برای تولید کنندگان اولیه را می توان به عنوان شاخص تحقق این اهداف منظور نمود.

 

مدیریت مطلوب را تضمین کنید!

   ترتیبات مالی مطلوب در درون زنجیره ها باید از نظر میزان اثربخشی ورضایت آفرینی برای دست اندرکاران، به ویژه تولید کنندگان اولیه، مورد پایش واقع شود. همین ملاحظات را باید در خصوص امکان پوشش تعداد بیشتری از گروه های تولیدی مد نظر قرار داد.  یک اهدا کننده می تواند نقش سازنده ای در طراحی و تشویق روابط و همزیستی تجاری ایفا نماید. خطر سوءاستفاده “غارتگرانه” ناشی ازیک رابطه نامناسب را نیز می توان با اعمال سازوکارقیمت گذاری شفاف برای کالاها و خدمات مالی و با نظارت موثر در محل، کاهش داد.

 

خروج خود را برنامه ریزی کنید!

   تحقق فعالیت های خوداتکا و زنجیره ارزش اعتبار-مدار باید به سمت شرایطی هموار به نفع تامین کنندگان مالی محلی حرکت کند  تا فرایند تامین مالی مستقلانه زنجیره ها تسهیل شود. این استراتژی خروج طبیعی (تدریجی) ، تا آنجا که به برنامه های کمک مالی مربوط می شود، باید در مورد اهدا کنندگان عملیاتی گردد. شرایط خروج و شاخص های عملکردی مورد استفاده برای ارزیابی آن، باید در طراحی کسب و کار و فعالیت های درون آن بخوبی تعریف شوند.

 

3- اصول و دیدگاه های کلی برای آژانس های توسعه

 

تنوع در میان زنجیره های ارزش

   تنوع بخشی به فعالیت ها و روش های دیگر کاهش خطر در فعالیت های زنجیره ارزش، از ملاحظات مهم قلمداد می شوند. جوانب احتیاطی در تمرکز بر روی یک بخش یا زنجیره واحد را مد نظر داشته باشید. گرچه، تخصصی نمودن فعالیت ها عنصر مهمی در دستیابی به رقابت پذیری تلقی می شود، ولی خطراتی رانیز برای فعالان کسب و کار در داخل زنجیره وسرمایه گذاران خواهد داشت.

 

ضعف در هر یک از حلقه های زنجیره می تواند ریسک تأمین مالی را در سایر حلقه های آن افزایش دهد.

 تصمیمات موثر در روند تامین مالی عمدتاً ناشی از سلامت و قدرت زنجیره یا بخش، از جمله جریان نقدینگی و رشد فزاینده کالاها در آن بوده و کمتر تحت تاثیر وثیقه گذاری سنتی کسب و کارها یا فعالان منفرد قرار می گیرد.

 

پایداری تامین مالی زنجیره های ارزش به سطح دانش و بینش فعالان بستگی دارد.

    محرکان یک زنجیره ارزش، که اغلب همان کسب و کارهای درگیر در فرآوری و بازاریابی محصولات کشاورزی هستند، نسبت به  موسسه های تامین مالی، شناخت بهتر و بیشتری از کسب و کار و فعالان درون زنجیره  دارند.

 

زیرساخت یک عنصر حیاتی است.!

   جوامع کشاورزی اغلب فاقد زیرساخت های لازم برای تلاش و مشارکت در رشد و تقویت امنیت غذایی و /  یا سبد صادرات کشور هستند. اصولاً، شکاف قابل توجهی در خدمات پایه همچون تامین برق غیر قابل اعتماد برای راه اندازی ماشین آلات وتجهیزات فرآوری، کمبود امکانات ذخیره سازی برای حفظ وتضمین کیفیت محصول، سیستم های جاده ای توسعه نیافته برای تحویل سریع و کاهش فساد محصول، فقدان سازه های گلخانه ای برای کشت مستمر و افزایش عملکرد، و منابع آب ناکافی و فن آوری ضعیف برای آبیاری و دیگر فعالیت های کشاورزی، دیده می شود. ساخت و تامین این زیرساخت ها هزینه زیادی در بر داشته و لذا سیاست گذاران بمنظورغلبه بر این موانع، باید بخش کشاورزی را در اولویت  لازم قرار دهند.

 

قوانین  و مقررات حمایتی برای موفقیت زنجیره ارزش ضروری هستند.

    سیاستگذاران نقش مهمی در بسترسازی مناسب فعالیت ها دارند. قانونگذاری می تواند مسائل مربوط به تامین مالی را هدف قرار داده و مثلاً مقررات حاکم برمؤسسات مالی خرد تا  حمایت از توسعه انبارهای مدیریت شده را تنظیم  و در نتیجه، اطمینان در وثیقه گذاری را بهبود بخشد. قوانین  و مقررات مطلوب می توانند محصول را تایید نموده، شرکت های کشت و صنعت را ثبت، استانداردهای صنعتی را توسعه، بازارهای داخلی و بین المللی را باز و به عنوان بستری برای حمایت از سایرزیرمجموعه های بخش کشاورزی عمل کنند. برای دست اندرکاران، تسهیل گران و سیاست گذاران، درک مشکلات قانونی و چگونگی غلبه بر آن آنها، می تواند تغییرات مهمی در فرایند قانون گذاری و بستر سازی مناسب فعالیت ها ایجاد کند.

درک محدودیت ها در تامین مالی زنجیره ارزش

     برای احتیاط، دو دلیل باید مورد توجه قرار گیرد. نخست آنکه، یکپارچه سازی زنجیره ارزش لزوماً برای همه فعالان درگیر مناسب نخواهد بود وکمترین تاثیر آن، حاشیه رانی تعاملات قوی در زنجیره است. تامین مالی زنجیره نمی تواند با نابرابری های ذاتی حاکم بر برخی روابط درون زنجیره ای مقابله کند. اعمال “مدیریت” از طریق سیاست ها وفرامین آن، مورد نیاز است. دوم، تامین مالی می تواند تنها نیازهای مالی  مربوط به زنجیره را مورد توجه قرار دهد که در این صورت، شرایط برای ترویج خدمات مالی گسترده به تمام خانوارها و کسب و کارها نیز باید مد نظر قرار گیرد. تامین مالی زنجیره ارزش، جایگاه مهمی در تامین مالی کشاورزی دارد و موجب رونق (و نه جایگزین)  نظام تامین مالی متعارف می شود. مهمتر آنکه؛ رویکرد یکپارچگی، ساختارمندی و رقابت-محوری بازار آن، زمینه تکامل تامین مالی متعارف، دسترسی بیشتر به سرمایه و کاهش ریسک برای بهره بردار و سرمایه گذار را بدنبال خواهد داشت.

 

4- سوالات متداول

        وجه اشتراک و تاثیر متقابل  تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی با توسعه سرمایه گذاری کشاورزی، کدام است؟

    تامین مالی زنجیره های بخش، رویکردی برای تامین مالی کشاورزی است که به خوبی برای بخش هایی با روابط سازماندهی شده یا حداقل تا حدی سازماندهی شده بازار زنجیره ارزش، جواب داده  و البته برای سناریوهای فروش های اظطراری مناسب نیست. تامین مالی زنجیره ها، بخشی از سرمایه گذاری درفرآیند توسعه قلمداد می شود که می تواند هزینه های تعامل و خطرات را کاهش دهد، در نتیجه، بهبود روند بهره وری وفراگیری در تامین مالی کشاورزی را بدنبال خواهد داشت.

 

آیا یک نهاد کمک کننده (وام بلاعوض) یا بانک توسعه ای  باید مستقیماً منابع مالی یک زنجیره ارزش را تامین کند؟

   اغلب، برای نهاد های کمک کننده یا توسعه ای، اعطای وام یا سرمایه گذاری مستقیم در یک زنجیره ارزش یا مجموعه ای از زنجیره های ارزش نوظهور، توصیه نمی شود. در مقابل، بهتر است با استفاده از سازوکار تامین اعتبارات مالی خود، برای جذب و فعال سازی موسسه های تامین کننده محلی یا در صورت نیاز، بین المللی، استفاده کنند.

 

تفاوت بین “زنجیره ارزش” و “زنجیره عرضه” چیست؟

   این دو اصطلاح اغلب به جای هم استفاده می شود. با این حال، اصطلاح “زنجیره ارزش” بر ارزش افزوده در هر یک از حلقه های زنجیره تاکید دارد. نهایتاً، هر دو مفهوم در جهت تامین نیازهای بازار هدف عمل می کنند.

 

آیا نهادهای توسعه ای بین المللی باید اجرای پروژه های تامین مالی زنجیره های ارزش بخش کشاورزی را نیز بر عهده بگیرند؟

  تامین مالی زنجیره ها در بخش کشاورزی رویکردی برای تامین مالی پروژه های توسعه ای کشاورزی است. البته این ایده، خود یک هدف نیست ولی بستری برای اهداف برتر در بخش بشمار می رود. این نوع تامین مالی پروژه ها، به شرط  نمایش و ترویج استفاده، درک فرایند کار و دسترسی بهتر به منابع مالی-اعتباری، توصیه می شود.

 

چگونه اهداکنندگان می توانند در تحقق نوآوری ها مشارکت کنند ؟

   نوآوری در فرایند و کاهش خطر، دو حوزه مهم ارزیابی می شوند و دستیابی به آنها صرفاً از طریق به اشتراک گذاری دانش، تجربه، تبادل دیدارهای میدانی و ایجاد فرصت هایی برای بهبود جریان اطلاعات میسر است. اهدا کنندگان(وام های بلاعوض) همچنین می تواند با مشارکت درهزینه ها و / یا تقبل خطرات احتمالی، نوآوری های شکست خورده را مدیریت کنند.

تهیه شده توسط: کالوین میلر

کارشناس ارشد، گروه کشاورزی و تجارت

بخش زیرساخت های روستایی و صنایع کشاورزی،

 

سازمان خواربار و کشاورزی ملل متحد (فائو)  پایان

 

 

 

 

Inclusive Finance

Challenges and Opportunities

The Rome-based agencies’ perspectives

Enabling poor rural people to overcome poverty

سرمایه گذاری فراگیر

چالش ها و فرصت ها

دیدگاه مشترک آژانس های تخصصی-بین المللی مستقر در رم-ایتالیا

توانمندسازی فقرای روستایی برای غلبه بر فقر

 

آلوین میلر

کارشناس ارشد و رهبرگروه کسب و کار کشاورزی و امور مالی

سازمان غذا و کشاورزی ملل متحد (فائو)

calvin.miller@fao.org

مایکل هامپ

مشاور ارشد تامین مالی روستایی

بخش فنی و برنامه ریزی

صندوق بین المللی توسعه کشاورزی

m.hamp@ifad.org

براون بوگارت

مشاور برنامه ریزی

بخش برنامه ریزی و نوآوری برنامه جهانی غذا

brian.bogart@wfp.org

مقدمه

     اکثر خانوارها و بنگاه‌های روستایی برای رشد تولید درآمد نیاز به دسترسی به خدمات مالی دارند. این ویژگی به‌خصوص در مورد افرادی است که در سطح 500 میلیون مزارعه کوچک جهان کار می‌کنند و در کنار آن‌ها، بسیاری از صنایع کشاورزی وجود دارند که با آن‌ها خریدوفروش می‌کنند. به‌هرحال، دسترسی به منابع مالی در کشورهای درحال‌توسعه از نوعی ناهمگونی در توزیع حکایت دارد. توسعه سرمایه‌گذاری فراگیر  به معنای تشدید عمق فعالیت‌ها و ارائه خدمات به گروه‌های حاشیه‌نشین، به‌ویژه زنان و گسترش وام‌ها فراتر از حوزه محدود اعتبارات خرد متعارف  به بهره‌برداران کف هرم اقتصادی است. کشاورزان خرد نیاز به دسترسی مداوم به خدمات مالی خاص و متناسب با فعالیت کشاورزی و حضور در بازارهای خود رادارند. متأسفانه، تولیدکنندگان کوچک از سوی مؤسسات مالی تجاری، اغلب به‌عنوان مخاطبان بسیار خطرناک تصور شده و لذا در زمره قشر گمشده  قرارگرفته و ازنظر تأمین مالی، موردتوجه و حمایت مؤسسات خرد و بانک‌های تجاری واقع نمی‌شوند. در بسیاری از موارد، خدمات مالی رسمی با رویکرد تجاری و سرمایه‌گذاری تولیدکنندگان خرده‌پا همسو نبوده و این‌گونه خدمات اصولاً، یا بیش‌ازحد دور از دسترس و یا بیش‌ازحد گران تمام می‌شود.

 در این خصوص، کشاورزان و کارآفرینان زن، علاوه بر موانع قانونی و مقرراتی، با چالش‌های نسبتاً بیشتری در دسترسی به خدمات مالی، آموزش، شبکه‌ها و اطلاعات، مواجه هستند. تحمل کارهای بدون مزد نیز، مانع از توانایی زنان روستایی در برخورداری از مزایا و فرصت‌های شغلی خارج از مزرعه و ظرفیت‌های بازار در بخش کشاورزی می‌شود. بنگاه‌های کوچک و متوسط روستایی  (SMEs) نیز که در آن کشاورزان برای خرید نهاده‌ها و فروش محصول خود تکیه می‌کنند، نیاز به خدمات مالی متنوع دارند. این بنگاه‌ها اغلب در لایه میان تسهیلات موردنیاز مصرف‌کننده که توسط نهادهای اعتبارات خرد تأمین می‌شود و خدمات مالی بانک‌ها، نقش‌آفرینی می‌کنند. درنتیجه، آن‌ها همواره در حسرت دریافت خدمات مالی و وام‌هایی هستند که برای رشد و پویایی خود نیاز دارند.

 خانوارهای خرده‌پا به طیفی از خدمات مالی به شرح زیر نیازمند هستند:

•صرفه‌جویی و پس‌انداز جهت مدیریت جریان نقدینگی موردی، پاسخ به شوک‌های بیرونی و سرمایه‌گذاری

•تأمین سرمايه کار براي پوشش هزینه فعالیت‌های خود درزمینهٔكشاورزي و بازاريابي

•تدارک سرمایه‌گذاری و دسترسی به خدمات اجاره (نظیر ماشین‌آلات تولید) و بیمه

•انتقال پول برای ارسال و دریافت مخارج اعضای خانواده با هزینه معقول و یا خریدوفروش کالاها

•نقدینگی برای هزینه‌های عادی یا فوق‌العاده‌ی خانوار

•خدمات بیمه برای مدیریت و جبران خطرات و رویدادهای غیرمنتظره

 فقرا اغلب نمی‌توانند به یک بازار دسترسی پیداکرده و یا سرمایه سازی کنند تا امکان بازپرداخت وام خود را داشته باشند. بعلاوه، آن‌ها اغلب از برنامه‌های حمایتی و امنیتی-اجتماعی خاصی استفاده می‌کنند که معمولاً شامل دریافت وجوهات نقدی / کوپن، کمک‌های غذایی، یا خدمت در سازمان‌های دولتی می‌شود، لذا گاهی اوقات، این حمایت‌ها فاقد راهبردهای مؤثر برای خروج آن‌ها از دایره فقر است.

 شیوه‌های تأمین مالی به نفع فقرا

   سه سازمان غذائی سازمان ملل متحد در رم (FAO، IFADو WFP) روش‌های خاصی را ارائه داده و بر استفاده از ابزارهای نوآورانه مالی و خاص به شرح زیر، در ارتباط با کشاورزان خرده‌پا تأکید نموده‌اند:

•تأمین اعتبار از طریق بنگاه‌های کشاورزی بخش خصوصی –تزریق مالی در زنجیره تولید همراه با تأمین سایر کالاها و خدمات (مثال؛ بذر، نهاده‌ها، اطلاعات آب‌وهوا، خدمات بیمه) از طریق ترتیبات «تأمین مالی خط تولید کشاورزی» یا تأمین مالی زنجیره ارزش به‌منظور عرضه و فروش محصولات باارزش بالاتر در بستری نظام‌مند و تحت روابط کشاورزی قراردادی که در آن اعتبارات به‌صورت جنسی (نهاده‌های تولید) و بازپرداخت وجه (به شکل محصول)، امکان افزایش تعداد وام‌های کوچک‌مقیاس به کشاورزان را فراهم می‌کند. این سازوکار، دسترسی به کمک فنی و بازاریابی را برای کشاورزان تسهیل می‌کند. تعاونی‌های بازاریابی نیز به‌عنوان بازاریاب واسطه عمل کرده و می‌توانند نقش تأمین‌کننده اعتبارات کوتاه‌مدت را ایفا کنند که درواقع، نوعی از سرمایه سازی مالی را برای اعضای خود فراهم می‌آورند.

•وثیقه سازی از دارایی‌های فیزیکی: – علاوه بر تضمین‌های رایج در بحث وام، بزرگ‌ترین ابزار در اختیار کشاورزان خرده‌پا، قبض انبار محصولات آن‌هاست که در آن، شخص ثالثی به کمک سیستم خود و نگهداری محصولات سپرده‌شده کشاورزان در انبار و طبق استانداردهای پذیرفته‌شده، اقدام به صدور قبض انبار نموده و این قبض به‌عنوان سند یا وثیقه معتبر برای اخذ وام مورداستفاده واقع می‌شود. این شیوه، ضمن دسترسی بهتر به تسهیلات مالی، کاهش هزینه‌های مبادله در بازار را به نفع کشاورزان فراهم می‌کند.

•وثیقه سازی به کمک قراردادهای تحویل آتی – کشاورزان خرده‌پا با استفاده از این سازوکار و در تعامل با خریداران بنام و خوش‌نام، می‌توانند وثیقه لازم و معتبر برای ضمانت وام خود را تدارک ببینند.

•فناوری نوین اطلاعات و ارتباطات – ارائه‌دهندگان خدمات مالی تشویق به تجهیز خود به سامانه‌های مدیریت و اطلاعات می‌شوند تا بتوانند چندین نوع تسهیلات و خدمات مالی همچون؛ اعتبارات ویژه، پس‌انداز و پرداخت، ازجمله معاملات سرزمین (حراج در محل) و انتقال مستقیم تسهیلات به بهره‌برداران را فراهم نمایند.

•صرفه‌جویی و بیمه – انواع حساب‌های پس‌انداز و خدمات بیمه‌ای مختلف را می‌توان برای کمک به بهره‌برداران خرده‌پا تخصیص داد تا سطح آن‌ها از کشاورزی معیشتی  به تراز اقتصاد بازار  نزدیک‌تر شود.

نگاهی به آن‌سوی تولید

     بی‌شک، تأمین مالی زنجیره‌های ارزش در بخش کشاورزی به مفهوم جایگزین سامانه‌های متعارف و سنتی در این فرایند نیست. باوجود مزایای بسیار این رویکرد جدید، روند جاری تأمین مالی زنجیره‌ها کماکان نمی‌تواند طیف وسیعی از خدمات مالی موردنیاز خانوارهای روستایی در سایر زمینه‌های غیر کشاورزی را فراهم کند. چالش بزرگ‌تر برای خانوارهای کشاورز فقیرتر آن است که آن‌ها معمولاً در خارج از محدوده اختیارات نظام شدیداً مقرراتی تأمین مالی، قرار می‌گیرند. توصیه می‌شود که تقاضای این گروه از بهره‌برداران به خدمات مالی، با یک نگاه فراگیر و جامع، مدنظر واقع شود.

 در فرآیند توسعه اقتصادی روستا، باید از ایجاد و توسعه نظام‌های مالی روستایی توانمند و پویا در برقراری دسترسی پایدار روستائیان به خدمات مالی فراگیر و تقاضا-محور به نفع آنان حمایت نمود.

 در این خصوص، آژانس‌های تخصصی مستقر در رم-ایتالیا باملاحظه چالش‌های ماندگار در سطح کشور و طراحی راه‌حل‌ها و فرصت‌های مقیاس‌پذیر (مناسب)، به رایزنی با سایر متصدیان و نهادهای وابسته به سازمان ملل ادامه می‌دهند.

 ظرفیت‌سازی در تأمین مالی روستایی  (CABFIN) نوعی مشارکت در شبکه دانش‌بنیان است که با همکاری در مسیر توسعه با فائو، ایفاد، بانک جهانی، صندوق توسعه سرمایه‌گذاری سازمان ملل متحد و صندوق آلمانی Deutsche Gesellschaft Für Zusammenarbeit (GIZ)، پی‌ریزی شده است. این ایده، از مرکز فراگیری سرمایه‌گذاری و تأمین مالی روستایی  که به ارائه اطلاعات و آموزش پیرامون شیوه‌های تأمین مالی و سرمایه‌گذاری به زبان‌های انگلیسی، فرانسه و اسپانیایی می‌پردازد، حمایت می‌کند.

 هم‌اکنون، فائو و ایفاد مشترکاً برای حمایت از کشورهای آفریقایی، در چارچوب برنامه توسعه جامع کشاورزی در آفریقا تلاش کرده و برنامه‌های مفیدی را باهدف توسعه سرمایه‌گذاری، ارتقای صنایع تبدیلی و اشتغال‌زایی در بخش کشاورزی این قاره را در دست بررسی و اجرا دارند. این دو نهاد تخصصی-بین المللی همچنین، با پشتیبانی فنی از برنامه جهانی غذا (WFP) در قالب «خرید برای پیشرفت» ، به بهبود دسترسی به منابع مالی این کشورها کمک می‌کنند. رهیافت (P4P) درواقع، ترویج خریدهای محلی مواد غذایی اصلی با قصد دستیابی به توسعه بالاتر از طریق خرید از فروشندگان خرده‌پا به شیوه‌ای دوستانه، در کنار ظرفیت‌سازی در سطح کشور و اعمال مدیریت بهتر در فرآیند پس از برداشت، دسترسی به خدمات مالی و دانش مالی، تعریف‌شده است.

 تسهیلات مدیریت ریسک آب و هوایی WFP / IFAD، نوعی طرح ابتکاری و مشترک است که از توسعه ابزارهای نوآورانه در مدیریت و ارزیابی ریسک آب‌وهوا مانند؛ شاخص (تعیین نرخ) بیمه متناسب با آب‌وهوا که باعث بهبود معیشت روستایی و کاهش گرسنگی آن‌ها می‌شود، پشتیبانی می‌کند. برنامه جهانی غذا  از طریق شبکه‌های ایمنی و برنامه‌های تأمین اجتماعی، موجب بهبود روند تأمین مالی در تهیه غذا برای اقشار فقیر و آسیب‌پذیر شده و از طریق دسترسی بهتر آنان به منابع مالی و با حداقل هزینه و وسیله ممکن، نظیر عاملیت خدمات در سیستم بانکی و طرح‌های مبتنی بر تلفن همراه، به تلاش‌های خود ادامه می‌دهد.

بلوغ و فراغت مالی  یک رویکرد تحولی است که باهدف آماده‌سازی ذینفعان به ادغام در بازار می‌اندیشد تا فعالیت‌های کسب‌وکار (و منافع خانوار) آن‌ها با کمترین سطح حمایت تا آخرین لحظه‌ها ادامه یابد. این برنامه از یک هدف سه مرحله‌ای استفاده می‌کند تا فقیرترین خانوارها را شناسایی نماید. حمايت از مصرف نیز، به‌صورت نقدي يا با بسته‌های کمک غذایی، پیش‌بینی‌شده است. میزان، تعداد وعده‌های غذایی و مدت‌زمان این‌گونه حمایت‌ها نیز در مناطق مختلف، متفاوت است. گزینه‌هایی برای تأمین معیشت پایدار با حضور شرکت‌کنندگان موردبحث و تبادل‌نظر واقع‌شده تا مستقلاً، دارایی متناسب با مجموعه علایق و مهارت‌های آنان، سنجیده و ارزیابی شود.

 نتایج حاصله حکایت از شواهد متقن در مؤثر بودن مدل فراغت مالی داشته و می‌تواند منجر به بهبود امنیت غذایی، افزایش و تنوع منابع درآمدی متنوع و افزایش دارایی‌ها شود. افزایش تراکنش‌های مالی  نیز باعث تقویت نظام تأمین مالی فراگیر خواهد شد.

 در سال 2013، بیش از 450 میلیارد دلار از سوی مهاجران خارج از کشور به کشورهای درحال‌توسعه تزریق‌شده که 40 درصد آن در مناطق روستایی هزینه خواهد شد. صندوق بین‌المللی توسعه کشاورزی از طریق تسهیلات تأمین مالی از طریق تراکنش‌های مالی  با همکاری کمیسیون اروپا، گروه مشاوره‌ای برای کمک به فقرا، بانک جهانی، صندوق توسعه سرمایه‌گذاری سازمان ملل متحد و دولت‌های لوکزامبورگ و اسپانیا، به ارزیابی محدودیت‌های عمده در بازار پول نقل‌وانتقال پرداختند. درحالی‌که این‌گونه تراکنش‌ها عمدتاً برای رفع نیازهای روزانه مورداستفاده قرار می‌گیرند، درصد کمی از این جریان نقدینگی نیز در بخش کشاورزی سرمایه‌گذاری می‌شود که چهار برابر کمک‌های رسمی جهانی برای توسعه این بخش است. بااین‌حال، هنوز تسهیلات قابل‌توجهی برای به حداکثر رساندن سرمایه‌گذاری‌های متنوع و مؤثر در بخش کشاورزی موردنیاز است. هم‌اینک، ایده ابتکاری برای سرمایه‌گذاری‌ای مؤثر در کشاورزی در حال بررسی چگونگی اجماع جهانی و هدایت ظرفیت‌های واقعی برای تأثیرگذاری مثبت بر زندگی مردم فقیر روستایی است.

سوالات مهم برای بحث و کالبدشکافی موضوع:

•چگونه می‌توانیم خدمات مالی مناسب را برای کشاورزان خرده‌پا ارائه دهیم و چگونه می‌توانیم آن‌ها را به بازار وصل کنیم؟ چالش‌های عمده و راه‌حل‌های ممکن و مؤثر کدم‌اند؟

•بسیاری از بانک‌ها کشاورزان خرده‌پا را به‌عنوان کارآفرینان بخش نمی‌شناسند. بهترین شیوه‌های ارائه خدمات مالی و توسعه کسب‌وکار به‌منظور کمک به بنگاه‌های خرد، کوچک و متوسط و تسهیل روند رشد و پویایی آن‌ها چیست؟

•با توجه به اهمیت کشاورزی در تقویت امنیت غذایی، تغذیه و توسعه روستایی در چارچوب اهداف توسعه پايدار پسا 2015، چگونه می‌توان روند دسترسی به خدمات مالی را شتاب بخشید؟ حرکت به‌سوی تسلط برجهانی شدن راداریم

دسترسی به خدمات مالی؟ چگونه نهادهای مستقر در رم، همراه با دیگر نهادهای سازمان ملل متحد، می‌توانند مشترکا یک چشم‌انداز و مسیر مناسب برای بهبود دسترسی جهانی به منابع مالی را تعریف و تسریع کنند؟

•چگونه سازمان‌های مستقر در رم می‌توانند مستقلاً و یا به کمک شرکای سازمان ملل متحد و سایر فعالان مانند؛ اپراتورهای تلفن همراه، شرکت‌های خصوصی، مؤسسات خدمات مالی و صاحبان کسب‌وکارهای بخش کشاورزی می‌توانند به توسعه این مهم کمک کنند؟ آیا راهکار ملی خاصی در این زمینه وجود دارد؟

•چگونه می‌توان برنامه‌های انتقال پول نقد و سایر سازوکارهای پرداخت که توسط سازمان‌های تخصصی مستقر در رم پشتیبانی شده، می‌توانند به توسعه سامانه‌های تأمین مالی کمک کرده و یا خانوارها و بنگاه‌ها را به سمت افتتاح حساب‌های رسمی (بانکی) و دیگر خدمات مالی رسمی، ترغیب نمایند؟

•چطور می‌توان میزان پیشرفت در راستای تحقق تأمین مالی فراگیر و پایان دادن به گرسنگی، کاهش فقر و دستیابی به امنیت غذایی را در سطوح ملی و جهانی، پایش و اندازه‌گیری نمود؟

 

www.ifad.org/documents/10180/dbee93fc-ba84-42bd-ad7b-789منبع گزارش:

 

مترجم و ویراستار: احمد یوسفی؛ کارشناس مشاور روابط عمومی و امور بین الملل شرکت مادر تخصصی صندوق حمایت از توسعه سرمایه گذاری در بخش کشاورزی 

 

دی ماه 1396

کارگاه آموزشی:

چالش ها و فرصت های تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی

در کشورهای آمریکای لاتین و حوزه کارائیب

7 دسامبر 2016

این کارگاه آموزشی با هدف کسب اطلاعات پایه جهت تکمیل طرح پیشنهادی موسسه بین المللی آمریکایی همکاری در بخش کشاورزی  IICA)) در خصوص “ اقدامات بخش دولتی و خصوصی برای توسعه سرمایه و مشارکت مالی در زنجیره های کشاورزی در آمریکای لاتین و حوزه کارائیب” برگزار شد. آقای جوکین آریاس، تحلیلگر بخش و کارشناس برنامه ریزی IICA، اطلاعات اولیه در مورد پروژه فنی IICAرا ارائه نمود.

آقای جوکین آریاس، تحلیلگر بخش و کارشناس برنامه ریزی IICA

در 7 دسامبر 2016، موسسه همکاری های بین المللی آمریکا برای کشاورزی (IICA) از کارشناسان مختلف برای شرکت در کارگاه موضوعی و بحث و تبادل نظر پیرامون چالش ها و فرصت های تامین مالی در زنجیره های ارزش کشاورزی در آمریکای لاتین و حوزه کارائیب، دعوت نمود. رویکرد این کارگاه دست یافتن به اطلاعات و نقطه نظرات فنی برای تکمیل و تدوین طرح پیشنهادی IICAدر خصوص ” اقدامات دولتی و خصوصی جهت بهبود مالی و مشارکت اقتصادی در زنجیره های کشاورزی در آمریکای لاتین و حوزه کارائیب”  بوده است.

این کارگاه مشتمل بر پنج جلسه به شرح زیر بود:

اولین جلسه، “وضعیت و مفهوم اقتصاد کلان در تامین مالی زنجیره های ارزش کشاورزی در آمریکای لاتین و حوزه کارائیب”، مورد تمرکز قرار داشت. آقای آریاس، تحلیلگر و صاحب نظر برنامه ریزی بخشی از IICA، اطلاعات اولیه در مورد پروژه فنی IICAرا ارائه و چارچوب مفهومی مورد استفاده در تجزیه و تحلیل و تقویت روند تأمین مالی زنجیره های ارزش کشاورزی در آمریکای لاتین و کارائیب را معرفی و تشریح نمود. علاوه بر ایشان، آقای هنری موریا، مشاور IICAاز پاراگوئه، خلاصه ای از محیط کسب و کار کشورهای منطقه را به عنوان بستر اجرایی زنجیره های ارزش های کشاورزی، ارائه کرد.

    طی این جلسه، شرکت کنندگان به تبیین این موضوع پرداختند که کدام سیاست های خاص یا  اقدامات بخش خصوصی می تواند روندها در زنجیره های ارزش منتخب  در آمریکای لاتین ( شامل؛ تولید سبزیجات در آرژانتین، گل در پاراگوئه، گوشت گاو در اروگوئه، قهوه در پرو، کاکائو در کلمبیا و کاستا ریکا و میوه در السالوادور) را تحریک و تقویت نموده و در عین حال،  حلقه ی پرمفسده تامین مالی کنونی را درهم شکسته و حلقه برتری را پی ریزی کنند که در آن، شرایط سالم و مطلوبی از نظرتامین اعتبارات مالی در زنجیره ارزش حاکم شود. همچنین، در خصوص چگونگی مدیریت بهتر و هماهنگی و هماهنگی بیشتر میان فعالان و موسسات  دخیل در طول زنجیره ارزش، بحث و تشریک نظر شد تا جریان های مالی داخلی و بیشتری مثلاً به صورت پیش پرداخت از سوی خریداران یا صادرکنندگان به تولید کنندگان، فراهم شود و یا  تامین کنندگان نهاده ها با عرضه نسیه کود و آفت کش ها در قالب  قراردادهای کشاورزی و غیره، انعطاف لازم را نشان دهند.

     یکی از نگرانی ها در اقتصاد کلان کشورهای آمریکای لاتین، نفوذ کم جریان “اعتبارات” در اقتصادها و به ویژه در بخش کشاورزی است. نگاهی به نرخ های بهره بالا و تفاوت های قابل ملاحظه میان نرخ های بهره منفعل و فعال و بین بخش ها و کشورها، اهمیت درک منشاء این نرخ های متغیر بهره، نرخ تورم، ریسک های واقعی و محتمل، هزینه های عملیاتی، فقدان رقابت و نبود قوانین و مقررات مناسب در بخش مالی و مسائل ساختاری در حوزه تقاضا (پراکنده کاری، تعدد دست اندرکاران، غیر دولتی بودن، زیرساخت های ضعیف روستایی و غیره)  را آشکار می سازد.  

     در جلسه دوم با عنوان “تامین مالی از طریق زنجیره های ارزش کشاورزی”، مباحث عمدتاً بر روی فرصت ها، چالش ها و پیشنهادات در جهت بهبود روند میان سازمانی تامین مالی زنجیره ها، با استفاده از ابزارهایی مانند قراردادهای صادراتی، تامین کنندگان نهاده ها، قبض خرید و رسید انبار، اجاره نامه، گواهی سپرده و غیره، متمرکز شد. یکی از کارشناسان فرانسوی در نشست، به برخی ابزارهای گوناگون برای تأمین منابع مالی موثر، میان سازمانی، کوتاه مدت و بلند مدت همچون اوراق بهادار، وام های نقدی/ نقدینگی و سهام و اوراق قرضه، اشاره نمود. وی همچنین، تجربیات خود از قراردادهای تامین مالی مشارکتی و یکپارچه عمودی، تامین مالی و سهام درون گروهی را تشریح نمود. یکی دیگر از ارزشمندترین تحقیقات، معطوف به اهمیت تشکل های کشاورزان و ارتباط آنها با موسسسات مالی-اعتباری در طول زنجیره ارزش بود. هنگامی که کشاورزان با بنگاه های زنجیره ارزش مرتبط می شوند، بنیه و ظرفیت مالی و نیز درآمدها به طور قابل ملاحظه ای افزایش می یابد، اما تاثیر این مهم وقتی مضاعف می شود که کشاورز از طریق یک تشکل تولیدی(تعاونی و …) به شرکت های ذیربط (تامین کننده نهاده ها، صنایع تبدیلی، بازاریابی، شرکت های تجاری و …) متصل می شود.

         تامین مالی زنجیره های ارزش کشاورزی توسط بانک ها، موضوع سومین جلسه بود که طی آن، کارشناسان بر نوآوری ها، میزان نفوذ، تعیین شرایط، عوامل موثر بر موفقیت آنها و چشم انداز(کوتاه، متوسط و بلند مدت) تأمین مالی بانک ها در زنجیره های کشاورزی در آمریکای لاتین، تمرکز و اظهار نظرکردند. بحث در مورد ابزارهایی نظیر وجوه (صندوق های) تضمین کننده، سیستم بانکی مخصوص  فعالیت های توسعه ای، و طراحی یا ایجاد تسهیلات متنوع مالی نظیر منابع مالی در گردش و سایر موارد، ادامه یافت.

      “تامین مالی زنجیره ارزش های کشاورزی” موضوع سومین جلسه ای بود که کارشناسان بر روی نوآوری ها، سطح نفوذ، تعیین شرایط، عوامل موثر بر موفقیت آنها و چشم انداز (کوتاه، متوسط و بلند مدت) تأمین مالی بانک برای زنجیره های کشاورزی در آمریکای لاتین. بحث در مورد ابزارهایی نظیر صندوق های تضمین شده، سیستم بانکی توسعه و توسعه یا پذیرش محصولات مالی مانند بودجه های مجدد، همچنان ادامه دارد.

     خدمات و تسهیلات غیر مالی که موجب رشد و تقویت روند تأمین مالی در زنجیره ها هستند نیز، مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفتند. یکی از دلایل شرکت کنندگان در خصوص مشارکت کمرنگ بانک ها در تامین مالی روستایی و کشاورزی، ناظر بر آن بود که تولید کنندگان و به طور کلی فعالان  زنجیره ارزش، به قرض گرفتن پول و اعتبارات از سایر منابع، حتی گران تر، ولی با سهولت و انعطاف پذیری بیشتر، کمترین خطوط قرمز(قید و شرط) و پرداخت به موقع، تمایل بیشتری داشتند. همچنین، واقعیت دیگر آن است که عدم اطلاعات کافی کشاورزان، بعضاً هزینه های مبادله در کسب اعتبارات دریافتی از سیستم بانکی را افزایش می دهد. این ویژگی، توضیح میدهد که چرا فعالان اطلاعات کمی درباره تسهیلات مالی موجود دارند و چرا موسسات مالی نیز اطلاعات کافی از جزئیات تولید و تجارت کشاورزی نداشته و به ویژه، با خصوصیات دو سیستم تولیدی متفاوت آشنا نبوده  و یا درک کاملی از چرخه رشد و تولید حصولات دامی و نباتی ندارند. البته، این گونه اطلاعات یا وجود ندارند، یا گران بدست می ایند و یا از کیفیت لازم برای ارزیابی مطلوب از خطرات بالقوه در بخش کشاورزی برخوردار نیستند.

    طی جلسه چهارم، تامین مالی زنجیره های ارزش در بخش کشاورزی توسط نهادهای مالی غیر بانکی به عنوان محور بحث  واقع گردید و با طرح تجربیات موفق در روند توسعه و معرفی تسهیلات مالی غیر بانکی و سازوکارهای موثر نظیر اعتبارات خرد، تعاونی های کشاورزی و صندوق های سرمایه گذاری، ادامه یافت.

   ابزارهای بسیاری به عنوان امکانات خوب برای همه کشورها و زنجیره ها ی منتخب، مورد بحث قرار گرفت و مثلاً؛ صندوق سرمایه گذاری در اروگوئه و کلمبیا، اعتبارات مالی دولتی در آرژانتین و بانک هایی که با تاکید بر اصول اخلاقی یا اجتماعی در پرو و جاهای دیگر نظیر Shared Interest ، Oikocredit، Root Capitalو Alterfinفعال هستند، مورد ارزیابی واقع شدند.  حلقه مکمل و مهم در این گزینه های تامین مالی ؛ صندوق های تضمین کننده صندوق ضمانت آمریکای لاتین (FOGAL)   است که تشکل های تولیدی، بانک  و وارد کننده یا خریدار را به هم پیوند می دهد ودر چندین کشور و در “منطقه  آند”  فعالیت می کند. صندوق های تضمین کننده  ازجذابیت لازم برخوردارند زیرا نرخ های بهره را پایین آورده، مدت بازپرداخت اعتبارات را افزایش داده، رابطه بین تولید کننده و بانک را برقرار کرده و د رنهایت، ریسک سیستم های تامین مالی را کاهش می دهند.

جلسه پایانی کارگاه و جمع بندی یافته ها

    در جلسه نهایی، موضوع سیاست های دولتی برای رایزنی وبهبود سازو کار تامین مالی زنجیره های ارزش کشاورزی مد نظر قرار گرفت و کارشناسان با ملاحظه اطلاعاتی که در جلسات قبلی به بحث گذاشته شد، ایده هایی را با هدف کارآیی بیشتر سیاست های دولتی و اقدامات بخش خصوصی مطرح نمودند تا امکان تأمین مالی بهتر و موثرتر در حوزه آمریکای لاتین فراهم آورند. 

    پیام اصلی این نشست آن بود که سیاست های دولتی درتامین مالی زنجیره های کشاورزی باید الزاماً با سیاست های حمایتی غیرمالی دربخش، تکمیل و همراه شود. چالش مهم، طراحی سیاست های دولتی (سیاست های بلندمدت و پایدار) است تا ضمن ادغام ابزارهای قانونی مالی و غیرمالی و تقویت همبستگی بخش های دولتی و خصوصی، موجب آشفتگی نظم و سیگنال های بازارنیز نشود. نقش کلیدی بخش دولتی این است که اطلاعات کافی و وافی برای بهبود روند تصمیم گیری مبتنی برعلم و با هدف ارزیابی و مدیریت بهینه ریسک را فراهم کند که به نوبه خود، هزینه های تامین مالی را کاهش می دهد. بعلاوه، نکته مهم دیگر آنکه؛ نقش مهم دولت ها در سرمایه گذاری در زیرساخت های فیزیکی و ارتباطاتی در مناطق روستایی به منظور تقویت چارچوب قانونی مناسب و موثر برای تأمین مالی زنجیره ارزش است.   

    از آنجا که بسیاری از وزارتخانه های کشاورزی در حوزه های محدودی از کشاورزی تلاش می کنند، لذا باید با سایر موسسات دولتی همکاری کنند تا بتوانند بر فعالان در طول زنجیره ارزش تا  بازار، تأثیر داشته باشند.

  

در خاتمه، اطلاعات جمع آوری شده از نشست کارشناسان در این کارگاه برای طراحی بهتر سیاست های دولتی و اقدامات بخش خصوصی مورد استفاده واقع شده و موجب بهبود روند تامین مالی و تقویت زنجیره های کشاورزی در منطقه خواهد گردید.

 

 

مترجم و ویراستار: احمد یوسفی؛ کارشناس مشاور روابط عمومی و امور بین الملل شرکت مادر تخصصی صندوق حمایت از توسعه سرمایه گذاری در بخش کشاورزی 

دی ماه 1396

اتحادیه ملی تعاونی های کشاورزی کره جنوبی (NACF)

National Agricultural Credit Federation

  

اتحادیه ملی تعاونی های کشاورزی (NACF)، سازمان مرکزی (APEX) ناظر بر 1223 تعاونی چند منظوره عضو است که نماینده 4/2 میلیون کشاورز عضو در کره جنوبی هستند. اتحادیه NACFو تعاونی های عضو، با 47 سال سابقه کار، از طریق ارائه خدمات زیر با مشارکت کشاورزان و برای توسعه کشاورزی، تلاش می کند:

  

            – پشتیبانی از بازاریابی و عرضه محصولات کشاورزی اعضاء از مزرعه تا بازار(زنجیره ارزش) شامل تولید، فرآوری و بازاریابی

            – انجام امور و مشاغل بانکی و بیمه ای شامل فعالیت های بانکی NACF، اعتبار تضامنی برای تعاونی های عضو، و همچنین تضمین های اعتباری، بیمه و تجارت و کارت اعتباری

–           حمایت از دامداری، از جمله تولید، فرآوری، بازاریابی و خدمات ترویجی-آموزشی.

            – ارائه خدمات ترویجی و توسعه شامل ارتقاء مکانیزاسیون مزرعه و جنبش تعاونی، آموزش برای بهبود مهارت های کشاورزی و ارائه امکانات رفاهی و  نیازهای تخصصی-مهارتی

 

     هدف اتحادیه NACF  در راستای بهبود وضعیت زندگی کشاورزان از طریق ارتقاء وضعیت اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی آنها تعریف شده است. اتحادیه ملی تعاونی های کشاورزی کره جنوبی (NACF) در سال 1961 تأسیس شد تا وضعیت اجتماعی- اقتصادی اعضاء خود را ارتقا بخشیده و از توسعه اقتصادی متعادل برخوردار باشد. نقش این اتحادیه در سه حوزه قابل ارزیابی است: عرضه و بازاریابی، بانکداری و بیمه، و خدمات ترویجی

 

 

 

 

دفتر مرکزی اتحادیه NACFدر سئول-کره جنوبی

واژه شناسی

    اگر چه به معنای واقعی، کلمه “Nonghyup” به تعاونی هایی با اعضای محلی اشاره دارد ولی این اصطلاح توسط کره جنوبی برای توصیف همه تشکل های تعاونی محلی (농협) و ملی،  یعنی اتحادیه NACF (농협중앙회) بکار می رود.

سیر تطورتاریخی اتحادیه

2012 – NACFبه یک اتحادیه با دو شرکت کارگزاری تجدید ساختار نمود تا کارآیی و رقابت پذیری خود را افزایش دهد.

2011 –اتحادیه بین المللی تعاون (ICA) ، آنرا به عنوان “نهمین اتحادیه تعاونی بزرگ” در جهان نامید.

سال 2011 – مجتمع مسکونی اتحادیه  برای پذیرش و اسکان 500 دانشجو از خانوارهای کشاورزی آماده شد.

2011 –  مراسم بزرگداشت 50 امین سالگرد  انتخاب لوگو و شعار اتحادیه برگزار شد.

2008 – اتحادیه بین المللی تعاون (ICA) ، اتحادیه NACFرا به عنوان “سومین اتحادیه تعاونی بزرگ” در جهان معرفی نمود .

 2008 –  مرکز خدمات بانکداری بین المللی (IB) در گروه مالی اتحادیه در کره جنوبی فعال گردید.

2007 –آقای چویی وون بیونگ Choi Won-Byung)) به عنوان رئیس اتحادیه NACFانتخاب شد.

2006 –  میزبانی “37مین کنگره جهانی کشاورزان” برای فدراسیون بین المللی تولید کنندگان کشاورزی (IFAP)

2006 –اعمال نظام سرمایه گذاری و وثیقه اتحادیه  پس از کسب وثیقه های سجونگ (Sejong)

2005 – معرفی مدیر اجرایی(CEO) برای هر بخش از فعالیت های اتحادیه

2004 –  اجرای کمپین ترویجی تحت عنوان: “جامعه روستایی جدید و تعاونی کشاورزی جدید”

2004 –  بنیاد فرهنگ و رفاه اتحادیه (Nonghyup) تاسیس شد.

2002 –پی ریزی شرکت مدیریت اموال اتحادیه (NH-CA Asset Management) با همکاری شرکت فرانسوی “”Crédit Agricole

2001 –برگزاری و میزبانی مجمع عمومی اتحادیه بین المللی تعاون (ICA)  در کره جنوبی

2000 –یکپارچه سازی اتحادیه  NACF  با ادغام فدراسیون های تعاونی های کشاورزی، دامداری و جین سنگ

1998 – کسب گواهینامه ایزو 9002 برای نام تجاری Kimchi“” بعنوان برند تجاری NACFبرای تامین غذای رسمی بازیهای المپیک 1998

1995 –تاسیس تعاونی بازرگانی کشاورزی کره، در قالب یک شرکت تابعه برای بازاریابی، فروش و عرضه فرآورده های کشاورزی

1995 –گشایش  و راه اندازی بخش های مستقل عرضه، بازاریابی، بانکداری و بیمه  در مجموعه اتحادیه

1989 –راه اندازی یک سامانه رای گیری مستقیم برای انتخاب رئیس تعاونی های عضو و رئیس NACF

1986 –تامین و توزیع نفت بدون مالیات(یارانه ای) برای ماشین آلات و تجهیزات مزرعه ای

1985 –ایجاد و فعال سازی مرکز فناوری اطلاعات مجهز به 360 شبکه آنلاین

1984 –  راه اندازی خدمات بیمه آتش سوزی سالانه

1984 –  طراحی و اجرای خدمات کارت اعتباری

1981 –  تغییر و اصلاح سلسله مراتب  3 سطحی اتحادیه به یک سازمان دوسطحی، متشکل از تعاونی های مستقل و در راس آنها، اتحادیه NACF

1969 –بسترسازی و راه اندازی کسب و کارهای اعتباری براساس نظام تضامنی

1961 –تشکیل اتحادیه NACFبا ادغام تعاونی های کشاورزی و بانک کشاورزی  بر اساس قانون تعاون کشاورزی کره جنوبی

 

تعداد تعاونی های عضو از ماه فوریه 2012

   

طبقه بندی تشکل های وابسته           تعداد تعاونی ها

از سال 2012

تعاونی های منطقه ای (استانی)          968

تعاونی های تولید

محصولات کشاورزی            میوه جات            25

            سبزیجات            17

            باغبانی   3

تعاونی های دامداران منطقه ای(استانی)            118

 

تعاونی های تولید

فرآورده های دامی   محصولات لبنی     13

            پرورش خوک        7

            طیور      2

            زنبورعسل            1

            خرگوش و گوزن    1

تعاونی های تولیدکننده محصولات جین سنگ    12

جمع کل: 1167

 

 

 

     تعاونی های عضو اتحادیه، تحت کنترل اعضاء و متشکل ازگروه های تجاری خودمختاری هستند که به جای سرمایه گذاری های مالی دولتی، از طریق مشارکت مالی (سهام)اعضاء  تامین می شوند. آنها به نوبه خود و با پرداخت های سازمانی منظم، اتحادیه NACFرا مورد حمایت قرار می دهند. اعضاء تعاونی ها روسای خود را مستقیماً انتخاب کرده و آنها نیز متعاقباً “رئیس اتحادیه” را برمی گزینند. در هر حال، اعتبار و مقبولیت سازمانی اتحادیه NACF، در کره جنوبی، مانند هر سازمان بزرگی، با چالش ها و ابهاماتی مواجه است.

کشاورزان عضو و اعضای وابستهAssociate Members))

     تعاونی های عضو اجازه می دهند که افراد غیر کشاورز، که سرمایه مشخصی را درتعاونی سرمایه گذاری کرده اند، حساب های بانکی معاف از مالیات در اتحادیه باز کرده و به برخی خدمات، دسترسی داشته باشند. با این حال، در حالی که کشاورزان عضو، به عنوان صاحبان یا سهامداران اصلی تعاونی تعریف می شوند، اعضای وابسته، صرفاً می توانند دسترسی محدودی به این تعاونی ها داشته و یا در آن، نفوذ داشته باشند.

     در دسامبر 2011، تعداد کشاورزان عضو 2446836 نفر و تعداد اعضای وابسته 15،262،611 نفر بود. در سال 2010 این ارقام به ترتیب 2447765 و 14483532 بود که نشان دهنده کاهش تعداد کشاورزان عضو به میزان 929 نفر و افزایش اعضای وابسته به 779709 نفربوده است.

تعداد تعاونی ها

    در پایان سال 2011، اتحادیه NACF  شامل 1،167 سرشعبه و 3،306 تعاونی بود.

وضعیت کشاورزی کره جنوبی

     انعقاد و اجرای توافقنامه های بین المللی اخیر بر کشاورزی کره جنوبی تاثیرات قابل ملاحظه ای گذاشته و موجب رشد کارایی  NACFاز طریق خدمات ترویجی شده است. این اقدامات شامل انعقاد توافقنامه تجارت آزاد کره جنوبی و اتحادیه اروپا در جولای 2011 و توافقنامه تجارت آزاد بین ایالات متحده آمریکا و جمهوری کره است که در تاریخ 15 مارس 2012 اجرایی گردید. موافقتنامه های پیشنهادی مشابهی نیز میان چین و کره جنوبی مد نظر می باشد. این موضوع درجلسه رسمی 24 فوریه 2012 نیز، در مرکز تجارت جهانی سئول بحث و اطلاع رسانی گردید.

 

   البته، در مورد توافقنامه های تجارت آزاد و در روند نامطمئن تولید کشاورزی کره، نگرانی هایی مطرح شده است. مجموع تولیدات بخش کشاورزی در سال 2011 برابر با 62/44 تریلیون KRWبوده که نسبت به سال 2010 با  68/41 تریلیون KRW، از 1/7 درصد رشد حکایت داشته که  شامل رشد 5/8 درصدی در بخش دام و دامداری بوده است. این در حالی است که موسسه اقتصاد روستایی کره (KREI) انتظار داشت که کل تولید صنایع کشاورزی در سال  2012  شاهد 1/1٪  کاهش رشد باشد.

 

بازنگری عملیاتی

 

     دفتر مرکزی NACFدر سئول، در 2 مارس 2012،  شیوه های عملیاتی خود را بازسازی کرد و شرکت های تابعه خود در امور مالی و بازرگانی را با استناد قانون تعاون کشاورزی، مورد تجدید نظر قرار داد و هیئت مدیره نیز در 2 فوریه همان سال،  مصوبه آنرا صادر کرد. از این پس،  اتحادیه NACFجدید به همراه اداره ترویج و پشتیبانی، واحد بازرگانی و عرضه محصولات کشاورزی، واحد بازاریابی و عرضه ی دام و واحد بزرگ بانک تعاونی، بعنوان مرکزیت تعاونی های عضو، عمل می کند.

 

بخش ترویج و پشتیبانی

   اتحادیهNACF  از فعالیت های عملیاتی و مدیریتی تعاونی های عضو حمایت کرده و ضمن تامین خدمات آموزشی و مهارتی لازم را برای اعضا و ارکان خود، به ترویج  و حمایت از حقوق کشاورزان می پردازد. همچنین، تاکید برسرمایه گذاری در زنجیره های ارزش، از طریق توسعه و ترویج فن آوری های نوین کشاورزی و تولید کیفی و کمی محصولات کشاورزی، در کانون توجه این اتحادیه قرار دارد.

 

واحدهای بازاریابی و عرضه

    اتحادیه  مصمم به پشتیبانی و بازاریابی از تولید، توزیع، فرآوری و مصرف محصولات کشاورزی و دامی  بوده و معتقد است که با افزایش درآمد خانوارهای کشاورزی از طریق افزایش کانال های فروش و کاهش هزینه های کشاورزی، می توان انگیزه و تمرکز کشاورزان را برای تولید هرچه بهتر و بیشتر محصولات کشاورزی، تقویت نمود.

 

واحد بانك تعاون

   واحد بانکی به عنوان واسطه و تسهیل کننده، عمل کرده و خدمات وام و پس انداز را برای تعاونی های عضو و مشارکت در سایر مشاغل موضوعی ارائه می دهد. از سال 2011 تا کنون، مجموع سپرده های بانکی به 209 تریلیون KRW   و حجم وام های اعطایی به 146 تریلیون KRWبالغ گردیده است.

 

شرکت های تابعه و وابسته

شرکت کارگزاری مالی

   هدف این شرکت کارگزار و موسسات تابعه آن (به شرح زیر)، تأمین و تضمین بودجه و درآمد لازم برای استمرار فعالیت ها و وظایف ذاتی NACFو ارائه خدمات متمایز بانکی به مشتریان خود است. این خدمات مالی، طیف متنوعی از امور مانند؛ سپرده ها، وام های اعتباری، بیمه، ارزهای خارجی و اوراق بهادار را شامل می شوند:

 

•NH Nonghyup، بانک تعاونی اتحادیه ، با مسئولیت محدود

•Nonghyupشرکت بیمه ، با مسئولیت محدود

•شرکت مشاور بیمه و اموال با مسئولیت محدود

•NH-CA  شرکت مدیریت اموال با مسئولیت محدود

•NH Nonghyupشرکت سرمایه گذاری و اوراق بهادار

•  شرکت سرمایه گذاری و تجاری با مسئولیت محدود NH Nonghyup Investment & Futures Co.،

•NHشرکت مدیریت امور سرمایه

 

شرکت کارگزاری امور تجاری

    هدف این شرکت و زیر مجموعه های تابعه آن( بشرح زیر)، بازاریابی و عرضه محصولات کشاورزی و دامی با استفاده از متخصصین خبره در توزیع موثر کالاهاست:

•شرکت بازرگانی تعاونی کشاورزی کره

•شرکت شیمی Namhae

•شرکت یانگ ایل شیمی با مسئولیت محدود

•شرکت هان سامین

•  شرکت خدمات پشتیبانی

•شرکت تعاونی تجاری کشاورزی کره جنوبی

•شرکت تعاونی بازرگانی کشاورزی پوسان

•شرکت تعاونی بازرگانی کشاورزی چونگ بوک Chungbuk

•مرکز بازرگانی محصولات کشاورزی دا جی اون Daejeon Co.، Ltd.

•شرکت تعاونی کشاورزی              Nonghyup-Agro

•شرکت تعاونی کشاورزی نانگ سا  Samhyup Nongsa

•شرکت تعاونی خوراک دام Nonghyup Feed          

•  شرکت تعاونی موگوچون  Nonghyup Moguchon           

 

 

 

 

 

اتحادیه ملی تعاونی های کشاورزی کره جنوبی (NACF)

농협중앙회/ 농업협동조합

 

  

 

    درلوگوی رسمی NACF، نماد “V” نشان دهنده “جوانه” و “برنج” است که به معنی توسعه ابدی کشاورزی کره است، در حالی که شکل “O” به مفهوم “ملایمت”، “پول” و “تعاون” بکار رفته است.

 

   بانکداری، بازرگانی و عرضه محصولات کشاورزی و دامی و ارائه  خدمات ترویجی، از جمله ماموریت های اصلی این اتحادیه در کره جنوبی است. این اتحادیه در سال 2011 قریب به 1 میلیارد وون  درآمد ناخالص عملیاتی داشته و ارزش اموال آن به بیش از 300 تریلیون وون بالغ گردیده است. مدیر عامل این اتحادیه معتقد است که به کمک شبکه گسترده تعاونی ها و شعب بانکی آن در داخل و حتی در برخی پایتخت های اقتصادی جهان، بیشترین خدمات و منافع مالی-اعتباری، به نفع مشتریان، کشاورزان و اعضاء جامعه محلی این کشور فراهم آمده است. وی همواره بر لزوم تحول دائمی نظام اجرایی اتحادیه در جهت مواجهه با تقاضاهای فزاینده و ساخت آینده ای امیدبخش برای بهره برداران، تاکید دارد.

 

****************************

 

 

اصول مهم و ارزشی گروه مالی

     این گروه در پرتو اصول و باورهایی که با همفکری فعالان و دست اندرکاران مالی اتحادیه، تدوین شده، مجموعه ای از استانداردهای ارزشی را بشرح زیر، برای رویکرد ها و اقدامات خود برگزیده است:

•مشتری مداری

    مشتریان در اولویت نخست قرار دارند. رویکردها و اقدامات ما بر اساس صداقت و اعتماد، استوار بوده  و در نهایت، مسئولیت خود را در قبال جامعه انجام می دهیم.

•عملکرد محوری

     گروه برای رسیدن به برترین ها، اهداف چالش برانگیزی را منظور کرده و از بهترین تخصص ها برای نیل به این اهداف استفاده می کند. اجرای برنامه های گروه با اشتیاق، سرعت و قدرت همراه است.

•ابتکارآفرینی

    ما توان رقابتی لازم را از طریق خلاقیت و نوآوری، برای هدایت بازار به سوی آینده ای روشن فراهم می کنیم.

•اعتماد متقابل

    ما در تلاش برای تقویت همبستگی سازمانی بوده و با احترام و توجه به سایر شرکای مالی، بنگاه ها و فعالان تجاری، به دنبال رشد هستیم.

 

 

 

ویژگی های گروه مالی:

 

                                چشم انداز: بهترین گروه مالی تعاونی آسیایی در جهان

اصول مدیریت: فراتر از انتظار مشتری، توسعه استعدادهای برتر، ایجاد بستر هم افزایی در گروه، مشارکت با جامعه

ارزش های اصلی: مشتری مداری، عملکرد محوری، ابتکار آفرینی، اعتماد متقابل

برترین شیوه های اجرایی: ارزشمندی مشتری، هدفمندی، تفکر خلاق، ارتباط بهتر، تسخیر و جلب قلوب مشتریان، روحیه چالشی و خطرپذیری، تحول گرایی، بهبود همگرایی، اولویت بخشی به نیاز مشتری، خود پرورشی، بهبود مستمر، ملاحظه منافع مشترک، مشارکت اجتماعی، شور و اشتیاق در خدمت، شاخص بودن، همکاری متقابل

 

•راهبردهای کسب و کار

راهبردهای توسعه گام به گام:

 

گام 1- حفظ رقابت در کسب و کارهای ساختاری

  – گذارموفق و تثبیت مقدماتی یک سیستم گروه مالی

  – تقویت توانمندی های فعالان اصلی کسب و کار در فعالیت های بانکداری و بیمه

  – حضور به عنوان “متخصص مالی سبز” با تاکید بر تامین مالی بخش کشاورزی

  – به حداکثر رساندن ارزش ها و ظرفیت های تجاری گروه و بستر سازی برای رشد آینده

 

گام 2- برقراری تعادل در روند رشد فعالیت های تجاری

– حداکثرسازی هم افزایی بین تشکل های گروهی و فعالیت های تجاری

– رشد متقابل بین بخش های بانکی و غیر بانکی

– ایجاد یک ساختار پایدار سودمند و تقویت مدیریت جامع در گروه مالی

 

گام 3- تبدیل شدن به یک گروه تعاونی مالی جهانی

– تثبیت وضعیت خود به عنوان شرکت مالی پیشرو در کشور و گسترش عملیات در خارج از کشور

– گسترش شبکه جهانی خود و بررسی شیوه های جدید رشد

– حفظ و توسعه هویت خود به عنوان بهترین گروه مالی تعاونی در آسیا

 

**********************

ماموریت: تعاون و نوآوری

“ما با استفاده از سازوکار تعاون و نوآوری، برای بهبود شرایط ملت و جامعه روستایی خود تلاش کرده و

آینده ای موفقی را به کشاورزان نوید داده و ارزش های متعالی را برای مخاطبان خود به ارمغان خواهیم آورد”.

1-         اصل رشد و تعالی

              تعاون و نوآوری

–           همکاری و رشد  در سایه باهم بودن

–           تحول گرایی و نوآوری برای پایداری مدیریت

 

 

  

 

                          

2-         آرمان های نهایی

    آینده ای سرشار از موفقیت برای کشاورزان

–           تلاش برای نشاط و  توسعه کشاورزان

–           حمایت از توسعه اقتصادی-اجتماعی و فرهنگی کشاورزان

 

3-  احترام به شرکای تجاری 

      بیشترین ارزشگذاری برای مشتریان و مخاطبان  

•           مخاطبان به عنوان شرکای توسعه پایدار

•           تامین غذای سالم و خدمات مالی مناسب همراه با ترویج ظرفیت های کشاورزی و جامعه روستایی

 

3-         نقش اجتماعی

  توسعه ملت و جامعه محلی

•           ملت و جامعه روستایی کره جنوبی، اساس بقاء و توسعه اتحادیه

•           تامین منافع متقابل در سایه تعاون و نوآوری

 

 

******************

 

چشم انداز

گروه مالی اتحادیه

بانک تعاون اتحادیه: محبوب ترین بانک در کره جنوبی

شرکت بیمه عمر اتحادیه: تضمین کننده سلامت و سرزندگی پایدار در جامعه بهره برداران

شرکت بیمه اموال و خسارت: تامین کننده نشاط  و آسودگی بهره برداران

شرکت سرمایه گذاری و اوراق بهادار: نوآوری در حفظ و افزایش سرمایه ها

شرکت مدیریت اموال: مروج و مبتکر مدیریت پیشرو در حفظ و حراست از اموال ملی

شرکت مدیریت سرمایه: قابل اعتماد در اعطاء وام برای حفظ و ارتقاء ارزش سرمایه

بانک تعاونی پس انداز: بانک مطمئن برای جمع آوری پس اندازهای خرد

آرمان های گروه مالی

هم افزایی یکپارچه

بهترین در آسیا

تلاش برای صعود از رده بهترین در کره جنوبی به سوی بهترین در آسیا

در تراز جهانی

حفظ رقابت در عرصه های جهانی

حفظ هویت شاخص گروه به عنوان شریک و حامی بخش کشاورزی کره جنوبی

******************

 

 

مترجم و ویراستار: احمد یوسفی؛ کارشناس مشاور روابط عمومی و امور بین الملل شرکت مادر تخصصی صندوق حمایت از توسعه سرمایه گذاری در بخش کشاورزی 

آذرماه 1396

National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD)

بانک ملی توسعه کشاورزی و روستایی هند

 

تاریخچه تاسیس و مأموریت

    از نظردولت هند، اعتبارات سازمانی در ارتقاء اقتصاد روستایی، از ابتدای برنامه ریزی، نقش واهمیت بسزایی داشته است. به همین دلیل، بانک مرکزی هند (RBI) با اصرار دولت هند، کمیته ویژه ای را جهت بررسی ترتیبات لازم برای اعتبارات سازمانی برای توسعه کشاورزی و روستایی (CRAFICARD)، و تبیین جنبه های حیاتی آن تشکیل داد. این کمیته در تاریخ 30 مارس 1979 تحت رهبری آقای سیوارامان، عضو سابق کمیته برنامه ریزی در دولت هند، پی ریزی گردید.

     گزارش موقت کمیته که در تاریخ 28 نوامبر سال 1979 ارائه شد، نیاز به یک ابزار سازمانی جدید، توجه جدی و جهت گیری هدفمند  بر مسائل مربوط به تخصیص اعتبارات به امور توسعه روستایی، تاکید داشت. در متن توصیه های این گزارش، تشکیل یک موسسه مالی توسعه منحصر به فرد جهت پاسخگویی به این آرمان ها مطرح بود که  نهایتاً بموجب قانون شماره 61 سال 1981، به تشکیل بانک ملی توسعه کشاورزی و روستایی (NABARD) در هند، منجر شد.

   این بانک در تاریخ 12 جولای 1982 با انتقال وظایف اعتبارات کشاورزی بانک مرکزی هند و شرکت تامین مالی و توسعه کشاورزی (ARDC) تاسیس و در تاریخ 5 نوامبر 1982، وظیفه خدمات رسانی به مردم توسط نخست وزیر وقت، خانم ایندیرا گاندی ، به این بانک محول گردید.

    سرمایه اولیه بانک 100 کرور روپیه ( ) تعیین وتا سال 2016 به  سرمایه ای بالغ بر 5000 کرور افزایش یافت. به دنبال تجدید نظر در ترکیب سرمایه گذاری بین دولت هند و بانک مرکزی،   4980کرور (6/99%) سهام آن متعلق به  دولت و 20 کرور(4/0%) نیز ازسوی بانک مرکزی هند، تامین شده است.

مأموریت

      ”  ترویج و توسعه سازمانی و ابتکارات نوآورانه، از طریق حمایت های مالی-اعتباری و خدمات مرتبط با آن و در جهت تحقق اهداف توسعه  پایدار و  تعالی عادلانه  بخش کشاورزی و روستایی “.

   “درخت انجیر  بزرگ و تنومند است، ولی نه به دلیل تنه آن، بلکه به برکت جوانه ها و شاخ و برگ های پربارش. ما از همکارانمان قدردانی می کنیم، زیرا آنها هستند که امکان دسترسی و خدمات رسانی ما را به بخش های روستایی هندوستان، فراهم می کنند “.

فعالیت های ما

      ابتکارات ما با هدف ایجاد روستاهایی قدرتمند و خودکفا درهندوستان، از طریق سازوکارهای سازمانی هدفمند صورت می پذیرند که به سه دسته مالی، توسعه ای و نظارتی تقسیم می شوند. این ابتکارات ما را تقریباً به هر جنبه ای از اقتصاد روستایی مرتبط می کنند. از ارائه پشتیبانی مالی تا پی ریزی زیرساخت های روستایی؛ از تهیه طرح های اعتباری شهرستانی تا هدایت و انگیزش صنعت بانکی در جهت دستیابی به این اهداف؛ از نظارت بر بانک های تعاونی و بانک های منطقه ای در روستاها (RRBs) تا کمک به آنها در ایجاد عملیات بانکی صحیح؛ از طراحی پروژه های توسعه ای جدید تا اجرای طرح های توسعه ای دولت مرکزی هندوستان؛ از آموزش هنرمندان صنایع دستی تا ارائه بستر مناسب برای بازاریابی و فروش محصولات آنها.

    در طول سالها، ابتکارات ما میلیونها زندگی روستایی را در سراسر کشور در معرض دید و خدمات متنوع  قرار داده اند. دستاوردهای برجسته و شاخص ما همان دستاوردهای هندوستان بشمار می روند.  پروژه ارتباط و تعامل بانکی با گروه های خودیار روستایی (SHG) که توسط بانک ما در سال 1992 راه اندازی شد، به بزرگترین پروژه  اعتبارات خرد د رجهان شهرت و ارتقاء یافته است.  کارت اعتباری کیسان ((Kisan Credit Cardکه ما طراحی کردیم، مایه راحتی و رفاه هزاران تن از کشاورزان هندوستان شده است. ما یک پنجم کل زیرساخت های روستایی هند را تامین مالی کرده ایم. ما در زمینه طراحی و توسعه آبخیزداری به عنوان ابزاری برای تثبیت و پایداری اقلیم ها پیشگام بودیم.  موارد زیر در واقع، بخشی از خدمات متنوع ماست و از شما می خواهیم  تا ما را بهتر درک کنید:

 •          وام برای قطب های صنعتی مشخص و واحد های فرآوری مواد غذایی در آنها

    توسعه صنایع غذایی در کشور توسط دولت هند به عنوان اولویت راهبردی تلقی می شود، زیرا از مهم ترین بخش ها در زنجیره ارزش کشاورزی بشمار می رود. وزارت دارایی هند در سال 2014، با اتخاذ این رویکرد، صندوق ویژه ی را با اعتبار 2،000 کرور در بانک ما تاسیس نمود تا با ارائه وام های کوتاه مدت و کم بهره به پارک های غذایی مشخص  و صنایع تبدیلی مواد غذایی در آنها، این زنجیره را تقویت نماید.

اهداف صندوق عبارتند از:

•           •ایجاد انگیزه برای توسعه بخش صنایع غذایی براساس رهیافت خوشه ای( موضوعی و محصولی و منطبق بر تقاضای بازارهای هدف) در کشور؛

•           •کاهش ضایعات تولید در بخش کشاورزی؛

•           ایجاد فرصت های شغلی بیشتر به ویژه در مناطق روستایی؛

 

اهداف تامین مالی از صندوق

           صندوق وام های مدت دار را برای مقاصد زیر تامین می کند:

•           توسعه / ایجاد تمام زیرساخت های مورد نیاز در قطب های صنعتی کشاورزی

•           تقویت / نوسازی / ایجاد زیرساخت های تکمیلی در قطب های صنعتی کشاورزی

•           •ایجاد واحدهای فرآوری خاص یا هر واحد دیگری که برای حمایت از عملیات صنایع غذایی در قطب های صنعتی کشاورزی ضرورت داشته باشند؛ و

•           •مدرن سازی واحدهای فرآوری موجود در قطب های صنعتی کشاورزی که منجر به ارتقاء فن آوری در فرآوری، اتوماسیون، بهره وری، بهبود کیفیت محصول، کاهش هزینه ها و غیره می شود.

 

 وام گیرندگان واجد شرایط:

           نهادهای زیر واجد شرایط  اخذ وام مدت دار از صندوق اعتبار بانک ما هستند:

 

•           دولت های ایالتی؛

•           سازمان هایی که از سوی دولت های ایالتی یا دولت مرکزی هند معرفی و تایید می شوند؛

•           پروژه های سرمایه گذاری مشترک با بانک

•           وسایل نقلیه ویژه (ماشین آلات و تجهزات کشاورزی)

•           تعاونی ها

•           اتحادیه های تعاونی

•           تعاونی های تولید کشاورزی

•           شرکت ها

•           موسسه های مرتبط

•           کارآفرینان و غیره

 

اعطاء وام به مجتمع های ذخیره سازی، انبارهای سرد و زیرساخت های مربوط به زنجیره  سرد

•               بدنبال اعلام تخصیص اعتباری بالغ بر 5000 کرور از سوی بانک مرکزی به  بانک ما در بودجه سال 15- 2014 جهت حمایت از ایجاد زیرساخت های لازم برای ذخیره سازی کالاهای کشاورزی، دستورالعمل مربوط به ایجاد “صندوق زیربنایی مجتمع های ذخیره سازی” در بانک NABARDنیز، صادر شد. صندوق در نظر دارد تا با توسعه وام در بخش های خصوصی و دولتی، زمینه ساخت انبارها، سیلوها، ذخیره سازی های سرد و دیگر زیرساخت های زنجیرۀ سرد را گسترش دهد.

فعالیت های تحت پوشش

•              برای پروژه های مربوط به ایجاد زیرساخت های انباری با حداقل ظرفیت 5000 تن  برای ذخیره سازی محصولات کشاورزی وسایر اقلام وابسته، وام هایی از جمله در ساخت  موارد زیراعطاء می شود:

•           انبارها

سیلوها

•           سردخانه ها، انبارهایی با فضاهای کنترل شده، سایر فعالیت های زیرساختی در زنجیره ی سرد مانند سردخانه های بسته / یکپارچه، کامیون های یخچال دار، کولر دار، واحدهای  انجماد سریع ، زیرساخت های سرد / انجماد و غیره

•           ساخت و ساز / نوسازی / ارتقاء زیرساخت های بازاریابی و بازاررسانی محصولات کشاورزی

•           مدرن سازی / بهبود پروژه ها و تجهیزات زیربنایی در ذخیره سازی های موجود بر اساس اولویت، در صورتی که منجر به  افزایش علمی درظرفیت ذخیره سازی شود.

•           برای پروژه های دولت ها / شرکت های دولتی، حداقل ظرفیت مد نظر قرار ندارد.

   

 

موسسات و نهادهای واجد شرایط :

•دولت های ایالتی؛

•موسسات متعلق به سازمان های دولتی / ایالتی، تعاونی ها، اتحادیه های تعاونی ها، تشکل های تولیدی کشاورزی، اتحادیه ها و تشکل های کشاورزان و غیره؛

•اصندوق های اعتبار کشاورزی روستایی (PACS) / انجمن های بازاریابی تعاونی (CMS) یا تشکل های مشابه

•سازمان ها / شرکت ها / کارآفرینان و غیره

•کمیته بازاریابی محصولات کشاورزی (APMCs)

تسهیلات اعتباری برای اتحادیه های بازاریابی

    اتحادیه ها و تعاونی های بازاریابی نقش بسیار مهمی در مدیریت کسب و کارهای کشاورزی و زنجیره ارزش / تامین محصولات مختلف کشاورزی دارند. فعالیت های عمده این نهادها عبارتند از:

 •تهیه کالاهای کشاورزی شامل شیر

•جمع آوری، ذخیره و ایجاد ارزش افزوده در چند کالای منتخب مانند شیر و غیره

•بازار یابی

 

     تعداد زیادی از کشاورزان، تشکل های تولیدی و تعاونی های روستایی برای بازاریابی محصولات خود و اخذ خدمات ارزش افزوده مانند تامین مواد اولیه و ذخیره سازی، وابسته به این نهادها هستند. عملیات بازاریابی توسط این اتحادیه ها و تعاونی ها، نیازمند تخصیص اعتبارات فصلی، به موقع و کوتاه مدت برای حمایت از فعالیت های روزمره آنهاست.

 موسسات واجد شرایط

     مؤسسات زیر واجد شرایط دریافت کمک مالی از محل طرح “تسهیلات اعتباری به اتحادیه ها” هستند:

 

1-  دولت های ایالتی / دولت مرکزی، اتحادیه های بازاریابی کشاورزی، سازمان ها

2-  اتحادیه ها و تعاونی های لبنی

3-  اتحادیه ها و تعاونی های بازاریابی کشاورزی

4-  شرکت های ثبت شده

 

صندوق توسعه زیرساخت های روستایی

    در سالهای 1995-1996 ، دولت هند این صندوق را در بانک NABARDو با سرمایه اولیه    2 میلیون  کرور روپیه  تاسیس نمود. متعاقباً،  با تخصیص 25000 کرور روپیه برای سال های 18-2017 تحت دستورالعمل های قانونی، این تخصیص مجموعاً به  2925500   کرور، بالغ شده که  شامل 18،500 کرور در قالب   طرح هندی “بهارات نیرمان” می شود.

فعالیت های واجد شرایط

    در حال حاضر 36 فعالیت واجد شرایط تحت نظر این صندوق و مورد تایید دولت مرکزی منظور و در سه طبقه بندی بزرگ، معرفی شده اند:

•کشاورزی و زیربخش های مربوطه

•بخش اجتماعی

•تعاملات روستایی

 موسسات واجد شرایط

 •دولت های ایالتی / حوزه های تحت پوشش اتحادیه ها

•شرکت ها و سازمان های متعلق به  یا تحت مدیریت دولت ایالتی

•سازمان های پشتیبانی شده / حمایت شده از سوی دولت ایالتی

•موسسات بومی / گروه های خودیار ((SHGs/ سازمان های غیر دولتی

{مشروط به ارائه پروژه ها از طریق ادارات ذیربط در دولت ایالتی (مثلاً  اداره امور مالی)}

 

کمک های مستقیم به بانک های تعاونی

1. ضرورت کمک های مستقیم به بانک های تعاونی

      پیاده سازی طرح بازسازی دولت هند تحت عنوان ساختار اعتباری کوتاه مدت (STCCS) به موجب توصیه های کمیته وایدیانتان، بانک های مرکزی تعاونی شهرستانی (DCCBs) را قادر ساخته تا به طور مستقیم، از هر موسسه مالی تحت نظارت / تایید بانک مرکزی هند وام بگیرند. در نتیجه  این مقررات مفید، بانک NABARD  یک محصول پیشرفته به نام ” بسته اعتباری چند منظوره کوتاه مدت” (STMPCP) برای ارائه کمک مالی به بانک های تعاونی (StCBs / DCCB) طراحی نمود. هدف اصلی آن بود تا منابع وام و اعتبارات بانک، گسترش یافته و نقش آن در انواع مختلف عملیات کسب و کار، متنوع شود.

 

2. اهداف تحت پوشش طرح STMPCP

     الف: اعتبارات چند منظوره کوتاه مدت

 •الزامات سرمايه گذاري

•تعمیر و نگهداری تجهیزات کشاورزی و سایر امکانات تولیدی

•ذخیره / طبقه بندی / بسته بندی محصولات زراعی

•فعالیت های بازاریابی

•وام برای تولید محصولات زراعی (در صورت نیاز بیش از 300000روپیه)

•تسویه بدهی های قدیمی و  تامین سایر نیازهای اجتماعی- اقتصادی

•علاوه بر موارد فوق، تمام اهدافی که تحت بند 21 (1) (i) تا (v) از قانون سال 1981 بانک، تحت پوشش قرار می گیرند نیز، واجد شرایط   برای دریافت اعتبار از محل این طرح هستند.

     ب: کمک به بانک های تعاونی برای  اعطاء وام به کارخانه های شکر

  صندوق اعتبارات بلند مدت برای آبیاری

1. تاریخچه تاسیس

 

      وزیر دارایی اتحادیه ، طی سخنرانی بودجه خود در سال 17-2016 اعلام کرد؛ صندوق اعتبارات بلندمدت اختصاصی آبیاری (LTIF) را در بانک NABARDبا سرمایه اولیه  20،000 کرور روپیه برای تأمین بودجه و تسریع در تکمیل پروژه های ناقص آبیاری در کشور تاسیس نموده است. با طراحی مأموریت دیگری در وزارت منابع آب، طرح توسعه  و احیاء رودخانه  گنگ (MoWR، RD & GR) برای اجرای عملیات آن در دستور کار قرار گرفت. صندوق بلند مدت آبیاری (LTIF) با هدف پر کردن شکاف منابع و تسهیل عملیات اجرایی این پروژه ها در طول سال های 20-2016 مد نظر قرار داده و 23 پروژه (اولویت اول) شناسایی شده را تا سال 2016-17 تکمیل نموده ، 31 پروژه (اولویت دوم) را  طی سال های 18-2017 میلادی و تکمیل 45 پروژه (اولویت – III) باقیمانده را نیز، درسال های 20-2019 هدفگذاری کرده است.

 

نهاد قرض گرفتن واجد شرایط

     برای مشارکت و تمرکز بهتر، آژانس ملی توسعه آب (NWDA)، که یک تشکل ثبت شده تحت قانون ثبت انجمن های سال 1860 و فعال در چارچوب آیین نامه های وزارت منابع آب (MoWR) در دولت هند، می تواند از منابع LTIFاعتبار بگیرد. دولت های ایالتی نیز می توانند بطور مستقیم ازبانک NABARDتحت شرایط LTIFقرض گرفته و سهم دولت را در پروژه ها تامین نموده یا منابع خود را تقویت کنند. تا کنون  99 پروژه در 18 ایالت، شناسایی شده اند که عبارتند از: آندرا پرادش، آسام، بیهار، چاتیسگر، گوا، گجرات، جامو و کشمیر، جارخند، کارناتاکا، کرالا، مادایا پرادش، مهاراشترا، مانیپور، اوریسا، پنجاب، راجستان، تلانگانا و اوتار پرادش.

 

تامین مالی و حمایت از تشکل های تولیدی

       بانک در سال 2011 با طراحی اولیه “صندوق توسعه تشکل های تولیدکنندگان (PODF)”، حدود  50 کرور روپیه نیز به آن اختصاص داد.

    این صندوق، با اتخاذ یک رویکرد انعطاف پذیر از روند تشکیل و تأمین مالی تشکل های تولیدی و پاسخگویی به نیازهای آنان، حمایت می کند. هر بنگاه تولیدی ثبت شده یا شرکت تولید کننده (برابر قانون ثبت شرکت های سال 1956)، تعاونی های تولید، اتحادیه های کشاورزی ثبت شده، MACS(شرکت های تعاونی همکار)، شرکت های تعاونی صنعتی ، دیگر اتحادیه های ثبت شده و غیره، که توسط تولید کنندگان تاسیس شده اند، واجد شرایط اخذ وام از این صندوق بشمار می روند.

   

انواع حمایت های اعتباری صندوق PODF:

•           •حمایت های اعتباری در قالب کمک مالی (بلاعوض)، وام، و یا ترکیبی از این دو برای ظرفیت سازی و فعالیت های تجاری.

•           •اعتبارات لازم برای  تامین سهام و سرمایه، زیرا اکثر تشکل های تولیدی از پایه سرمایه کافی برخوردار نیستند.

صندوق های سرمایه گذاری جایگزین (AIFs)

اهداف

       بانک با کمک به صندوق های سرمایه گذاری جایگزین (AIFs)، یک یا چند هدف زیر را دنبال می کند:

 

•           تکمیل، مشارکت و گسترش منابع اعتباری  به کمک ابتکارات موجود در پرتو برنامه های توسعه بانک

•           تشویق روح کارآفرینی در فعالیت های موجود یا جدید که منجر به توسعه کشاورزی و روستایی می شود.

•           تسهیل روند توسعه واحدهای نمونه برای الگو گیری توسط مردم روستایی.

•           تشویق سرمایه گذاری در فعالیت های نوآورانه، با خطر بالا و بدیع در بخش های  توسعه کشاورزی و روستایی.

•           کمک به واحدهایی که بدلیل ضعف مالی، قادر به ارتقاء کیفی و کمی فعالیت های خود نیستند.

•           حمایت از واحدهایی که منجر به توسعه زیرساخت های انها شده و / یا مستقیم یا غیر مستقیم، موجب اشتغالزایی در مناطق روستایی می شود.

 

  وام های کوتاه مدت

      کشاورزی مدرن، که از کشت سنتی متمایز است، مستلزم سرمایه گذاری قابل توجه  برای بهره برداری مناسب از منابع طبیعی درجهت استفاده از انواع  بذرهای پر بازده، کود، حشره کش ها و نهاده های زراعی گران قیمت است. در چنین وضعیتی، کارسازی اعتبارات باید بسیار فراتر از ارائه ساده تسهیلات اعتباری باشد و مستلزم تحقق مولفه های بهره وری و سایر خدمات مرتبط خواهد بود. بنابراين،  توليد و بهره وري، بازاريابي و افزايش سطح مازاد محصول(عملکرد) و پس انداز، بايد نقش عمده اي در تخصیص اعتبارات داشته باشند. بهره مندی از تکنولوژی مدرن، مزایای اعتبارات سازمانی، ترتیبات زیربنایی و غیره، باید به تمام طبقات کشاورزان تعمیم داده شود. علاوه بر این، در هنگام تامین و تخصیص اعتبار، باید ترتیبات و شرایط لازم براساس ارزیابی هزینه واقعی منابع اعتباریTransaction Cost) )، مد نظر قرار گیرد. در این زمینه، سیستم وام محصول-محور یا سیستم وام تولید-محور(بر اساس کمیت و کیفیت)، طراحی شده و به عنوان مناسب ترین سازوکار برای پرداخت اعتبارات تولیدی، به اجرا درآمده است.

 

وام های بلند مدت

     سرمایه گذاری اعتباری به ایجاد سرمایه از طریق ایجاد دارایی، منجر می شود. این مهم باعث ارتقاء تکنولوژیکی شده و موجب افزایش تولید، رشد بهره وری و ارتقاء درآمد کشاورزان و کارآفرینان می شود. بانک NABARDبرای حمایت از فعالیت های سرمایه گذاری توسط کشاورزان و صنعتگران روستایی و غیره، وام های بلندمدت و کوتاه مدت در اختیار بانک های عامل مختلف قرار می دهد.

 

   تحت این شرایط، انتظار می رود تا با این اعتبارات، امکانات و لوازم درآمد زا در بخش های زیر فراهم شود:

•کشاورزی و فعالیت های وابسته

•صنعتگران، صنایع کوچک، بخش غیر کشاورزی (صنایع کوچک و خرد)، صنایع دستی، صنایع بافندگی دستی و ماشینی و غیره

•سازمان های داوطلب و گروه های خودیار که در میان فقرای روستایی فعالیت می کنند.

   

 توسعه سازمانی

     سیستم مالی روستایی در کشور، مستلزم طراحی و فعال سازی یک سیستم اعتباری قوی و کارآمد است تا بتواند نیازهای مالی توسعه کشاورزی و روستایی را مدیریت و تامین نماید. اکنون بیش از 50٪از اعتبارات روستایی توسط بانک های تعاون و بانک های منطقه ای (شهرستانی) روستایی پرداخت می شود. بانک NABARDمسئول تنظیم و نظارت بر عملکرد بانک های تعاونی و شهرستانی است. در این راستا، NABARDاقدامات مختلفی را در ارتباط با هکاری دولت هند و بانک مرکزی در جهت بهبود عملکرد و سلامت بانک های تعاون و بانک های شهرستانی روستایی انجام داده است.

 

بهره برداران خدمات واعتبارات بانک:

NABARD  به عنوان بخشی از رویکرد سازمانی و توسعه ای خود، از موسسات زیر حمایت می کند:

 •تعاونی های اعتبار روستایی

•بانک های تعاونی دولتی (StCBs)

•بانک های تعاونی مرکزی (CCBs)

•شرکت های اعتبار کشاورزی محلی (PACS)

•بانک های دولتی تعاونی توسعه کشاورزی و روستایی (SCARDBs)

•بانک های محلی توسعه کشاورزی و روستایی (PCARDBs)

 

خلاصه ای از ابتکارات توسعه سازمانی بانک

•           کمک در اجرای بسته احیاء و بهبود سلامت سیستم اعتباری کوتاه مدت تعاونی روستایی (STCCS)

•مجوز اعمال محدودیت های اعتباری در فعالیت های کوتاه مدت فصلی کشاورزی و سایر عملیات های مربوط به بانک های ایالتی

•کمک های مستقیم به بانک های تعاون مرکزی برای کارسازی اعتبارات چند منظوره کوتاه مدت

•پشتیبانی از عملیات کشاورزی فصلی از طریق بانک های تجاری برای تامین مالی شرکت های تعاون روستایی و کشاورزی

•اعطای وام به کشاورزان در مقابل قبض انبار

•پشتیبانی از صندوق توسعه تشکل های تولیدی (PODF) برای توسعه تعاونی های روستایی به عنوان مراکز خدمات

•حمایت های مالی- اعتباری از اتحادیه های بازاریابی

•بسته ویژه با نرخ بهره تخفیفی برای مناطق شمال شرقی و دیگر مناطق کشور

•تخفیف در وام های کوتاه مدت محصولی از محل اعتبارات بانک  و با مشارکت بانک های تعاونی

•ایجاد صندوق توسعه تعاون (CDF)، عمدتا برای ظرفیت سازی و توسعه زیربناهای تعاونی های روستایی

•ایجاد صندوق اعتبارات کوتاه مدت تعاونی برای تقویت منابع  مالی بانک و به منظور تخصیص اعتبارات کوتاه مدت به تعاونی ها

•فراهم کردن زمینه های توسعه فعالیت ها برای تعاونی ها و تشکل ها

•کمک به راه اندازی مرکز توسعه  و تقویت تعاونی های روستایی در بانک های تعاونی

•ایجاد مرکز برای تشکیل و ارتقاء مرجع عملیات فنی-تخصصی (نمونه) در تعاونی ها توسط NABARDبرای حمایت از موسسات آموزش تعاونی (CTI) و ترویج و الگوگیری در فرآیند آموزش های کیفی

بخش کشاورزی

         ترویج و ارتقاء بهترین شیوه ها در بخش کشاورزی در ماموریت های ما منظورشده و ما در تلاش برای حمایت از هر ایده جالب و بالقوه برای ارتقاء بخش هستیم. این فعالیت ها شامل افزایش سرعت تخصیص اعتبارات لازم به عملیات میدانی، افزایش تولید و بهره وری کشاورزی، ظرفیت سازی، بهبود معیشت روستایی و غیره می باشد. ما برنامه های مختلفی را برای حل مسائل مربوط  به بخش های کشاورزی مانند توسعه طرح کارت اعتباری کیسان، توسعه مشارکتی حوضه های آبخیزداری، انتقال تکنولوژی، ظرفیت سازی برای پذیرش فن آوری، برنامه باشگاه کشاورزان و غیره، در دستور کار داریم.

 

    شاید ما تنها موسسه در کشور هستیم که با طراحی صندوق های اعتباری ویژه، تحقق آرزوهای خاص منطقه ای و موضوعات خاص توسعه ای  را پوش  داده و ادامه دهیم. صندوق توسعه مزرعه (FSPF) انتقال تکنولوژی را برای افزایش تولید کشاورزی تسهیل می کند، در حالیکه صندوق توسعه ی حوضه های آبخیز (WDF) و صندوق توسعۀ عشایر (TDF)، از فعالیت های شاخص تحت مدیریت منابع طبیعی (NRM) با تأکید بر تقویت معیشت های پایدار، حمایت می کند.

 

 اعتبارات خرد مبتکرانه

NABARD     از طریق صندوق فوق “Innovations Micro Credit“، نقش خود را به عنوان تسهیل کننده و مروج ابتکارات خرد مالی در کشور ایفا نموده است. چشم انداز کلی این بخش، تسهیل دسترسی پایدار به خدمات مالی برای فقرا در مناطق دورافتاده روستایی از طریق نوآوری های مختلف در تامین مالی خرد به شیوه ای مقرون به صرفه و پایدار است.

 

NABARD     به طور مداوم بر جلب دست اندرکاران مختلف در یک اجماع مشترک و ظرفیت سازی برای آنها در جهت پیشبرد ابتکارات بانک، تمرکز می کند. این امر منجر به رشد چشمگیر فعالیت های بخش اعتبارات خرد در هند، از طریق روش های متفاوت زیر شده است:

 

طرح های مشارکتی و تحت حمایت دولت

   دولت هند، کشاورزان را ترغیب می کند تا پروژه هایی را در مناطق منتخب دولت و با تامین یارانه های ویژه در جهت کاهش هزینه های کل پروژه، دنبال کنند. تمام این پروژه ها، تقویت و تامین سرمایه گذاری،  درآمدزایی پایدار و اشتغالزایی در زمینه های مهم و اولویت دار کشور را هدف می گیرند.

 

    این بانک یکی از شرکاء پرتلاش دولت در برخی از طرح های مطروحه در این معرفی بشمار می رود. کمک های مالی و یارانه ای به محض وصول از وزارت خانه مربوطه ، به بانک های تأمین مالی منتقل می شوند.

 

 طرح اعتبارات یارانه ای برای  سرمایه سازی

       طرح تأمین اعتبارات یارانه ای برای  سرمایه سازی (CLCSS) جهت ارتقاء تکنولوژی در شرکت های خرد و کوچک توسط دولت هند در اکتبر سال 2000 راه اندازی شد. هدف از این طرح، ارتقاء تدریجی واحدهای فوق در تولید محصولات / زیربخش های خاص است که با ورود فن آوری های معتبر و پیشرفته و مورد تایید طرح، یارانه سرمایه ای آنها توسط دولت مرکزی هند، پیش بینی وتامین می شود. NABARDبه عنوان یکی از آژانس های دولتی برای هدایت یارانه های موضوع این طرح، از طریق بانک های تعاونی، شهرستانی و  تجاری، تعیین شده است..

 

هيئت مدیره

     امور NABARDتوسط هیئت مدیره اداره می شود. هیئت مدیره توسط دولت هند و به موجب قانون تاسیس NABARDمنصوب می شود:

 

دکتر هارش کومار بانوالا

رئيس بانک ملی توسعه کشاورزی و روستایی – ممبئی

مدارج تحصیلی:

     دکتر هارش کومار بانوالا از تاریخ 18 دسامبر 2013 رئیس بانک ملی توسعه کشاورزی و روستایی (NABARD) است. او مدرک کارشناسی ارشد مدیریت خود را از احمد آباد دریافت نموده و موفق به اخذ دانشنامه دکترای افتخاری درعلوم از دانشکده کشاورزی تامیل نادو، شده است.

 تجربیات حرفه ای:

     دکتر بانوالا به طور مداوم در تلاش برای افزایش درآمد کشاورزان از طریق ایجاد زیرساخت های کشاورزی و آبیاری  بوده و در ایجاد صندوق اعتبارات بلند مدت آبیاری، صندوق اعتبارات خرد آبیاری ، فرآوری لبنیات و صندوق توسعه زیرساخت ها و غیره، نقش موثر داشته است. تحت رهبری او، بانک، از سوی سازمان صندوق انطباق و صندوق اقلیم سبز (GCF) مرتبط با کنوانسیون چارچوب تغییرات اقلیمی سازمان ملل متحد (UNFCCC)، موفق به کسب نمایندگی ملی هند در اجرای فعالیت های اعتباری طرح های موضوعی گردید.

     این بانک تحت هدایت آقای هارش، ابتکارات عمده ای را برای توسعه سازمانی خود انجام می دهد. بیش از 200 بانک تعاونی که به توده های روستایی خدمت می کنند، به وسیله در یک بستر مشترک و با مشارکت بانک های تجاری، به فعالیت های متنوع خود ادامه می دهند. حدود  63،000 شرکت تعاونی اعتباری کشاورزی در روستاها  و وابسته به این بانک ها، ضمن تجهیز به امکانات کامپیوتری و یکپارچه شدن در نظام بانکی منطقه خود در3 سال آتی، می توانند چشم انداز مالی-اعتباری بهتری را تجربه کنند. تحت هدایت او، نظام دیجیتال سازی برای بزرگترین برنامه اعتبارات خرد در جهان آغاز ودیجیتالی سازی گروه های خودیار، با هدف پوشش هشت میلیون گروه که 100 میلیون خانوار را در سرتاسر کشور تشکیل می دهند، پی ریزی گردید. این رویکرد با دیجیتالی کردن حسابهای گروه ها، موجب شفافیت، افزایش سهولت بانکداران در ارزیابی فرآیند اعتبارات و تسهیل ارائه خدمات اعتباری و بانکی رایگان برای میلیونها خانوار فقیر در برنامه آنها، شده است.

     وی در دوران مدیریت خود در شرکت “سرمایه گذاری زیرساخت هند”، پیشگام طرح “بهبود اعتبار” بود و دیدگاه جامعی از نیازهای اعتباری مشتریان را طراحی و دسترسی به منابع مالی با نرخ بهره مناسب را برای پوشش هر چه بیشتر زیرساخت های بزرگ در پروژه ها، فراهم کرد.

     اکنون، دکتر بانوالا در بسیاری از نهادهای ملی، به عنوان عضو هیئت مدیره، خدمات مشاوره ای می دهد که مهمترین آنها عبارتند از؛ شرکت بیمه سپرده گذاری و تضمین اعتبار (DICGC)، موسسه مدیریت روستایی(IRMA) ، کنسرسیوم  کسب و کارهای کشاورزی کوچک (SFAC)، شرکت ملی توسعه تعاون (NCDC)، موسسه ملی  مالی و بانکی هند IIB) & F)، موسسه ملی مدیریت بانکی (NIBM). او رئیس موسسه بانکداران توسعه روستایی (BIRD)، خدمات مشاوره  بانک ((NABCONSو هیئت نظارت بانک NABARD  است.

 

 

مترجم و ویراستار: احمد یوسفی؛ کارشناس مشاور روابط عمومی و امور بین الملل شرکت مادر تخصصی صندوق حمایت از توسعه سرمایه گذاری در بخش کشاورزی 

آذر ماه 1396

اتحادیه مرکزی تعاونی های اعتبار کشاورزی ترکیه

The Central Union of Turkish Agricultural Credit

 

 

 

    جنبش تعاون در  سال 1863  توسط مدحت پاشا با تاسیس “Memleket Sandıkları” (صندوق ملی) ، درترکیه آغاز شد.

 

    اولین تعاونی اعتبار کشاورزی به معنای مدرن، به لطف حمایت و مشارکت مصطفی کمال آتاتورک، به عنوان اولین عضو این تعاونی، در “سیلیفکه- تکر چیتلیلی” تأسیس شد. پایه قانونی تعاونی های اعتباری کشاورزی، قانون شماره 2836 (1935) بود. در سال 1972، با توجه به قوانین مربوط به تعاونی های اعتباری کشاورزی ، نیاز به یک قانون جدید و جامع تر احساس شد. بنابراین قانون شماره 1581 به تصویب رسید و جایگزین قانون شماره 2836 گردید.

تعاونی های اعتباری کشاورزی ترکیه (ACC) مسئولیت کلی وزارت کشاورزی و امور روستایی را در سال 1985 به عهده داشت. همانطور که اندازه، دامنه و نیازهای ACCادامه می یافت، قانون شماره 1581 در سال 1972 توسط قانون شماره 533 اصلاح شده است. تعاونی های اعتباری کشاورزی ترکیه،  ساختار و قوانین دموکراتیک فعلی خود را مدیون قانون 5330  مصوب سال 2005 می دانند.

 

اهمیت قانون شماره 5330:

 

–          بر همبستگی در جامعه کشاورزی ترکیه تأکید نموده است

–          راه را برای اعطای اعتبارات کشاورزی به اعضاء فراهم و تسهیل کرده است.

–          تعاونی ها حق استفاده از حقوق نمایندگی مجاز را در معاملات بیمه ای برای اعضاء فراهم کردند.

 

    اتحادیه مرکزی تعاونی های اعتبار کشاورزی ترکیه با توجه به 152 سال تجربه و دانش در زمینه کشاورزی ترکیه، سازمانی است که انواع نیازهای کشاورزی و الزامات اعتباری برای تقریبا 1/1 میلیون عضو را درک کرده  و همراهی می کند. این نهاد با ارزش دارایی معادل 9/5 میلیارد لیر ترکیه ، شامل 16 اتحادیه های شهرستانی، 1625 تعاونی اولیه، 188 دفتر خدماتی و 6000 کارمند است.

 

تاریخچه

 

      اولین جنبش تعاونی در ترکیه توسط تاسیس “مملکت سندیکلاری” (صندوق بومی) توسط مایت پاشا در سال 1863 آغاز شد.

 

   نخستین تعاونی های اعتبار کشاورزی به معنای مدرن به لطف حمایت و مشارکت مصطفی کمال آتاتیک، که ما افتخار می کنیم به عنوان نخستین عضو شرکت تعاونی شماره 683 در “سیلیفکه تکییر سیفتلی” تاسیس شد، تأسیس شد. پایه قانونی تعاونی های اعتباری کشاورزی قانون شماره 2836 است که در سال 1935 تصویب شد. در سال 1972، با توجه به قوانین مربوط به تعاونی های اعتباری کشاورزی، در مقیاس کمبود کافی، نیاز به یک قانون جدید و جامع تر آشکار شد. بنابراین قانون شماره 1581 تصویب شد که جایگزین نخستین شد.

 

     ساختار و قوانین دموکراتیک فعلی این سازمان تحت قانون شماره 5330، که در تاریخ 12 آوریل 2005 به تصویب رسید و در نشریه رسمی شماره 25784 منتشر شد.

 

      سازمان دموکراتیک تعاونی های اعتبار کشاورزی ترکیه (ACC)، از بزرگترین نهادهای مالی ان کشور است و کشاورزان عضو، مدیران را از میان خود انتخاب می کنند.

 

سازمان های بین المللی که ACCدر آنها عضویت  دارد

 

      تعاونی های اعتبار کشاورزی در تماس و تعامل با سازمان های بین المللی، همکاری برای توسعه فرصت های همکاری و انتقال اطلاعات پیرامون موضوعاتی مانند؛ ساختار سازمانی دموکراتیک و مستقل تعاونی ها، ارائه کمک های مالی، ایجاد تعاونی و تامین زیرساخت های مناسب برای انجام بازرسی و ارائه خدمات مشاوره ای را در دستور کار خود داشته و از این رو، به عضویت در نهادهای زیر اقدام نموده است:

 

1) اتحادیه بین المللی بانک های تعاونی در آلمان Raiffeisen –IRU) )

 

2) اتحادیه بین الملل تعاون (ICA)،

 

3) کنفدراسیون عمومی همکاری های کشاورزی در اتحادیه اروپا (COGECA)،

 

4) اتاق بین المللی تجارت (ICC)

 

    اولین جنبش تعاون در ترکیه با تاسیس “مملکت سندیکلاری” (صندوق های بومی) توسط مایت پاشا در سال 1863 آغاز شد.

 

    نخستین تعاونی های اعتبار کشاورزی به معنای مدرن، به لطف حمایت و مشارکت مصطفی کمال آتاتورک، و به عنوان نخستین عضو شرکت تعاونی شماره 683 در “سیلیفکه تکیر سیفتلیگی” تأسیس شد. پایه قانونی تعاونی های اعتباری کشاورزی نیز، قانون شماره 2836 است که در سال 1935 تصویب شد. در سال 1972، با توجه به قوانین قدیمی مربوط به تعاونی های اعتباری کشاورزی، نیاز به یک قانون جدید و جامع تر احساس شد و متعاقباً قانون شماره 1581 تصویب و جایگزین گردید.

 

    این تعاونی ساختار و قوانین دموکراتیک فعلی خود را مدیون قانون شماره 5330، مصوب 12 آوریل 2005 است که در نشریه رسمی شماره 25784 منتشر شده است. سازمان دموکراتیک تعاونی های اعتباری کشاورزی (ACC) بزرگترین نهاد در حوزه کشاورزی ترکیه است که اعضاء مدیران خود را از میان خود انتخاب می کنند.

 

 

 

 

رئیس جدید هیت مدیره- آقای سلاح الدین کوکلو

 

    در جلسه هیئت مدیره، آقای  سلا ح الدین کوکلو رئیس هیئت مدیره در اتحادیه مرکزی انتخاب شد. علاوه بر ایشان، آقای ولی صار نیز، بعنوان معاون و عضو هیئت مدیره انتخاب گردید و هر دو آنها  پس از جلسه هیئت مدیره، مشغول به کار شدند.

 

   آقای کوکلو، رئیس جدید هیئت مدیره پس از انتخاب گفت: “من به شدت بر این باورم که با حمایت هیئت مدیره، اعضا و کارکنان خود در اتحادیه و شبکه، کارایی بسیاری خواهیم داشت. هدف ما این است که با توسعه خدمات کیفی، تلاش های ما برای کشاورزان، سازمان ها و کشورمان مفید باشد. “

 

 

 

 

نمایندگی های استانی/شهرستانی

 

    در کنار اتحادیه مرکزی واقع در آنکارا، تعاونی های اعتباری کشاورزی به کمک دفاتر استانی اتحادیه خود، حدود 1/1 میلیون عضو را در نزدیک به 31000 شهرستان حمایت می کنند. این دفاتر در استانهای مختلف کشور به شرح زیر فعال هستند:

 

     در تکیرداغ، بالیکسیر، کوتایا، قاضی انتب ، ساکریا، آنتالیا، کونیا، آنکارا، قیصریه، سامسون، سیواس، ترابوزان، ارزوروم، ملته ومرسین و در مجموع، 16 اتحادیه استانی با 1659 تعاونی اولیه وجود دارد.

 

   وظایف تعاونی های اعتبار کشاورزی

 

الف) برای اعضاء:

 

   –       رفع نیازهای اعتباری کوتاه مدت و بلند مدت

کمک به آنها در تبدیل محصولات خود به سود،

   –       استفاده مشترک از ماشین آلات،

   –       خرید تجهیزات و امکانات مورد نیاز.

 

ب)  برای اعضا، و سایر تولید کنندگان در صورت لزوم؛

 

   –       عمده فروشی کالاهای تولیدی و مصرف ضروری،

عضویت در سایر سازمان هایی که به نفع کشاورزان عضو بوده و صدورمجوز آن توسط هیئت مدیره اتحادیه مرکزی،

  –         توسعه صنایع دستی و تبدیل آن محصولات به سود،

–           افزایش دانش حرفه ای و فنی اعضا، انجام فعالیت های اجتماعی و فرهنگی، اجرای دوره های تجاری خاص و برگزاری کارگاه های آموزشی.

 

ج)   برای تامین هزینه های سپرده، ارائه خدمات بانکی و عمل به عنوان یک آژانس بیمه.

 

الف) ایجاد یک شرکت بانکی و بیمه برای تعاونی های اولیه، اتحادیه های استانی و اتحادیه مرکزی و یا شرکت در چنین سازمان هایی تحت قوانین شماره 1581، پیوست ها و اصلاحات آن.

 

الف)  انجام وظایف دیگر با مجوز اتحادیه های استانی و اجرای وظایف مشابه تعاونی ها با توجه به اصول اجرایی.

 

آموزش و انتشارات

 

–          تعاونی های اعتبار کشاورزی ترکیه (ACC) برای کارمندان و اعضای خود به طور مداوم “آموزش شغلی” را فراهم می کند تا آنها را با آخرین فن آوری های فنی، تکنیک های کاربردی مدرن و اطلاعات جدید در همکاری با دانشگاه های مختلف و سازمان های مربوطه، تجهیز کند.

 

–          با استفاده از ابزارهای آموزشی  و به کمک مهندسین و دامپزشکان کشاورزی، خدمات مشاوره ای را برای تولید کنندگان فراهم می کند.

 

–          از طریق “Türk-Koop Tarım Kredi Journal“، نشریه ماهانه  اتحادیه ACC، ارتباط بین روستاییان، کشاورزان، دانشمندان، سازمان ها و کارکنان ACC تامین می شود.

 

خدمات بیمه

 

       تعاونی های اعتباری کشاورزی (ACC) بخش خدمات بیمه را نیز، به لیست فعالیت های خود اضافه کرده است. ACCاهمیت ویژه ای در آموزش کشاورزان عضو در استفاده و اجرای بیمه کشاورزی مد نظر دارد. در نتیجه، با یک قرارداد 10 ساله، تعاونی های اعتباری کشاورزی و اتحادیه های منطقه ای آن، خدمات رسمی گروه  GROUPAMA Insurance Ltdرا تأمین و در اختیار اعضاء قرار می دهند.

 

   در سطح اتحادیه ها و تعاونی های استانی، خطراتی نظیر تگرک، آتش سوزی، رانش زمین، طوفان، گردباد، یخبندان، آسیب های ناشی از تصادفات، بیماری های دامی تحت پوشش طیف گسترده ای از خدمات بیمه کشاورزی قرار داشته و بموجب قانون، خدمات بیمه، حوادث مختلف نظیر؛  (تصادفات خودرویی) بیمه، مهندسی، حمل و نقل و آتش سوزی، بیمه کشاورزی، بیمه گلخانه ای، بیمه عمر احشام و بیمه  تولید طیور را پوشش می دهد.

 

     علاوه بر این، اعضایی که اعتباری را دریافت کرده اند، مشمول طرح بیمه عمر نیز هستند. یعنی، تحت این بیمه، اگر عضو فوت کند، وارث وی موظف به جبران خسارت نخواهد بود.

 

     پوشش “بیمه حوادث متقابل” نیز برای اعضا اعمال می شود که در صورت تصادف منجر به از دست دادن زندگی یا آسیب دائمی، پرداخت خسارت به آنها یا وارثان آنها، پیش بینی شده است.

 

منابع اعتباری اتحادیه مرکزی

 

    تعاونی های اعتباری کشاورزی ترکیه (ACC) با طیف وسیعی از شبکه های تعاونی ها و کارکنان متخصص، اعضای خود را با خدمات اعتباری کوتاه مدت و میان مدت بهره مند می سازد ، بنابراین اطمینان حاصل می شود که منافع اقتصادی اعضاء محافظت شده و تولید محصولات کشاورزی بدون محدودیت، ادامه خواهد یافت. تعاونی های اعتباری کشاورزی از طریق منابع خود و منابع خارجی، اعتبارات لازم را تامین می کنند.

 

تخصیص اعتبار به تولید کشاورزی

 

    تعاونی های اعتبار کشاورزی اعضاء خود را با اعتبارات کوتاه مدت و میان مدت به منظور محافظت از منافع اقتصادی و فراهم آوردن نیازهای حرفه ای آنان فراهم می کنند.

 

اعتبارات کوتاه مدت کسب و کار

 

    اعتبارات کوتاه مدت کسب و کار مثلاً برای مدت یک سال و به منظور کمک به اعضاء در تهیه نهاده ها، نهال ها، کودهای شیمیایی، خوراک دام و سوخت های فسیلی است. آنها همچنین برای کمک به اعضاء خود در  تامین نقدینگی خود در سرمایه گذاری کشاورزی کمک می کنند.

 

اعتبارات کسب و کار

 

    برخی اعتبارات لازم برای تولید به اعضاء با دوره بازپرداخت یک ساله، اعطاء می شود تا بتوانند هزینه های تولید سالیانه خود را پوشش داده  و سرمایه عملیاتی خود را تامین کنند.

 

اعتبار نهاده ها

 

    این گونه اعتبارات برای مدت یک سال کارسازی می شوند تا به اعضاء خانواده در تولید غلات و سیب زمینی کمک کند.

 

اعتبارات کودهای شیمیایی

 

   این نوع اعتبارات به مدت یکسال به صورت ماهانه و به منظور بهبود کارایی اعضاء در فرآیند تولید پرداخت می شود.

 

اعتبارات دامی

 

     این اعتبارات برای کمک به اعضایی اعطا می شود که یک شرکت کشاورزی را اداره کرده و یا به طور مستقیم در فعالیت های دامداری درگیر هستند. مقدار اعتبار داده شده بستگی به تعداد دام و جنسیت آنها دارد. این اعتبار،  بخش هایی از هزینه پرورش دام سنگین، زنبور داری و پرورش طیور و کرم ابریشم را پوشش می دهد.

 

اعتبارات آفت کش های کشاورزی

 

  اعتبارات  آفت کش ها برای مبارزه با حشرات و کنترل آفات، به اعضاء داده می شود. مقدار این اعتبار بر اساس نوع تولید و وسعت منطقه کاشت، تعیین می شود.

 

اعتبارات سوخت

 

   این اعتبارات برای تامین  نیازهای سوختی و روغن موتور به اعضاء اعطا می شود.

 

سایر اعتبارات

 

اعتبارات آبزی پروری

 

   اعتبار پرداخت شده دراین نوع به مدت سه سال و برای اعضاء فعال در تولید آبزیان و یا راه اندازی تاسیسات انکوباسیون پیش بینی شده است. این اعتبار می تواند در تهیه سیستم های تولید آبزی پروری مانند استخرها، قفس ها و همچنین تجهیزات و ابزار مربوطه، مدرنیزه کردن تجهیزات و تبدیل آنها به سیستم های تولید مدار بسته، مورد استفاده  واقع شود.

 

اعتبارات مصرف

 

     اینگونه اعتبارات به مدت یک سال و عمدتاً برای کمک به اعضاء در تامین نیازهای مصرفی آنها اعطا می شود.

 

اعتبارات  بیمه ای

 

   اعتبارات بیمه ای برای پرداخت حق بیمه محصولات کشاورزی و دام های اعضاء ارائه می شود.

 

مدت اعتبار سرمایه گذاری متوسط

 

     این دست اعتبارات برای مدت حداکثر سه سال و به منظور کمک به اعضاء در جهت  تدارک ملزومات  مانند وسایل نقلیه کشاورزی، نهال های میوه و دام های مولد منظور شده است.

 

اعتبارات وسایل نقلیه کشاورزی و تجهیزات

 

   این اعتبارات نیز، برای کمک به اعضاء در خرید انواع وسایل نقلیه و تجهیزات کشاورزی طراحی شده است.

 

اعتبارات سرمایه گذاری و حیوانات

 

    این  اعتبار، برای مدت سه سال به  تامین نیازهای اعضا در مقوله هایی مانند گاو و گوسفند، تجهیزات پرورش ماهی، پرورش دام، و پرورش طیور، کمک می کند.

 

محدودیت های اعتباری

 

اعتبار فردی عادی

 

(حداکثر 14000 دلار آمریکا بر اساس توافق و تایید تعاونی های محلی)

 

اعتبار فردی ویژه

 

(حداکثر 40.000 دلار بر اساس تصویب و تایید اتحادیه های استانی)

 

اعتبار تولید قراردادی

 

      (سقف مجاز برای هر فرد پس از تصویب انجمن های استانی40،000 دلار است)

 

   برای اعضایی که مقادیر اعتباری بیش از سقف مندرج در دسته بندی های بالا را درخواست می کنند، ممکن است بسته به تأیید اتحادیه مرکزی تا 170،000 دلار آمریکا نیز، دریافت کنند.

 

تامین نهاده های کشاورزی و بازاریابی

 

بذر

 

ACC     با شرکت های دولتی و خصوصی همکاری می کند تا نیاز بذر اعضاء را تامین و در صورت لزوم، نهال ها را به کشور وارد و آنها را تحت نظارت وزارت زراعت و امور روستایی، توزیع نماید.

 

تجهیزات کشاورزی و ماشین آلات

 

    برای پاسخگویی به نیازهای اعضاء تعاونی های اعتباری کشاورزی و دیگر تولید کنندگان، توافقنامه های تجاری میان این سازمان و شرکت هایی که در زمینه وسایل کشاورزی و ماشین آلات و تحت قوانین ACCفعالیت می کنند، منعقد می شود.

 

پرورش دام  و خوراک دام

 

   نیاز اعضاء برای خوراک دام توسط شرکت های وابسته یا سایرکارخانه های خوراک دام ، تامین می شود.

 

پروژه TAR-ET

 

     در بیش از 28 استان جنوب و جنوب شرقی ترکیه، شرکای ACCبا نرخ بهره پایین و به منظور بهبود پرورش دام، از اعتبارات بانک زئیرات ترکیه بهره مند می شوند.

 

محصولات موثر در حفاظت نباتی

 

    توزیع محصولات با کیفیت و مورد استفاده در حفاظت نباتی که به موقع و به قیمت مناسب با هدف افزایش بهره وری کشاورزی از طریق حداقل رساندن تلفات ناشی از بیماری های احتمالی در تولید محصولات کشاورزی و علف های هرز، صورت می گیرد.

 

کود شیمیایی

 

    نیازهای اعضاء به کود توسط GÜBRETAŞ Inc. تامین می شود که یکی از شرکت های وابسته به ACCاست.

 

سایر نهاده های کشاورزی و کالاهای مصرفی اساسی

 

    ابزار و تجهیزات کشاورزی مورد نیاز اعضاء و سایر تولید کنندگان از شرکت هایی که دارای قرارداد توزیع با ACCهستند، تامین می شود.

 

فرآورده های نفتی

 

ACC      نیازهای سوختی و روغن های صنعتی اعضای خود را از طریق106 تانکر سیار نفت و 1350 پمپ ثابت در واحدهای تعاونی روستاها

 

، تامین می کند.

 

کنترل کیفیت

 

    انطباق انواع نهاده های کشاورزی (پرورش گیاه و کالاهای حفاظت از گیاهان، دانه ها، نهال های گیاهی، ماشین آلات کشاورزی و ماشین آلات، خوراک دام ، دام های پرواری، ذغال سنگ، سوخت های فسیلی و غیره) مطابق با استانداردهای ملی و بین المللی کیفیت و به منظور افزایش تولید و درآمد اعضاء صورت می پذیرد.

 

   آزمایشگاه تجزیه و تحلیل خاک ACC  در دسترس اعضاء و در موسسات Gübretaşدر Yarımcaو در İskenderun مستقرهستند.

 

عناوین شرکت های وابسته:

شرکت کودهای کشاورزی گیوتاس

شرکت تجهیزات پلاستیکی گلخانه ای

شرکت تجهیزات پیش ساخته

شرکت واردات و صادرات محصولات کشاورزی

کشاورزی کشاورزی اعتبار اتحادیه محصولات کشاورزی کشاورزی

شرکت اعتبار کشاورزی صنعت و تجارت

شركت كشاورزي تاركيم

شرکت فناوری اطلاعات و ارتباطات TARNET

TKشرکت تولید و تجارت سیستم های آبیاری قطره ای پلاستیکی

شرکت تجارت خارجی تراکیا

شرکت  سهامی مشترک نفت و تجارت

“شرکت اعتبارات خوراک دام و کشاورزی”

 

 

 

 

 

 

اتحادیه و شبکه تعاونی های اعتبارات کشاورزی ترکیه به روایت  آمار

اتحادیه های استانی و شهرستانی   1 TEKİRDAĞ Tekirdağ, Edirne, Kırklareli, İstanbul (Trakya Kesimi), Çanakkale (Trakya Kesimi) 2 BALIKESİR Balıkesir, Bursa, Çanakkale (Anadolu Kesimi) 3 SAKARYA Sakarya, Kocaeli, Bolu, Bartın, İstanbul (Anadolu Kesimi), Zonguldak, Karabük, Yalova, Düzce 4 İZMİR İzmir, Manisa, Denizli, Aydın, Muğla 5 KÜTAHYA Kütahya, Afyon, Uşak,Bilecik, Eskişehir 6 ANTALYA Antalya, Burdur, Isparta 7 KONYA Konya, Karaman, Niğde, Aksaray 8 ANKARA Ankara, Çankırı, Çorum, Kastamonu, Kırıkkale 9 KAYSERİ Kayseri, Kırşehir, Nevşehir, Yozgat 10 SİVAS Sivas, Erzincan, Tokat 11 SAMSUN Samsun, Sinop, Amasya, Ordu 12 TRABZON Trabzon, Artvin, Bayburt, Giresun, Gümüşhane, Rize 13 ERZURUM Erzurum, Ağrı, Kars, Iğdır, Ardahan 14 MALATYA Malatya, Bingöl, Bitlis, Diyarbakır, Elazığ, Hakkari, Mardin, Muş, Siirt, Şırnak, Tunceli, Batman, Van 15 GAZİANTEP Gaziantep, Kilis, Adıyaman, Şanlıurfa, Kahramanmaraş 16 MERSİN Mersin, Adana, Hatay, Osmaniye       ساختار سازمانی تا سال 1394   1 اتحادیه مرکزی 16 اتحادیه های شهرستانی 1659 تعاونی ها 1.073.974 اعضاء 466.196 اعضاء فعال   As of 04.01.2013       پراکنش و تغییرات زمانی تعاونی ها در شهرستان های ترکیه     شهرستان ها 2006 2007 2008 2009 2010 2011 1 TEKİRDAĞ 101 101 101 101 101 101 2 BALIKESİR 159 156 156 153 153 152 3 SAKARYA 105 105 105 104 102 92 4 İZMİR 252 240 237 236 235 232 5 KÜTAHYA 185 185 185 174 174 161 6 ANTALYA 94 94 92 91 89 87 7 KONYA 131 131 128 128 127 122 8 ANKARA 165 164 159 152 152 150 9 KAYSERİ 124 124 124 124 123 119 10 SİVAS 105 101 97 96 93 68 11 SAMSUN 109 109 101 88 77 71 12 TRABZON 89 89 86 82 78 61 13 ERZURUM 58 55 55 54 53 47 14 MALATYA 64 64 66 66 65 63 15 GAZİANTEP 69 69 65 62 59 58 16 MERSİN 116 116 115 110 110 110   جمع کل 1.926 1.903 1.872 1821 1,791 1.694          پراکنش و تنوع تعاونی ها   اتحادیه های شهرستانی تعاونی های استانی تعاونی های شهرستانی تعاونی های روستایی   جمع کل TEKİRDAĞ 3 29 69 101 BALIKESİR 2 42 107 151 SAKARYA 3 49 40 92 İZMİR 4 78 149 231 KÜTAHYA 5 53 96 154 ANTALYA 2 30 55 87 KONYA 3 39 71 113 ANKARA 4 53 92 149 KAYSERİ 4 41 73 118 SİVAS 3 29 30 62 SAMSUN 3 29 37 69 TRABZON 7 39 11 57 ERZURUM 4 23 18 45 MALATYA 7 37 18 62 GAZİANTEP 4 32 22 58 MERSİN 2 48 60 110 جمع 60 651 948 1.659   As of 04.01.2013       تعداد کارکنان شبکه اتحادیه ها و تعاونی ها سال اتحادیه مرکزی اتحادیه شهرستانی تعاونی ها جمع 2004 434 831 4.664 5.929 2005 429 835 4.291 5.555 2006 447 860 4.479 5.786 2007 431 852 4.203 5.486 2008 446 873 4.333 5.652 2009 437 876 4.194 5.507 2010 476 920 4.569 5.965 2011 431 864 4.191 5.486           جمع کل تجارت در شبکه   2006 2007 2008 2009 2010 2011 شرح کالا   1.001.615.119 999.132.711 897.577.457 785.742.779 1.127.582.825 1.154.468.361 کود   5.914.756 4.796.603 4.638.230 3.571.012 3.391.833 4.582.603 داروهای گیاهی   288.791.044 311.843.684 253.026.639 233.931.589 510.925.502 580.105.881 خوراک دام   100.137.448 78.049.478 98.967.336 113.725.035 150.198.262 115.732.958 بذر   1.127 546 468 233 46 97 تراکتور   22.715.755 49.737.903 41.666.129 23.937.552 28.744.777 58.504.486 ماشین آلات کشاورزی   194.721.921 153.646.987 144.274.299 146.558.787 197.734.404 202.813.684 گازوئیل   123.971.388 65.720.544 207.285.124 173.509.385 209.023.053 270.276.128 محصولات مشترک   33.711 15.147 14.837 23.597 130.706 130.802 دام   129.674.729 131.628.271 148.433.487 133.995.121 82.307.000 45.103.230  سایرکالاها                       هر لیر ترکیه معادل 12000 ریال است      تراز اعتبارات(TL)     2006 2007 2008 2009 2010 2011 جمع 1.451.812.619 1.722.956.144 2.124.095.266 1.880.944.275 2.438.960.168 3.381.571.734